中国中产阶级家庭破产数量将大量出现

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　　所说的中产，大都是10年前左右大学毕业，或本科或研究生，经过国家10年的经济高速发展，大抵都搞定了房、车，有人房还有多套，手上还有存款，多则百万，少则几十万。创业项目网www.dagaqi.com小编今天为大家精心准备了中国中产阶级家庭破产数量将大量出现，希望对大家有所帮助!

　　中国中产阶级家庭破产数量将大量出现

　　中国99 % 的白领以及他们的家庭即将面临破产。而且是必然破产!无路可逃!这件事可能是发生在未来2-5年。你可以尽量去怀疑这个数字。但它必然发生，绝非危言耸听。" 就如我预言中国国营企业职工必然失业一样，在当时来说没人信。但确实会发生。因为在中国这样一个发展中国家，其必然以不断的以通货膨胀和改革手段来换取经济的发展。而每一次改革所带来的阵痛都是由百姓来承担的。无论是上山下乡时迷茫的知青们还是改革开放带来的大量国企纷纷倒闭时大量下岗职工。如果他们能有一定的前瞻性的话，那么我想他们也许会为自己留一点后路。但是由于过分相信文件以及过分相信生活不会突变，所以才导致了他们的人生悲剧。 有人说政府不会坐视不理白领破产，其实政府当然不愿意。可有的事情……怎么说呢。想想当年的下岗职工吧。引起了那么大的社会震动。又能怎样呢?今天的白领明天破产的时候也那样而已。

　　而改革开放20多年来，中国的经济发展快速腾飞。但旧的体制并没有完全更改。各种重要行业依然施行的是政府垄断机制在运转。如：银行，金融，冶金，能源，信息，运输，医疗，教育，土地。在改革开放初期我国不可能对这些东西进行全方面的改革开放。但到了今天，垄断经营所带来的矛盾日益突出。

　　首当其冲的就是房地产。由于我国的法制不健全，尤其是金融以及改革领域里出现了各种失误导致房地产节节攀升。随着房地产的增加以及外来人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所谓的"白领"收入表面上也在提升，以深圳为例3000-15000元人民币的月薪处处可见。但这一部分收入主要用于支付租房或还贷。

　　为了深入地了解为什么99 % 的白领家庭会破产，我们就必须先了解房价为什么会这么高?高在哪里?资金是运转的?(这里的白领指买房或者准备买房族。)以及发展趋势带来的相关效应。本文会分三个阶段向你阐述。

　　1：导致房价爆涨的第一个因素：银行竞争下的贷款开放。

　　其实房价的爆涨的因素主要是因为百姓在替政府所犯下的错误买单。比如以前一个开发商通过某银行贷款了1000万开发了一个房子。如果还不起那他就倒霉了，因为所有的银行都是一个体系，你欠了钱没还就再也没有翻身的机会。但是中国在银行改革的基础上开了一条口子，为了各银行之间的竞争所以把工行，农行，建设银行等等全部独立运营。这本来是好事。但问题是这些银行都不是私有的，而是国家的。我们不难想象。当一个开发商从工行贷款1000万的后果。他只需要用500万来开发房子，然后把售价提升，再把这个开发中的房子按他的售价标准抵押从农行再贷款2000万，然后再用这 2000万中的1000万开发一套售价更高的房子来找建设银行抵押贷款4000万。就是这样一个滚雪球的疯狂贷款模式。

　　房子卖不卖得出去不重要，关键是房价要高，不得降价。反正银行的钱不是私人的，所以稍微疏通一下行长加之又有"合法的"高零售价的楼盘做抵押所以自然就越来越好从银行贷款。

　　那么这样造成的结果就是，房子价格只攀不跌!因为不能跌!一跌银行贷出去的款就再也回不来了。这可是政府的银行，政府的钱!所以为了堵住这个资金黑洞一些被收买的专家、媒介便开始疯狂制造舆论用各种舆论手段威逼利诱人买房子。

