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建行储蓄卡怎么分一类二类 银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立

2017-06-06 11:04:31 储蓄理财 来源:http://www.dagaqi.com 浏览:

建行储蓄卡怎么分一类二类(共9篇)银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立早在去年年底,央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念,把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。 Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思? 银行账户重大变化引关注!银行账本文是创业项目网(www.dagaqi.com)储蓄理财频道为大家整理的《建行储蓄卡怎么分一类二类 银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立》,供大家学习参考

建行储蓄卡怎么分一类二类 银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立

银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立
建行储蓄卡怎么分一类二类 第一篇

  早在去年年底,央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念,把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。

  Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?

  银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说,Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,功能有限,并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。

  什么是I类、II类、III类账户?简单说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表:

  银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别

  Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,必须在柜面或通过银行自助机具,经银行工作人员现场面对面审核身份后开立,存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务,没有限额。

  Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立,也可以通过电子渠道,非面对面地开通,但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。

  Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

  Ⅲ类户权限最小,只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

  业内人士表示,分类管理可以通俗地理解为,Ⅰ类户是个人或家庭的小金库,最重要功能最强大,但没必要天天搬到外面用;Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包,装的钱有限额;Ⅲ类户就像是零钱包,只能用于小额支付。

  银行人士建议,通过账户分类管理和使用,可以将“金库”与“钱包”分离,保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗,市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。

  已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用

  一些市民看到有关分类账户管理的报道后,都表示太专业,看不懂,担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦,最怕就是被强制降级。

  对此担心,工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示,央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户,基本都是在银行柜面开立的,都属于Ⅰ类户,是功能权限最全的账户,12月1日以后在使用上也不会有什么不同,也不可能被银行强制降级。

  以工行为例, 2016年11月30日之前,在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户,比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是,信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户,但属于结算账户。

  虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响,刘楠建议大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多,应根据银行要求说明情况。

  对于名下账户过多的,工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户,将会被暂停非柜面业务,只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后,即可恢复。

  新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户

  如果客户已经有了某家银行的借记卡,今后还想在同一家银行办张新卡,就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便大家异地生产生活需要,央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费,降低个人支付成本。

  刘楠以工行为例解释称,如果客户已经有了工行借记卡或存折,就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户,工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡,或者建议他根据需要,新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户,他也可以选择将原来账户降级使用。

  注意:【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户

  根据央行政策,自2016年12月1日起,个人在银行开立账户的,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类账户,如果已有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢?

  “账户和银行卡是两个不同的概念,银行卡仅仅是账户的载体,并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释,现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然,此次针对的是用户的借记账户,也就是说,对贷记卡、信用卡,都是没有影响的。”

  28日晚,中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称:“2016年11月30日之前,在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户,比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,但属于结算账户。”

  提示

  I类、Ⅱ类、III类账户如何开立

  开立三类账户,主要有两种方式:一种是到银行柜面,由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。

  开设I类银行账户

  根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知,自2016年12月1日起,银行为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

个人银行账户分类管理 Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户均指借记账户

  开设一个Ⅱ类户,必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户,自2017年4月1日起暂停业务办理。

  值得注意的是,绑定的账户除了工行自身的,也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。

  根据规定,开设一个Ⅲ类户,要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

  按照规定,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元,如果钱多了怎么办?根据规定,账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时,Ⅲ类户账户没有实体介质,也就是说不能发卡,银行理财经理表示,“在手机银行中可以看到,Ⅲ类户有对应的账号”。

  在现有的个人银行账户基础上,为什么要增设Ⅲ类户,专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务,Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。

  自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号,没有实体卡片。

  【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”

  Ⅰ类账户是全功能大额账户,Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等,Ⅲ类账户主要用于网络支付,只能进行小额消费和缴费支付。

  有人担忧新政实施后,自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此,人行郑州中支回复大河报记者称,个人银行账户分类管理工作,需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响。但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。

  一位银行人士表示,银行不会直接将用户账户降级,会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通,引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户,将会自2017年4月1日起暂停业务办理,这还需要用户注意。

  有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定

  根据央行规定,同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户,可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等,金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等,金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户,金额一般不超过1000元。

  在12月1日之前,如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折,都属于Ⅰ类户,应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍,新规没有明确处理方法,但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到,沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查,确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户,将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。

  一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应

  “对于联系电话供多人开立和使用账户的情况,我行会联系您到网点进行确认,未向我行说明合理性的,会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形,来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示,新规实施之后,对账户管理是非常严格的,电话号码和身份证号码要一一对应。

