储蓄理财

邮政储蓄理财产品2015 中国银行业理财市场年度报告(2015年)

|

【www.dagaqi.com--储蓄理财】

邮政储蓄理财产品2015篇一

中国银行业理财市场年度报告(2015年)

中国银行业理财市场年度报告

(2015年)

中央国债登记结算有限责任公司

全国银行业理财信息登记系统

二〇一六年二月二十五日

目 录

一、 概述 ............................................................................................................ 2

二、 银行业理财产品存续情况........................................................................... 4 (一) 总体情况 ......................................................................................................................... 4 (二) 不同运作模式产品余额情况 ......................................................................................... 4 (三) 不同机构类型产品余额情况 ......................................................................................... 5 (四) 不同投资者类型产品余额情况 ..................................................................................... 6 (五) 不同收益类型产品余额情况 ......................................................................................... 7 (六) 不同期限类型产品余额情况 ......................................................................................... 8

三、 银行业理财产品发行情况.......................................................................... 10 (一) 总体情况 ....................................................................................................................... 10 (二) 不同投资者类型产品发行募集情况 ........................................................................... 10 (三) 不同期限类型产品发行募集情况 ............................................................................... 11 (四) 不同风险等级产品发行募集情况 ............................................................................... 12

四、 银行业理财产品投资资产情况 .................................................................. 13 (一) 总体情况 ....................................................................................................................... 13 (二) 理财资金投资债券及货币市场工具情况 ................................................................... 13 (三) 理财资金投资非标资产情况 ....................................................................................... 14 (四) 理财资金支持实体经济情况 ....................................................................................... 15

五、 银行业理财产品收益情况.......................................................................... 18 (一) 理财产品客户收益兑付情况 ....................................................................................... 18 (二) 银行通过理财业务实现收益情况 ............................................................................... 22

六、 银行业理财信息登记工作情况 .................................................................. 24

附注 .................................................................................................................... 26

声明 .................................................................................................................... 27

一、 概述

2015年,宏观经济增速放缓,互联网金融风起云涌,债券市场打破刚兑,存贷款利率不断下调,A股市场跌宕起伏,但中国银行业理财市场在这样复杂的环境下稳定较快发展,并呈现出以下突出特点:

(一)规模持续增长

截至2015年底,共有426家银行业金融机构存续理财产品,理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%。其中,开放式理财产品存续余额10.32万亿元,较去年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%。2015年,银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品,共发行186,792只,累计募集资金158.41万亿元,其中开放式产品累计募集资金(含各开放期内的申购)115.55万亿元。

(二)理财资金投资的资产结构保持稳定

截至2015年底,理财资金投资资产结构和去年大体一致,仍然以债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产三大类资产为主,共占理财产品投资余额的89.10%。

(三)理财业务积极支持实体经济

截至2015年底,共有15.88万亿元的理财资金投入实体经11 本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统(以下简称“理财登记系统”)中登记,并有统一登记编码的理财产品。理财登记系统是在银监会指导下,由中央国债登记结算有限责任公司(以下简称“中央结算公司”)依托于自身的业务与技术平台,自主设计、开发建设和营运管理,供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。

济,占各类资产余额的67.09%,比2014年增加5.17万亿元,增长48.27%。主要方式是通过加大购买债券、非标资产和权益类资产的力度支持实体经济发展。投向涉及国民经济90多个二级行业,主要有土木工程建筑业、公共设施管理业、房地产业、道路运输业、电力热力生产和供应业等。同时 配合落实国家和监管部门的改革,“两高一剩”行业和地方政府融资平台的规模都出现了明显的下降,分别较去年末下降22.85%和46.92%。

(四)理财产品为客户带来丰厚回报

2015年,银行业理财市场累计兑付客户收益8,651.0亿元,比2014年增长1,529.7 亿元,增幅21.48%。同时,相关银行业金融机构实现理财业务收益约1,169.9亿元。

(五)理财业务风险总体可控

银行理财产品实现了全流程的集中登记。2015年以来理财登记数据的数据质量得到了明显改善,理财产品的透明度进一步提高。理财资金投资的资产大部分都是优质资产,风险较低,风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金仅占全市场的0.55%。特别是理财产品实行了集中登记后,每个一般个人类产品都有唯一的产品登记编码,都可以在中国理财网上查询,避免了假冒产品。

