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中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法
中国邮政储蓄银行代理保险业务
管理办法
2010年8月
目 录
总 则 ............................................ 3
第一章 机构与人员 ................................ 3
第二章 业务授权与准入退出 ....................... 14
第三章 营销管理 ................................. 17
第四章 业务处理 ................................. 19
第五章 单证管理 ................................. 21
第六章 资金核算和差错处理 ....................... 23
第七章 风险控制 ................................. 24
第八章 信息管理 ................................ 28
第九章 后督管理 ................................ 28
第十章 客户投诉处理 ............................. 29
第十一章 业务检查 ............................... 30
附 则 .......................................... 33
总 则
第一条 为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规开展，加强业务管理，防范经营风险，维护中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）、合作保险公司、客户及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，按照中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门要求，依据邮储银行内部相关规定，特制定本办法。
第二条 本办法所指的代理保险业务是邮储银行各级机构（含代理网点）接受保险公司委托，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险服务，并获取收益的一种经营行为。
第三条 邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）办理寿险及财险业务均须遵守本办法。
第四条 代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，同时建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督，防范经营风险，确保资金安全，保证代理保险业务的规范发展。
第一章 机构与人员
第五条 代理保险业务开办机构包括管理机构和营业机构。管理机构包括邮储银行总行、一级分行、二级分行和一级支行四级机构，营业机构包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。
第六条 总行职责
(一) 贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，制定和完善代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度；
(二) 研究制定代理保险业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施；
(三) 负责申请总行代理保险业务开办资格并对全国代理保险业务进行授权、管理及检查；
(四) 负责准入全国性合作保险公司和保险产品，并与其签订业务合作协议；负责各一级分行与区域性合作保险公司合作申请和代理保险产品的审批；
(五) 负责组织对合作保险公司的评级工作；
(六) 负责代理保险系统的开发、运行、日常维护和系统业务功能的增加、修改、完善等；
(七) 负责编制、下发全国代理保险业务统计报表和经营分析；
(八) 负责组织全国性代理保险业务培训；
(九) 负责策划和组织全国性代理保险业务宣传活动；{邮政保险}.
(十) 负责与监管部门的协调、沟通等；
(十一) 负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作； (十二) 负责受理代理保险业务投诉等。
第七条 一级分行职责
(一) 贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，执行代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度，可制定辖内保险业务管理办法实施细则；
(二) 根据总行发展战略，拟定辖内代理保险业务发展总体规划，制定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施；
(三) 负责全辖管理机构和营业机构代理保险业务开办资格的申请，并对辖内代理保险业务进行授权、管理及检查；
(四) 在全国性合作的保险公司范围内，根据总行授权，结合当地情况选择保险公司签订业务合作协议和方案；负责上报区域性合作保险公司的合作申请，经总行审批后，与其签订业务合作协议和方案；
(五) 负责组织对辖内合作保险公司的评级工作；
(六) 负责代理保险系统的日常运行及参数维护等；
(七) 负责相关代理保险凭证的印制和管理；
(八) 编制及下发辖内代理保险业务统计报表和经营分析；
(九) 负责组织辖内代理保险业务培训；
(十) 负责策划和组织辖内代理保险业务的宣传活动；
(十一) 负责与监管部门的协调、沟通等；
(十二) 负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作； (十三) 负责受理保险业务投诉等。
第八条 二级分行职责
（一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，执行代理保险业务管理办法、操作规程、实施细则等规章制度；
（二）根据一级分行发展规划，制定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施；
（三）负责对辖内代理保险业务进行授权、管理和检查，配合上级行做好代理保险业务开办资格申请工作；
（四）负责对辖内合作保险公司进行评级；
（五）负责代理保险系统的日常运行及参数维护等；
（六）负责相关代理保险凭证的管理；
中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程-最新
中国邮政储蓄银行代理保险业务
操作规程
目 录
总 则 ................................................... 1 第一章 基本操作流程 ...................................... 1 第二章 公共管理流程 ...................................... 2 第三章 单证管理 ......................................... 16 第四章 营业机构业务处理流程 ............................. 20 第五章 批量业务处理流程 ................................. 34 第六章 事后监督 ......................................... 38 第七章 附则 ............................................. 46{邮政保险}.