  另外,如果要冒用他人身份证开立账户,银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。

  支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户

  简单说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。

  工商银行高级客户经理陈铁钢建议,Ⅰ类账户功能齐全,资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财,银行卡不必随身携带,也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,无累计转入限额,既满足日常使用,又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。

  “Ⅰ类账户是存款账户和理财账户,其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险,用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时,尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户,这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户,以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。

  那么,如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份。

  

银行账户改革分哪三类账户 2016年如何开银行卡?
建行储蓄卡怎么分一类二类 第二篇

  新华网北京12月25日电(记者吴雨、刘铮)中国人民银行25日发布通知,建立银行账户分类管理机制,以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户,今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。

  人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规定,银行应建立银行账户分类管理机制,根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。

  银行个人账户改革解读:

  一、个人账户划分为3种类型

  《通知》明确,存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金,不得配发实体介质。也就是说,Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

  解读:

  Ⅰ类户:全功能银行结算账户

  Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。

  Ⅱ类户可电子划账、买理财产品通

  Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。

  Ⅲ类户专注小额快捷、免密支付

  Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

  有业内人士形象表达:Ⅰ类账户就像是老婆用的,什么金融业务都能办;Ⅱ类账户就像是自己用的,只能投资理财缴费不能取走现金;Ⅲ类账户就像是给小孩用的,只能做一些小额支付。

  二、去银行怎么开户?

  《通知》还明确,银行为开户申请人开立个人银行账户,应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的,银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。

  《通知》指出,开户申请人开立个人银行账户,原则上应由本人亲自办理;确有必要的,可以由他人代理办理。如无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人,可由法定代理人或指定人员代理办理。银行对代理人身份信息的核验比照本人申请开立银行账户进行,并联系被代理人核实。

  那么我们在2016年如何开银行卡?

  (一)柜面开户

  通过柜面受理银行账户开户申请的,银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  (二)自助机具开户

  通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请,银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的,银行可为其开立Ⅰ类户;银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的,银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  (三)电子渠道开户

  通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的,银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  1、通过电子渠道开立Ⅱ类户的

  银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户(以下简称绑定账户,信用卡除外),作为核验开户申请人身份信息的手段之一,确认绑定账户的所有人是开户申请人本人,绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定;银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级,与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额,但最高额度不超过10000元。银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。

  2、通过电子渠道开立Ⅲ类户的

  银行应通过开户申请人从同名Ⅰ类户向Ⅲ类户转入任意金额的方式激活账户,并确认开户申请人是同名Ⅰ类户的所有人。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元,账户剩余资金应原路返回同名I类户。已开立Ⅰ类户再申请在同一银行开立Ⅲ类户的,银行可在Ⅰ类户实体介质上加载Ⅲ类账户功能。

  对于Ⅱ类户,银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后,将其转为Ⅰ类户。对于Ⅲ类户,银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后,将其转为Ⅰ类户或Ⅱ类户。

  《通知》还进一步丰富了现有直销银行账户功能,除存放存款、购买投资理财产品等功能外,还支持存款人通过Ⅱ类户和Ⅲ类户办理限定金额的消费及缴费支付。

  银行个人账户改革从什么时间开始

  2016年4月1日起执行,各大银行正式实行的日期可能略有不同。

  银行个人账户改革究竟带来了啥好处

  1、开户更方便了

  今后 通过网银、手机银行也能开户了,不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户,还可以简化开户流程。

  只要你有任何一家银行的Ⅰ类户,还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户,大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行,在线上完成即可。

  PS:目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户,Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。

  2、可以找他人代开户

  特殊情况下可由他人代为办理开户,银行还可以上门办理业务。

  3、要求银行创新支付手段,提供更便捷的服务

  也就是说,如果你在同一家银行有两张卡,通过网银、手机银行自己给自己转账时,银行不得设置转账限额。

  4、意外损失有保障

  如果你的账号被盗钱丢了,只要银行不能证明是你的责任造成的,就要先行向你赔偿损失。

  这些事情你也要知道

  1、个人银行账户为啥要分三类?

  个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事,实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础,而且是打击违法犯罪的保障。

  央行支付司司长谢众介绍,这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户,属于全功能的银行结算账户。在此基础上,为便利存款人支付,增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。

  2、新划分三类后,原有的银行账户怎么办?

  对于之前的账户,银行根据开设时的材料进行分类,只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户,就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级,新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。

  3、多了两类账户该怎么用?