二、 银行业理财产品存续情况

(一) 总体情况

截至2015年底,全国共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%,自7月份开始理财余额突破20万亿元。2015年,理财资金日均余额19.54万亿元,较去年增长5.79万亿元(见图1)。

图1:中国银行业理财市场月末存续情况

(二) 不同运作模式产品余额情况

从运作模式看,截至2015年底,开放式理财产品存续4,882只,资金余额10.32万亿元,资金余额占全市场比例为43.91%,占比提高了9个百分点,较2014年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%。在全部开放式理财产品中,非净值型理财产品资金余额

8.95万亿元,较2014年底增长4.27万亿元;净值型理财产品

邮政储蓄理财产品2015篇二

中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题A

一、单选题

1. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定,理财类业务的停办实行( )方式。

答案:

A. 审批、批准

B. 审批、授权

C. 报审、授权 得分:1分

D. 报审、批准

2. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》,同一基金品种当日可以做( )次分红方式变更。

答案:

A. 1

B. 2

{邮政储蓄理财产品2015}.

C. 3 得分:1分

D. 4

3. 基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向( )收取销售费用;未经招募说明书载明并公告,不得对不同投资人适用不同费率。

答案:

A. 管理人

B. 托管人

C. 投资人 得分:1分

D. 发起人

4. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》,不可以同时向个人和机构客户销售的是( )。

答案:

A. 代理基金

B. 储蓄国债(电子式)

C. 凭证式国债 得分:1分

D. 人民币理财产品

5. 总行( )根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。

答案:

A. 个人金融部

B. 基金管理处

C. 同业市场部 得分:1分

D. 风险管理部

6. 证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项( )。

答案:

A. 证券投资基金

B. 债券

C. 股票 得分:1分

D. 贷款

7. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》,全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是( )。

答案:

A. 审计部门

B. 安全保卫部门

C. 会计部门 得分:1分

D. 业务部门

8. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定,电子存储方式的档案的保管期限是( )。

答案:

A. 3年 B. 5年

C. 15年 得分:1分

D. 永久

9. 基金管理人、基金托管人违反基金法规定,相互出资或者持有股份的,责令改正,可以处( )罚款。

答案:

A. 二十万以下

B. 十万以下

C. 五万以下 得分:1分

D. 三万以下

10. 基金销售结算资金是( )的交易结算资金,涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案:

A. 基金投资人

B. 基金管理人

C. 基金托管人 得分:1分

{邮政储蓄理财产品2015}.

D. 基金注册登记机构

11. 下列选项中,不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是( )。

答案:

A. 勤勉尽职原则

B. 诚实守信原则

C. 客户主导原则 得分:1分

D. 专业胜任原则

12. 邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时,对于成功的交易,客户可于

T+N+1查询赎回款到账情况,此处的N指的是( )。

答案:

A. 1

B. 2

C. 3 得分:1分

D. 5以上(含)

13. 基金管理人不收取销售服务费的,对持续持有期长于6个月的投资人,应当将不低于赎回费总额的( )计入基金财产。

答案:

{邮政储蓄理财产品2015}.

A. 25%

B. 50%

C. 75% 得分:1分

D. 90%

14. 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,下列不属于应包括的异常情况是( )。{邮政储蓄理财产品2015}.

答案:

A. 客户频繁开立、撤销理财账户

B. 客户风险承受能力与理财产品风险相匹配

C. 商业银行超过约定时间进行资金划付 得分:1分

D. 其他应当关注的异常情况

15. 商业银行不得无条件向客户承诺( )同期存款利率的保证收益率。

答案:

A. 高于

B. 低于

C. 等于 D. 不高于

得分:1分

16. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定,下列人员中不属于理财类业务营业人员的是( )。

答案:

A. 综合柜员

B. 普通柜员

C. 大堂经理 得分:1分

D. 理财经理

17. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》,邮政储蓄银行的基金销售人代码是( )。

答案:

A. 010

B. 011

C. 015 得分:1分

D. 025

18. 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起( )日内,将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案:

A. 3

B. 5

C. 10 得分:1分

D. 15

19. 邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由( )规定。

答案:

A. 总行

B. 一级分行

邮政储蓄理财产品2015篇三

中国邮政储蓄银行2015年对公客户经理岗位资格考试试题库

中国邮政储蓄银行2015年对公客户经理岗位资格考试试题库

一、判断题:

1、贴现方式卖方付息中的卖方是商业汇票交易背景中的商品卖出方或劳务提供方,亦即商业汇票的持票人。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

2、贴现方式买方付息中的买方是商业汇票交易背景中的商品买入方或劳务接受方,亦即商业汇票持票人在票据上的直接前手。 (正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

3、银行承兑汇票贴现业务可以不必先对承兑人给予同业票据授信额度。(正确答案:×;考查知识点:票据业务知识)

4、贴现申请人为分公司等非法人经济组织,须提供法人机构准予其在我行办理贴现业务的授权书和相关资料。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

5、买方付息、他方付息或协议付息业务,付息人应出具承诺函。√(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

6、经办业务部门应按照信贷政策对贴现资金的用途和流向进行监控,如发现有违规现象,应及时制止并上报分行相关部门处理。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

7、提示付款遭拒付或被追索,我行应将该笔业务作逾期或垫款处理,并依法行使追索或再追索权,维护我行应得利益。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

8、商业汇票到期被拒绝付款的,我行应要求付款人出具有效的拒绝付款证明或退票理由书,并依法行使追索权。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

9、购销合同可以无签定日期,无交易商品的名称、数量、单价、金额等。(正确答案:×;考查知识点:票据业务知识)

10、票据的金额、出票或签发日、收款人名称不得更改,更改的票据无效。√(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

11、汇票、支票、本票都可以有背书关系。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

12、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的,应由签章人承担票据责任。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

13、在票据上签章者,应承担票据责任,不在票据上签章者,不承担票据责任。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

14、票据法上权利可分为两种:票据行为的相关权利和票据利益的相关权利。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

15、持票人不在法定期限内进行承兑提示和付款提示的,丧失对前手的追索权。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

16、持票人不能于法定期限内作成拒绝证明的,丧失对前手的追索权。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

17、在票据权利的行使应由票据权利人到票据债务人的所在地进行。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

18、挂失止付仅为票据丧失后的票据权利或票据金额的保全方法。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识)

19、付款人承兑汇票后,应当承担到期付款的责任。(正确答案:√;考查知识点:票据业务知识){邮政储蓄理财产品2015}.

20、票据金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据无效。(正确答案:√;考查

知识点:票据业务知识)

21、超级网上银行是我行针对各种类型企业或机构现金管理需求而研发的标准化跨国界银行产品。(正确答案:×;考查知识点:现金管理知识)

22、超级网银是招商银行为企业构建的网银门户,在继承网上银行U-BANK标准化产品与服务特点的基础上,实现企业统一的一站式网上跨银行现金管理。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

23、超级网银企业端应用系统由客户端系统和银企直联平台两部分组成。通过两部分系统、银行服务器等的有机整合形成超级网银的整体技术架构与功能实现。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

24、超级网银安装后需要进行银行参数管理及银行账号管理设置后方可进一步设置银企直联平台系统。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

25、跨银行余额查询功能中的“更新时间”项目表示账户余额刷新日期。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

26、跨银行支付功能支持单笔经办和脱机经办两项功能,满足企业多种多样的业务划拨方向。(正确答案:×;考查知识点:现金管理知识)

27、跨银行资金归集功能允许多个银行账户间的资金归集包括大额、小额两种资金划拨方向。(正确答案:×;考查知识点:现金管理知识)

28、跨银行自己归集功能支持7种自己划拨模式,包括有按跛足余额、按涉及金额、留底补足等。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

29、跨银行资金归集功能的资金划拨条件中,可按照每天、每周、每月、立即执行等时间周期。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

30、网上企业银行系统遵循统一客户端原则,保障系统的稳定更新和应用。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

31、我行现金管理产品体系将我行现金管理业务划分为五大类,托管资产管理不属于这五大类。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

32、凭证管理不属于跨银行现金管理平台CBS基本功能。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

33、企业ERP不可直接与CBS对接。(正确答案:×;考查知识点:现金管理知识)

34、真正意义的招商银行网上企业银行客户端正式推出的时间为1998年. (正确答案:×;考查知识点:现金管理知识)

35、网上企业银行提供灵活的个性化业务授权控制,目前最高可设置9级审批权限,每一级允许设置多个人员。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

36、为方便不同地区客户的语言习惯,网上企业银行提供了英文版 、简体版 、繁体版 、日文版 、韩文版。(正确答案:×;考查知识点:现金管理知识)