　　比如土地资源严重紧张，再不买房将来就只能住在郊区呀之类的。导致人们不得不去买房。其实住不了市中心这种情况这根本不可能发生，城市居民是一个新老替换的过程，要上班的住城里，老人退休喜欢住郊区。只要人口不爆炸就不会出现上班族住不了市中心的情况。虽然这些舆论造成了很多人买房子，但是仅仅是这样，房价还没有高到现在这样的离谱。紧接着政府又犯了第二个错误。

　　2：导致房价爆涨的第二个错误：中国特色的按揭。

　　按揭本来是一种西方很流行的制度，也很合适。但这个制度一旦运用到中国就有点问题了。因为从大的体制上来说。所有银行都是国家的，而不是私人的。所以贷款这个关口就不可能控制得住。只要文件上说得过去，人们就能贷到款。

　　为了早日缓解第一个错误所带来的资金黑洞。政府开始实行个人按揭制度来售房。还经常举什么美国来太太和中国老太太的例子来诱惑人们去按揭。确实有人按揭了，而且是疯狂的按揭。只要和银行有点"路子"的人。他们先按揭一套80万的房子，自己出10万首付然后再从银行贷出70万。之后再把这个房子抬高价格到180万出售。这个时候他们的亲戚或者老爸老妈再去买下，也用按揭的方式自己出首付30万再从银行贷出150万。然后就不管了。他们不还贷款怎么办?银行爱收不收。反正根据合同我还不上钱你可以收走房子，我们两不相欠。

　　所以转了一圈，抬高了几倍价格的房子又回到了政府回到了银行手里。这就解释了为什么很多新楼盘刚开始修就被"炒房团"买走了。他们炒的不是赌房子会升值。而是拿了房子去收拾银行。

　　银行拿到这个房子怎么办?更不敢降价了。只好再加点价接着卖。所以普通老百姓现在根本别想买到真正合理价格的房子!即使你直接从开发商手里买来的房子都说不定已经转了好几次手又回到银行以及开发商手里的了。说句不好听的现在8000/平的房子里，有只有2500才是房价，有5500都是以为决策错误带来的资金黑洞!也就是说你正在替人任劳任怨地擦屁股。

　　3：第三个问题：白领家庭何时破产??

　　那么我们研究了房子价格为什么会涨，再来研究一下中国城市所谓的白领家庭破产的必然性。

　　首先国外白领收入确实是高，但是高得有价值。而中国所谓的白领则普遍素质较差。中国企业内耗严重。人人相轻，人人顽固。所以难怪外资企业一进入中国大陆市场就开始惊呼："在中国办企业招不到人!"对此我也深有体会。那有人会说："既然现在的白领不值这个身价，那水木周平你说说为什么他们还能拿到这样的薪水呢?" 其实，这由于房地产的火爆造成的一个量子效应。银行损失的资金大量的经过少数人之手流向了市场。这些人开始在中国的其他领域疯狂投资。因为他们自己也知道房地产就快要崩盘了。他们这样一轮又一轮的投资热潮正在快速消化这些资金，他们投资互联网，投资高新技术，投资娱乐，投资很多很多。但起码付出的工资要够员工付房子月租或者月供吧。所以正是因为房价的高涨所以造就了中国城市人口工资水平的相对提升。不相信你自己算算你所在的城市白领阶级平均收入一旦交完每月的房钱，手上还能剩多少钱?我想这个问题就不用我再罗嗦了吧。大家心理有数。所以我可以说一旦房地产崩盘紧接着崩溃的就是你的工资。

　　有很多很多我认识的白领们都购了房。他们的算盘很简单："两口子除开各种税收保险每月纯收入还12000。交3000房钱算什么?我还能再买一套呢!"是的不算什么。但因为房子贵所以什么东西都贵。吃的贵，交通贵，学费贵，医疗费用更贵!!!所以交了房钱你再除开生活费用就基本上一分钱存不下来，就算存点也赶不上正常的通货膨胀率。问题是如果能一直保持这个现状的话，理论上说应该没事。你这二十年赚来的钱正好可以弥补政府的两个错误带来的亏损。

　　但问题也出在这里。随着WTO5年缓冲期的结束，大量外资通讯，银行，医疗，保险等等公司都会陆续进入中国。到时候没有人能阻止你把钱存入花旗，存入汇丰。请问一下到那个时候谁愿意把钱存在呆帐坏帐如此之多的中国国有银行呢?即使政府再怎么采取措施也可能挤兑，所以到时候会发生什么现在还很难说。但有一点可以肯定的是到时中国国有这些银行的压力将变得非常巨大。贷款就会难上加上，因为银行根本无钱可贷!同时大量具备高素质人材的外资企业进入中国必定带来市场的强烈冲击和大量现有企业的倒闭以及白领失业。也就是说。一旦外资企业加入竞争，中国现有的99 % 的白领都将面临大环境下的就业压力!