总 则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。
第二条 本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。
第三条 本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。
第一章
基本操作流程
第四条 代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。
第五条 售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设臵，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。具体操作流程如下：
售前准备
业务处理
第二章
公共管理流程
第一节 保险公司及产品管理
第六条 保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。
第七条 保险公司申请入网流程：
（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：
1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。
2.合作可行性报告，内容包括： （1）合作内容及契合点； （2）合作时间； （3）合作区域； （4）市场需求分析； （5）近两年合作规划； （6）银保系统状况； （7）培训师资情况；
（8）其他能证明深入合作的文件。 3.保险公司介绍，内容包括： （1）股东背景； （2）公司治理状况； （3）偿付能力充足状况； （4）内控制度的健全性和有效性； （5）业务及财务信息系统情况； （6）近两年监管机构处罚情况； （7）拟合作产品信息； （8）客户投诉处理情况；
（9）在当地各分支机构配臵情况等资料。 4.要求提供的其他文件和材料。
中国邮政储蓄银行代理保险业务投保提示书
中国邮政储蓄银行
代理保险业务投保提示书 尊敬的客户：
您在银行业金融机构营业网点购买的是由保险公司设 计、银行代理销售的保险产品。为了保护您的合法权益，请认真阅读以下内容并签字确认。
一、该产品是保险公司独立开发兼具保障和理财两项功能的保险产品，并非银行单独开发或银行与保险公司联合开发的金融产品。
二、您是否购买或购买多少，请根据个人需求和支付能力进行选择。
三、您购买该保险产品需分期付款的，请考虑在付款期限内是否有足够、稳定的经济来源支付保费，如果子现不能按期缴费的情况将影响您保险权益的实现。
四、购买前请详细阅读该款保险产品的保险条款，重点关注：保险责任、责任免除、投保人和被保险人的权利义务、免赔额或免赔率的计算方式、申请赔款的手续以及退保相关约定等。您可以要求银行工作人员逐条解释。
五、当您决定购买保险产品时，应当在投保单上如实填
写个人信息，并且亲自签名、抄录有关内容。
六、当您购买了一年期以上的人身保险产品后，因其它原因改变初衷时，可以在签收保单10天内（犹豫期）到保险公司申请退保，保险公司将全额退还保费，但需要收取不超过10元的工本费。
若在犹豫期过后要求解除保险合同，您会有一定的经济损失。即保险公司会从收到您解除合同通知之日起，按照合同约定的现金价值（《现金价值表》附在正式保险合同中） 退还您所缴纳的保费。
七、如果您需要对保险产品有更多了解，请拔打提供该款产品的保险公司客服热线。
本人已经仔细阅读了《代理保险业务投保提示书》的全部内容，并自愿购买该保险产品。
投保人（签字）：
和谐合作 携手共赢---自邮一族方案(邮政与平安保险)
和谐合作 携手共赢
---某市邮政和某市平安产险合作方案
某市市邮政局 2012年3月{邮政保险}.
目 录
一、合作背景 ........................................................................................................................... 2 二、合作方式 ............................................................................................................................2 三、服务内容及定价 ................................................................................................................2 四、服务载体 ............................................................................................................................4 五、推广模式 ............................................................................................................................4 六、业务运行图 ........................................................................................................................5 七、联名卡服务流程 ................................................................................................................6
一、合作背景
随着保险公司产品的不断同质化，服务质量成了车主选择保险公司的一大关键，基础服务与增值服务的开发和提升成为财险公司制胜市场的重要砝码，同时也是各大财险公司立足、发展的核心竞争力。为客户提供更多的特色服务，是平安电话车险一直努力的方向。中国邮政“自邮一族”车主品牌服务，以客户需求为出发点，能够满足中国平安保险公司对客户的维系与关爱，双方携手合作，面向广大某市车主推出中国平安“自邮一族”联名卡服务，为广大车主提供“汽车管家”、“加油服务”、“商务增值”、“邮政VIP”等尊享服务，提高产品吸引力。
二、合作方式
由中国平安保险公司某市支公司采购某市邮政个性化“自邮一族”服务联名卡，由中国平安保险公司向成功购买车辆保险的车主赠送中国平安“自邮一族”服务卡和服务兑换券，客户凭联名卡或服务兑换券享受某市邮政或合作商提供的自邮一族联名卡相关服务。
三、服务内容及定价{邮政保险}.
“自邮一族”是中国邮政着眼于全国高端客户群体，通过全国联动针对有车一族推出的全新会员制服务品牌。依托于与各大政府部门良好的合作关系，利用邮政的金融网、投递配送网、11185客户服务中心等多种渠道，为会员提供最省心、最实惠、最可靠的汽车专业一
站式服务。主要的服务内容有：
五大尊贵服务：代办交通违章罚款（含异地）；代缴公路路桥年票；车船使用税；代订航空客票；邮政业务优惠。
六大贴心服务：本地交通违章信息告知；车辆年票缴交提醒；车辆年审到期提醒；车辆保险到期提醒；车主驾驶证到期提醒；车主行使证到期提醒。这些提醒都是系统自动生成短信直接发送至客户手机号码上。
特约商户优惠：目前，自邮一族可在全省享受特约商户折扣优惠，提供车主会员酒店订房、饭店消费优惠；汽车美容、保养和维修优惠；加油站加油优惠服务；时尚购物优惠等，特约商户还在继续发展中。
四、服务载体{邮政保险}.