37、一般情况下,客户申请网上“企业银行”服务,应填写网上“企业银行”补充协议提交到账户行。(正确答案:×;考查知识点:现金管理知识)

38、企业财务人员有E、F两人,其网上企业银行业务权要求两人可交叉授权,即如果E用户经办则由F审批,F经办则由E审批,选择符合客户要求的权限设置模式经办人:E、F 终极审批:E、F 。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

39、通过网上“企业银行”的票据业务,企业可以开出电子票据 。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

40、通过网上企业银行,用户不能对公司卡做的维护操作是书面挂失解挂。(正确答案:√;考查知识点:现金管理知识)

41、债权人凭出口保理商拟定的介绍函来通知债务人应收账款债权已转让予第三方。

( )(正确答案:×;考查知识点:出口保理)

42、进口商直接付款给出口商称为间接付款;进口商直接付款给出口保理商称为直接付款。( )(正确答案:×;考查知识点:出口保理)

43、境外分行为境外公司办理的信用证或托收业务付款期限可以超过一年。( )(正确答案:×;考查知识点:联动业务)

44、我行境内外联动业务以境内公司在境内分行的授信额度或保证金作为贸易融资业务中信用风险的控制手段,境外分行无需对境外公司再核定授信额度据此受理的境外公司贸易融资业务属于低风险业务。( ) (正确答案:√;考查知识点:联动业务)

45、境内投资者到境外投资所需外汇,可使用自有外汇、人民币购汇及国内外汇贷款。( )(正确答案:√;考查知识点:外汇管理)

48、我国境外投资企业融资提供对外担保实行年度余额管理。( )(正确答案:√;考查知识点:对外担保)

49、任何客户申请办理招商银行网上国际业务时,必须向我行递交的申请资料中包括《网上“企业银行”数字证书申请表》和《网上“企业银行”服务协议(国际业务专用)》。 ( )(正确答案:√ ;考查知识点:网上国际业务)

50、客户通过使用招商银行网上“企业银行”系统的国际结算查询功能,可以在银行业务人员不做任何处理的情况下查找并下载国际结算业务项下收到的所有SWIFT电文。 ( )(正确答案:× ;考查知识点:网上国际业务)

51、对公外汇买卖企业银行交易系统中,必须经过经办、复核、授权三级审核,才能完成交易。( )(正确答案:×;考查知识点:外汇买卖)

52、分行指定外汇交易员必须经分行授权。( )(正确答案:√;考查知识点:外汇买卖)

二、单项选择题(可供选项应为三或四个)

1、我行中小企业划分标准以年销售额为划分标准,年销售额为( )以下的企业划分为中小企业。(正确答案:D;考查知识点:中小企业业务)

A、5000万元 B、1亿元 C、3亿元 D、5亿元

2、首次与我行发生信贷业务的中小企业,应建立面谈制度,即由( )与客户实际控制人(或主要经营者)面谈收集、了解相关经营情况。(正确答案:B;考查知识点:中小企业业务)

A、经办客户经理 B、经办支行行长 C、分行派驻审贷官 D、分行派驻风险经理

3、我行在中小企业博览会中推出了中小企业特色融资产品,其中“物权兑”是指( )(正确答案:C;考查知识点:中小企业业务)

A、动产质押融资 B、应收账款质押融资 C、不动产抵押融资 D、公司理财

4、应收账款融资包括保理和应收账款质押融资,这两类产品的主要区别在于( )(正确答案:A;考查知识点:中小企业业务)

A、应收账款债权是否转让 B、是否通知应收账款的债务人

C、是否有真实的贸易背景 D、是否涉及国际贸易

5、在操作动产质押融资业务时,对质押动产的监管原则是( )(正确答案:A;考查知识点:中小企业业务)

邮政储蓄理财产品2015篇四

中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书

附件2:

中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品

说明书

一、产品概述

二、投资对象

本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。

三、理财产品费用、收益分析与计算

1.理财资金所承担的相关费用

(1)免认购费、免赎回费。

(2)在扣除保管费后,客户预期最高年化收益率为r。若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率,超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。其中,r为该支产品的预期最高年化收益率。

2.客户预期最高年化收益率

本产品预期年化收益率为2.0% (费后)。{邮政储蓄理财产品2015}.