　　而且外资银行一旦积累了资金开始投资房地产，那么由于它们是正常的操作流程所以造出来的房子就会便宜，其必然拉动全国房地产大幅下跌。如我刚才所说，房价一跌，紧跟着跌的就是你所在的企业的工资收入!可你之前买的房子还贷价格并不会降低或者减少，所以你将无力支付高昂的贷款。那么你的的房子会被银行收走，你的存款会被直接冻结。所以未来中国城市中的白领们最大的可能是和几十年前的中国国有企业职工一样。辛辛苦苦二十年，到头来竹篮打水一场空!

　　如何避免破产?

　　看到这里您应该明白，不要买房是一个避免破产的好办法。不过我还要提醒你，为了托住楼市不跌，他们还有个办法，那就是鼓吹老百姓不买房就不是个爷们儿!您别说，这还真有点效果。现在的人一张口第一句就是："你有房吗。"似乎你没房就是个太监一样。我实在是气得连骂人的力气都没有了。还有人在百度水木周平这个帖吧里发帖说："不买房子你住哪里?"我就奇怪了，住和买有必然联系吗?在中国一个土地都不属于你的房子卖给你和租给你有什么区别?(笑)。更别提土匪一样的物业和把人不当人的强制拆迁!这不纯粹是"皇帝的新装"吗?不过既然WTO中已经说明出版业和传媒业中国还是不对外开放的。那么舆论救市就会成为政府和开发商手中的最后一张王牌。

　　所以我们在面对很多花言巧语的时候还是自己多动动脑子。以后我们听到的房产的鬼话会越来越多，越来越令人发指!比如最近就有砖家在鼓吹房价不贵时都说： "什么即使年薪5万，两口子也是一年10万，5年就50万。所以房价当然不贵。"我奇怪的是居然有人点头称是?也许对于这种或者此类已经进化到了不吃不喝不病不穿不动且爹娘早已死绝不用赡养的砖家来说也许还真是那么回事。所以大家注意提高警惕。

　　已经买房或者准备买房的白领一族必定随着房价的崩溃而崩溃，那会是一个缓慢发生的过程。短则两年，长则十年。但这是不可逆转的趋势。所以中国99 % 城市白领一族已经面临破产一说绝非危言耸听!今天你往银行交的每一分房钱都是替政府替炒房者补洞，只有一小部分是真正的房钱。明天大环境一变，你没有那么多资金来补洞的时候就会被市场和银行一脚踢回老家，换一批新人来接着补。不信?走着瞧呗!--PS：为什么我说99 % 这个数，是因为根据我的了解99 % 的人一旦月薪过5000就开始买房，甚至3000，4000都买。小俩口什么都不明白这样买下去人生一定会很惨。我只是替他们感到忧伤。当然如果你是那1 % 的智者，多劝救他们吧。当然作为一个中国人，我是不希望看到这样的情况发生!

　　琢磨先生：中产阶级如何才能不破产?

　　7月初《经济学人》杂志发表了一篇关于中国中产阶级的文章，大意是中国2.25亿中产阶级面对的各种挑战越来越大，担心因病返贫，担心养老，担心房产权得不到保证……这些困境正在让他们“节节败退”。这篇文章太危言耸听了，中国怎么可能有2.25亿中产阶级?他们都不炒股的吗?我一个朋友本来是个中产，年薪50万，不过加上炒股的收入，总共年收入差不多负债100万，直接奔向了贫下中农破产阶级。

　　1那么到底什么是中产阶级?