中国平安“自邮一族”联名卡、服务兑换券。
五、推广模式
1、中国平安保险公司向购买平安车险的车主或员工免费赠送； 2、某市邮政主动向“自邮一族”会员推荐“自邮一族”个性化套餐服务，成功购买平安车险的会员由平安保险公司赠送个性化套餐服务一年。
邮政与保险牵手打造双赢
邮政与保险牵手打造双赢 一方面由于存款利率上调；另一方面对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%，阻挡了保险公司提高收益率的申请，现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率，明显落后于存款利率，导致银保产品跳水 邮局销售保险产品安全方便 在位于朝阳公园附近的邮政局，记者看到一位购买泰康人寿产品的客户，从他持身份证到柜台填写保单、交纳保险费、邮局和保险公司确认相关信息、保单正式交到他手中，这一过程只用了3分钟。以前在邮局购买保险，客户经理要把投保单拿回保险公司确认、盖章，投保人需要十几天才能拿到正式保单。 邮局销售保险产品一个明显的特点就是：面向大众，简单易懂，价格便宜，安全可靠。邮局充分发挥其百年信誉、网点众多、贴近市民的优势，可为邮政用户提供一站式服务。 大部分银行目前还没有开通这套系统，因此在银行购买银保产品不如在邮局方便快捷。北京市所有邮政储蓄网点将全部开通邮政代理保险系统。 泰康人寿保险公司北京分公司总经理苗力女士说，我们现在通过邮局代理的产品是泰康千里马，该产品本身设计比较简单，客户容易理解，同时核保的要求比较低，因此很适合通过邮政系统来销售。 为使邮政代理保险业务更加规范化、市场化、专业化，也为更好地向广大客户提供更好地服务，北京邮政成立了专门的管理机构——北京邮政保险代理局。这在北京市的银行、邮政代理保险系统中是首家成立的专门管理机构。 据了解，北京邮政为满足人们多层次的理财需求，推出养老险、健康险、分红险、意外险等多项产品后，还将代理销售家庭财产险、航意险、车险等与百姓生活密切相关的保险产品。 双方紧密捆绑利益共享 邮政代理的保险和银保产品一样，都是条款比较简单，以储蓄、分红功能为主的保险。 有统计数字表明，北京邮政于2003年就开始与保险公司合作，在营业柜台代理销售保险产品，当年实现业务收入295万元。今年，随着代理保险系统的开通，邮政部门上调了该项业务的营业计划，预计实现1000万元的业务收入。 其实，早在去年年底，各保险公司就和北京邮政接洽安装和调试代理保险业务系统。 记者从一些银保人士了解到，去年加息后，以储蓄型险种为主打的银保产品销售额明显下降。一位业内人士更是用“高台跳水”来形容下降速度之快。 一方面由于存款利率上调，特别是3—5年的存款利率上调幅度较大；另一方面，保监会对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%，这道“天花板”阻挡了保险公司提高收益率的申请。所以现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率，已明显落在存款利率之后，这正是导致银保产品跳水的根本原因。 北京银行的工作人员告诉记者，从去年加息以来，银保柜台较以往显得冷清，与转存储蓄的长队形成鲜明对比。 在这种情况下，各保险公司需不断扩宽销售渠道增加保费收入。而邮政局庞大的网络资源优势完全可以承担保险代理业务，特别是在有些银行覆盖不了的乡镇。[!--empirenews.page--] 与此同时，央行近期把超额准备金利率下调了63个基点，这给商业银行和金融机构带来不小的冲击。经济学家张曙光预测，超额准备金利率降到让商业银行和金融机构无利可图的水平，加之商业银行完善贷款激励机制的动力，激发其扩大业务范围。 国家邮政局内部的统计数字显示，到2004年底，全国邮政储蓄共有3.2万个邮储网点、2.6亿个账户、邮政绿卡7000万张，储蓄余额达1.07万亿元，占全国储蓄余额的近十分之一。存款余额居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后，列第五位。 如此庞大的资金量，导致邮政储蓄资金在银行间债券市场上呈现爆发性活跃。2004年，国家邮政储汇局在该市场的结算量接近1700亿元，几乎是2003年的4倍。在进入该市场的千余家机构中，国家邮政储汇局的排名高居第28位。 邮政储蓄机构一直受定位与监管不明确的束缚。和商业银行相比，其资金运作手段较为单一，在超额准备金利率下调后，与多家保险公司合作，无疑缓解了邮政储蓄资金的压力。