银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。

3.预期收益计算公式

预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/365

4.情景分析

情景:以某客户投资20万元为例,持有时间为91天,扣除相关费用后,理财产品的年化收益率达到2.0%,则客户最终年化收益率为2.0%,收益的具体金额为:

200000×2.0%×91/365=997.26(元)

最不利的投资情形:本理财产品为非保本浮动收益型理财产品,理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报,容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响,在最不利的情况下,本理财计划有可能损失本金,理财收益率可能为零甚至为负。

5.理财资金支付

每月按公布的上月实际收益率分配收益。

计算方式:收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。

若投资者全额或部分赎回本金,则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。

投资者未提出赎回申请的本金,则结清后的本金和收益作为下月理财本金。

6.特别说明

四、风险揭示

投资本理财计划有风险,投资者应充分认识以下投资风险,谨慎投资。

(一) 政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响,可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化,由此可能导致本理财产品遭受损失。

(二) 信用风险。理财计划所投资的债券、信托计划、银行理财产品或其他投资品种,可能因基础资产发行人不能如期兑付本息,或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约,投资本金及收益可能遭受损失。

(三) 市场风险。本理财产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率的变化而发生变化。

(四) 利率风险。受国民经济运行状况和国家宏观政策等因素的影响,市场利率具有波动性。由于本期信托产品采用固定利率结构,在期限内,不排除市场利率上升的可能,这将影响投资者投资本期产品的收益水平。

(五) 流动性风险。投资者无提前终止权,可能导致投资者需要资金时不能随时变现,并可能使投资者丧失其他投资机会,或因物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率,导致实际收益率为负的风险。

(六) 管理风险。信托公司、托管银行及管理银行受技能及管理水平等因素的限制,可能会影响本理财计划的投资收益,导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。

(七) 不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性 故障等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致本投资计划资产收益降低或损失,甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响投资计划的资产本金和收益安全。

(八) 根据邮储银行内部评级标准,评定本产品风险级别为R2级。

中国邮政储蓄银行产品风险评级表

(本评级为邮储银行内部评级,仅供参考)

五、信息披露

1.邮储银行将于产品成立满一个月后每月月初2个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率,在邮储银行网站()或相关营业网点发布相关信息公告。

2.如理财产品提前终止,邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内,在邮

邮政储蓄理财产品2015篇五

中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书

附件1:

中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财计划产品

一、产品概述

二、投资对象

本产品募集资金主要投资方向为我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产,并通过信托计划投资于交易所债券等其他固定收益类金融资产。主要包括国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、债券回购等。

本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准,严格经过行内审批流程审批和筛选,达到可投资标准。为满足流动性要求,本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品种的比例为30%至70%;其他资产的比例不高于70%。(理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间,银行将以客户利益最大化的原则尽快使投资比例恢复至以上区间。)

三、理财产品费用、收益分析与计算

1. 理财资金所承担的相关费用

(1)免认购费、免赎回费。

(2)银行保管费0.05%/年;若扣除保管费用后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率,则超过部分将作为银行的管理费和销售费。

2. 理财收益的测算依据和测算方法

(1)产品预期最高年化收益率=理财产品资产组合收益率-保管费率-管理或销售费率 本产品预期最高年化收益率为2.2% (费后)。

邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率,并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站()或相关营业网点发布相关信息公告。

(2)理财计划存续期间,每日计息。每1份为一个计息单位,每单位收益精确到小数点后两位。

(3)当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365

理财总收益为自理财计划申购日(或理财计划成立日)起至赎回日(不含该日)期间相应的每日理财收益之总和。

理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。

(4)计算示例

情景1:以某客户投资20万元为例,如果客户2009年9月11日申购20万元,2009年10月21日全部赎回,扣除托管费和其他相关费用后,理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%,客户收益的具体金额为:

200000×2.2%×40/365=482.19(元){邮政储蓄理财产品2015}.

测算收益不等于实际收益,投资须谨慎。

3. 理财资金支付{邮政储蓄理财产品2015}.