  业内人士用这样的大白话翻译:

  “打个比方,Ⅰ类账户就像是老婆用的,什么金融业务都能办;Ⅱ类账户就像是自己用的,只能投资理财缴费不能取走现金;Ⅲ类账户就像是给小孩用的,只能做一些小额支付。”

  也就是说,Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”;Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账;Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

   银行个人账户改革的意义

  此次账户管理新规也将给商业银行的经营管理和整个行业的竞争格局带来较大的影响。

  一是远程开户服务的放开将进一步加剧银行之间的竞争,产品和服务质量越来越成为决定银行市场竞争力的关键因素。根据《通知》精神,II类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费支付等核心金融功能,能够满足客户日常的大部分账户服务需求。这就为银行摆脱物理网点的限制,更有效地拓展客户与市场提供了新的途径。

  二是账户管理新规有利于推动商业银行渠道管理策略的创新发展。一方面,账户分类管理办法将进一步推动银行客户服务的电子化进程,更多的柜面服务将向电子渠道分流;另一方面,《通知》规定I类账户也可以通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请,银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式开立。与现行的开户流程相比,新的流程将大大降低银行在开户环节的人工操作需求。

  三是商业银行在账户安全性管理方面面临更加严峻的挑战。在新的账户分类管理办法下,II类和III类账户在客户的实名制审核标准上弱于I类账户。同时,由于I类账户的开立如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请,银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式完成,则信息审核流程也较目前的全流程现场开户有所放松。由此给账户的开立和使用过程带来了新的风险,需要商业银行通过更加有效的制度和流程设计来防范化解。

  《通知》的一大意义在于推动直销银行的发展。现在,已经有20多家银行推出直销银行业务,但对于用户来说体验并不方便,仍然需要用户亲自去银行开设账户才能享受到相应服务。而《通知》执行后,尽管非线下亲见亲签开立的账户功能有限,但却比通过电子渠道开立的账户功能要更加完善。

  经过前一阶段的野蛮发展,互联网金融监管政策逐渐出台,行业开始进入去伪存精的事情。我们更看好互联网金融龙头企业蚂蚁金服、微众银行和市场化传统金融机构的转型,如陆金所等。

  “现在的直销银行账户资金必须在绑定的同户名银行账户间封闭运行,并且不能进行汇兑业务,只能存和汇。功能局限在存款和购买特定的理财产品上,并没有发挥国外直销银行的‘威力’。”某银行直销银行人士说,“《通知》执行以后,相当于有条件地放开数字证书的发放渠道,直销银行账户的功能就可以更加完善了。”

  “《通知》的意义,绝不仅仅针对微众这种互联网银行,更多地其实落脚在现有商业银行开展的互联网银行业务,比如直销银行业务上。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,“它的促进作用很大,意味着未来商业银行在互联网金融直销银行领域的竞争会明显加剧,有可能成为现有网点渠道以外的新战场。”

  与《通知》前后发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)无疑是为本就红红火火的互联网竞争更添了一把柴。

  

一分利息是什么意思? 借一万月息一分利息是多少钱?
建行储蓄卡怎么分一类二类 第三篇

  在民间借贷中,借贷双方不说利率,而会说几分利,特别是在南方,经常会遇到一分利两分利的说法。但这一分利息到底是什么意思呢?

  一分利息是什么意思?

  一分利息是什么意思呢?其实我们平常所说的一分息是民间对利率的表达习惯,要说月息一分,就是1%,即100元一个月1元利息,要说年息一分,就是10%,即100元一年10元利息。

  利率:利率表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率;其计算公式是:利息率=利息量/本金x时间×100%;加上x100%是为了将数字切换成百分率,与乘一的意思相同,计算中可不加,只需记住即可。

  小编在《现代汉语小词典》中找到的对“分”解释是。即:利率。年利一分按十分之一计算,月利一分按百分之一计算。一分利指的就是一分的利息,几分利就是借款利率的数额。

  借款利率,又称利息率,是指一定时期内利息额同借款人所借本金数额的比率。按年计算则称为年利率,按月计算称为月利率,一般用百分数表示。在民间借贷中自古就有“几分利”的习惯称谓,即每一元钱所对应的利息。

  简单来说:

  “年息一分”,就是借一元钱,年终还利息一角即年利率10%。

  “月息一分”,就是借一元钱,每月还利息一分即月利率1%或者10‰。

  “日息一分”或者日利率一分就是借一元钱,每天还利息一分即日利率1%,借一百元钱每天利息一元,换成月利率这是30%或者300‰,换成年利率这是年息360%,这是非常非常高的高利贷利率了。

  年利率/12等于月利率,年利率/360等于日利率;月利率*12等于年利率。月利率/30等于日利率;日利率*360等于年利率。日利率 *30等于月利率。

  利率的约定的正确表述是:按年利率?%或者月利率?%(?‰)或者日利率%计算利息。按年(月,或者日)计算利息。法院不支持复利计算,不能利滚利。  

  一万一年按一分利息算是多少?