中国邮政推银行保险业营销方案
中国邮政推银行保险业营销方案
时间：2011-09-03 17:38 来源：科技咨讯网
【中国网中国交通】讯：中国最主要的直邮营销服务提供商中国邮政集团公司与全球营销技术和服务厂商美国安客诚公司共同推出分别面向银行和保险行业的四大营销解决方案。关注客户个性化需求 借助直邮引爆营销投资回报率
引言：一方面是银行保险业产品的爆炸式增长，一方面是顾客对各种电话与上门推销的不胜其烦。缺乏多渠道和差异化的营销策略，对服务和业务拓展的整体效益缺乏规模效应，同时对银行保险业在顾客心中的形象造成不利影响。那么，如何了解客户的个性化需求，实现银行保险营销“质”的飞跃呢？
2011年9月1日，中国最主要的直邮营销服务提供商中国邮政集团公司与全球营销技术和服务厂商美国安客诚公司共同推出分别面向银行和保险行业的四大营销解决方案，同时启动了中国第一个专注银行保险行业营销的专业网站（），为银行保险行业营销领域提供最新趋势和精准营销解决方案。
中国邮政和安客诚针对银行业推出了四大营销解决方案，分别是：“潜在客户获取解决方案”，“客户数据丰富解决方案”，“客户价值提升解决方案”及“睡眠客户激活解决方案”；同时，更针对保险行业的特殊需求，提供四大营销解决方案：“直邮赠险新客户获取方案”，“高价值准客户培育方案”，“以家庭为唯一视角的整合及交叉销售方案”以及“客户保留方案”。
根据中国社会科学院金融研究所金融产品中心对银行理财产品的调查统计显示，2010年银行理财产品市场新发产品数量已达万款，较2009年同比增长约70%，预计2011年银行理财产品发售数量还将有更大幅度的增长。中国社会科学院银行研究中心副所长王松奇曾表示，银行营销的同质性与虚拟化等特征显示了银行营销在银行企业中的重要性，因此，传统的营销理念及方式已经跟不上时代的竞争步伐。在风险可控前提下进行差异化定位，实施多渠道精准营销，快速占据市场份额，是提升业绩的不二法门。
中国邮政推出的创新直邮营销解决方案，借助庞大精确的名址资源优势结合安客诚的数据管理和分析技术，帮助银行保险业以客户的个性化需求为中心，实现多渠道、差异化营销战略。在竞争渐趋白热化的市场上，中国邮政为银行保险机构全面拓展产品销售的新渠道提供了全新思路。
以银行业客户价值提升解决方案为例，对于客户资源业已丰富的银行企业，如何不断提升客户价值和高价值客户占比是发展的关键。该方案借助中国邮政数据资源，在其丰富的
客户属性和360度识别的基础上，能够实现对银行企业高价值客户的多维度识别，使客户价值最大化。
而保险业以家庭为唯一视角的整合及交叉销售方案，则是通过分析保险企业客户数据，结合中国邮政多维度数据资源，整合出以家庭为唯一视角的数据信息。筛选出高价值目标客户，发现交叉销售机会，并以直邮及多渠道沟通方式，深度挖掘保险客户的需求，提升客户价值。
中国邮政集团公司邮政业务局总经理潘杰认为：“中国邮政为银行保险业提供创新型直邮营销解决方案，主要依托中国邮政独有的国内最大数据库资源，并充分运用国际领先的数据分析挖掘技术。创新直邮解决方案在于关注客户个性化需求，帮助银行保险业机构拓展多元化的销售渠道，打造差异化营销策略。”
安客诚公司大中华区销售总裁茹威表示，“安客诚借助中国邮政独有的多维度数据资源，对银行保险企业的客户数据从多个角度进行补充、清洗和完善。通过实现对银行企业高价值客户的多维度识别，深度挖掘客户需求，从而提升客户价值。”
中国邮政与安客诚于2010年8月在北京签订了战略合作协议，开始共同拓展基于数据库营销的中国直邮市场，并已分别在2011年3月和5月推出了面向汽车和零售行业的直邮营销解决方案。中国邮政拥有数十年的行业服务基础，服务过的客户包括全国及来自全球的各级企业。安客诚于2000年进入中国，已服务过的国内外知名客户包括家乐福，蒙牛，屈臣氏等。
编辑：管丽霞
关键词：
中国 邮政 银行 保险业 营销 个性化
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