如投资者未赎回理财计划,则银行于每月1日计算上一个月的理财收益,并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户,逢节假日顺延。

投资者全额赎回本理财计划时,银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 投资者部分赎回本理财计划时,银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者

指定账户;投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户,逢节假日顺延。

4. 特别说明

在理财计划持续期内,除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日,每个开放日开放申购赎回。

四、风险揭示

投资本理财计划有风险,投资者应充分认识以下投资风险,谨慎投资。

(一)政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响,可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化,由此可能导致本理财产品遭受损失。

(二)市场风险。由于金融市场内在波动性,客户投资本产品将面临一定的市场风险。

(三)流动性风险。本产品只能在约定的开放期内申购赎回,可能导致投资者在需要资金时无法随时变现;且本产品可能面临资产不能迅速变现,或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。

(四)信用风险:理财计划所投资的债券、信托计划或其他投资品种等,可能因基础资产发行人不能如期兑付本息,或交易对手发生违约,投资本金及收益可能遭受损失。

(五)管理风险。信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制,可能会影响本理财计划的投资收益,导致本计划项下的理财收益遭受损失。

(六)不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致本投资计划资产收益降低或损失,甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响投资计划的资产本金和收益安全。

(七) 根据邮储银行内部评级标准,评定本产品风险级别为PR2级。

(本评级为邮储银行内部评级,仅供参考)

五、信息披露

1.本理财产品存续期间,邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站

()或相关营业网点发布相关公告进行信息披露,如调整预期最高年化收益率,或对产品说明书条款进行补充、说明和修改,或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作

的重大不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说明书的,可在补充或修改生效前赎回全部理财产品,终止与邮储银行的委托理财关系。

2.如理财产品提前终止,邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内,在邮储银行网站()或相关营业网点发布相关信息公告。

3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站()或相关营业网点及时进行信息披露。

六、客户投资经验评估

1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品?

□ 是 □ 否

2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解?

□ 是 □ 否

客户签字: 中国邮政储蓄银行

年 月 日 年 月 日

邮政储蓄理财产品2015篇六

中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财

中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财

产品名称:中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品(代码:1100099C88)

适合客户:经邮政储蓄银行风险评估,评定为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人客户

期限:本理财计划将持续运作,无固定期限(实际产品期限受制于银行提前终止条款)

投资及收益币种:人民币

产品类型:非保本浮动收益型理财产品

计划发行量:募集额最低为2亿元人民币

募集期:2011年6月13日(此后每个工作日开放申购赎回)

产品成立:银行有权结束募集并提前成立,产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期,产品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量,则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。如产品未达募集规模,银行有权宣布产品不成立,并于2个工作日内将产品本金退还至客户资金账户。

起始日:2011年6月13日

申购/赎回:1.本产品无固定期限,成立后每个开放日开放申购和赎回;业务受理时间为每个开放日的8:30-16:30。

2.开放日投资者可申购本产品,申购资金将于当日投入本理财计划。

3.开放日可赎回本理财产品(部分赎回时,剩余理财资金不得低于5万元),赎回日后下一工作日进行赎回确认,赎回资金将于赎回确认日后下一日入账(详见“本金及收益返还”)。

4.本理财产品免申购、赎回费。

5.理财计划存续期内任一交易日,若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额15%时,银行有权不接受其余赎回申请,但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。

6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购,如果银行行使该权利,将提前2个工作日进行公告。

认购起点金额:个人客户5万元,以1千元的整数倍递增

预期年化收益率:客户可获得预期最高年化收益率分档如下,根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T,分档计息:

第1档:1天≤T<7天,2.20%(费后)

第2档:7天≤T<14天,2.30%(费后)

第3档:14天≤T<30天,2.50%(费后)

第4档:30天≤T<60天,2.70%(费后)

第5档:60天≤T<90天,2.90%(费后)

第6档:T ≥90天,3.25%(费后)

收益计算方法:1.理财计划赎回时,按照赎回理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位,精确到小数点后两位。

2.预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365

3.实际存续天数:自客户申购(或认购)成功之日(含当日)起至赎回确认之日(含当日)止期间的天数。

理财资产托管人:中国邮政储蓄银行

产品保管费(年):0.05%

提前终止权:在理财计划持续期内,如果本理财计划余额低于2亿元,银行有权选择终止该产品。若终止本产品,银行提前2个工作日进行公告,产品终止;客户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算,并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户,逢节假日顺延。客户无提前终止权。

工作日/开放日:国家法定工作日

税款:理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳

其他规定:赎回确认日(或提前终止日)至到帐日之间客户资金不计收益,募集期内按照活期存款利息计息,募集期内的利息不计入认购本金份额。

本文来源:https://www.dagaqi.com/chuxulicai/616.html

《邮政储蓄理财产品2015 中国银行业理财市场年度报告(2015年).doc》
将本文的Word文档下载到电脑,方便收藏和打印
推荐度:
点击下载文档

文档为doc格式