　　综合《经济学人》、《福布斯》和麦肯锡的定义，中产阶级年收入应该在7万以上，有房产，在公司担任中层以上岗位。我觉得还需要加一条：经常收看功夫财经，或者受过良好的教育，两者占其一就可以，这样素质就可以保证。符合这些条件的人在中国竟然有2.25亿，忽然觉得好失落，我以为跟我一样年收入7万以上的，只有王牧笛呢。

　　2这群人现在遇到什么问题了呢?

　　中产阶级在自己的财富上问题尤其焦虑，上半年中国的GDP是6.7%，而M2均值在13%，简单说就是财富跟不上印钱的速度。M2-GDP=6.3%，虽然不能简单说这个数字就是CPI，但财富增长速度达不到6.3%以上，基本就是在贬值。而上半年A股的涨幅是-17.17%，A股基本就两个节奏：一是突破后回调，二是直接回调。而房地产今年上半年百城整体累计上涨7.61%(CREIS中指数据)，但房产税征收在即，前景不明。加上退休年龄延迟政策与人民币不停贬值，加剧了中产阶级的恐慌心理。

　　3这群人该怎么办?

　　因为事关我的切身利益，所以最近我做了很多研究和思考，我直接把结论跟中产阶级分享一下：

　　首先，保持自己的成长性。一定不能跟《欢乐颂》里的樊胜美一样，变成个深谙人情世故在事业上却不思进取的职场混混。能够对抗恐慌的最根本方法就是让自己成长，不管处境如何，累积并提升自己，或博览群书思辨而形成自己的知识体系，或训练自己的技能成为专业高手。否则哪怕自己短时间可以获得一笔财富，却因为自己无法驾驭和管理而昙花一现。我自己的方法是每隔3年就去考一个证书，考证书不一定是取得某种资质，而是逼迫自己归纳和整理过往的经验，并形成自己系统的方法论。

　　其次，是在资产的配置上，要多样性。我自己是这样组合的，基础是保障型的商业保险，涵盖医疗养老等种类，单纯指望社保养老风险太高。如果未来有移民的打算，就买香港或海外的保险，如果就打算宅在大中国，那就挑条件给的最优惠的买。其它的投资种类接着往下看。

　　第三，在房地产会不会贬值，和人民币会不会继续贬值这个问题上，我的判断逻辑是这样的：房地产是中国人的信仰，很多家庭的核心资产就是房地产，房地产一旦大跌，所引发的系统风险很难评估，所以我认为趋于稳定是大概率事件，而不是大幅下挫，当然我这个判断不包括深圳这类变态猛涨的城市。人民币会不会贬值应该不是个问题，问题在于贬多少。目前人民币可以买下整个美国和半个欧盟，前面我们说过中国M2平均在13%，全球M2是7%，照这个趋势下去，不出10年中国就可以买下全世界。如果人民币不贬值你认为其它国家会坐视不管?

　　所以我认为政府的政策会是：对内稳定固定资产，对外贬值人民币。由此我建议有三个：一是有条件的可以适当兑换美元汇到海外账户，没条件的也要把每年30万额度的外汇换完。二是在房地产投资上除非是非常好的地段，比如学区、地铁、成熟社区，否则观望为主。三是可以适当购入人民币黄金，虽然去年年底是黄金的最佳入场时间，但现在这个涨幅应该会有回调，那时或许是可以考虑投资黄金来对冲人民币贬值的。

　　第四：海外置业。在过去几年的时间里，受中国富人疯狂在欧美投资房产的影响，纽约、伦敦等城市已经大幅上涨，而且还导致了加拿大专门出台政策来限制外国人投资。这里说的外国人主要是中国人，现在外国人在加拿大买房必须额外缴纳15%的房产过户税。美国还没有出台类似政策，而且美元仍处于中期升值趋势，所以美国的一些大城市仍然具有相当的投资价值，比如洛杉矶、休斯顿、达拉斯等。近期应该是美国房地产投资比较好的时机，我这次来美国就是通过万国置地来签署购房协议的。

　　当然最最重要的一条建议是，不要轻易离婚，否则你的财富会瞬间损失一半。人生有四大悲剧你们知道吗?少年花钱追欧巴，荒废学业;青年情场当备胎，白忙一场;中年离婚分财产，便宜别人;老年养老靠社保，阿弥托福。

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