  如果是月息一分,则:

  月利率是10000*1%=100,年利率=月利率*12=100*12=1200,所以一万块一分利息是1200元,这个方式只要改掉基数就可以换算,相当于年化收益12%。

  如果是年息一分,则:

  年息是10000*10%=1000,年利息=本金*10=10000*10=1000,所以一万块利息是1000元。一年1000元利息,相当于年化收益10%。

  根据利息选择正确的贷款方式

  在目前小额抵押贷款或者房产抵押贷款中,利率一般是高于银行贷款的,所以年化利息率就是利息的最终界定数额[创业网:www.cYone.com.cn/]。如果按照年利率计算的话,一分息就是10%。而按照月利率计算,一分息则是12%。通常情况下。受法律保护的年利率不超过国家基准利率的4倍。目前国家规定的年化基准利率为6.55%,所以只要不超过26%就是可以的。

  这样一来,在彼此借钱的时候,就可以很清晰的明白了。比如目前温州的垫资赎楼业务,高达6天4分利的利息。也就是日利息1.5%,就已经是高利贷了。这是不受国家法律保护的。而其实业内做垫资赎楼还是有一些比较便宜的公司的,要谨慎选择。 

  以上就是一分息是什么意思以及一万月息1分利息是多少的内容介绍,希望对大家有所帮助。

  对民间借贷利息纠纷可以参照《合同法》的明确规定:

  第一,根据诚实信用原则,借贷双方对于利息问题在借款合同中没有约定的,在一定程度上具有无偿借贷的性质。债务人在借款期限届满之前偿还或者在未约定还款期限时,并且在债权人要求还款时,在合理期限内还款的,不支付利息。

  第二,借贷双方约定了利率标准后又发生争议的,可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。 对超出部分的利息不予保护。

  第三,在有息借贷中,利率可适当高于银行利率,但不得超过银行同类贷款利率的4倍,即不得搞高利贷。 如果超过4倍(按现行利率)也没关系,最多有纠纷时,法院不保护超出部分,但没有纠纷时,就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。

  第四,《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定;出借人不得将利息计入本金计算复利,否则不受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性,如果违反了该规定,有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息,那么,你当初约定的倍数,本来可以主张要回的也可能要不回了。

  第五,当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的,出借人要求以同类货币偿还的,可以准许。借款人确无同类货币的,可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的,可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。

  官司案例:

  合同约定“一分利”不等于月息一分钱

  本报讯(燕赵都市报记者蔡艳荣)做生意急需资金,朋友好心借款2万元,双方约定一分利——那就是每月只需支付1分钱的利息,一年下来共计0.12元?这么便宜的事谁都不信,法官也不信。日前,石家庄市桥西区法院审理了这起“一分利”民间借贷案件,根据交易习惯判决用了朋友钱的借款人赵达支付朋友相应利息,而不是每月支付一分钱。

  2008年7月,赵达(化名)从事肠衣加工生意购买设备急需资金2万元,向朋友李峰(化名)借款,双方最初约定只借三个月,因赵达到期不能偿还,又与李峰签订一份还款协议,约定借款本金2万元,月息一分,自借款之日起一年内利随本清。一年期满后,李峰多次催讨借款,赵达以经营亏损、投资没有收回等借口一再拖延,李峰无奈之下向法院起诉,要求赵达偿还借款2万元及约定利息。

  在法庭审理中,对借款事实双方无异议,但对于“月息一分”的理解,双方发生歧义。借款人赵达主张两人是朋友,所以借钱给他的原告只是象征性收取借款利息,故约定每月只需支付一分钱,一年下来共计一角二分钱。贷款人李峰主张根据民间惯例,月息一分是指每一元借款每月按一分钱计算利息,被告借了两万元钱,全年应支付自己利息2400元。

  法院经审理认为,根据我国《合同法》第六十一条的规定:“合同生效后,当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的,可以协议补充;不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者交易习惯确定”。借款利率,又称利息率,是指一定时期内利息额同借款人所借本金数额的比率,按年计算则称为年利率,按月计算称为月利率,一般用百分数表示。在民间借贷中自古就有“几分利”的习惯称谓,即每一元钱所对应的利息,一元钱一个月利息一分,一年利息就是一角二分,一百元一年利息就是12元。在本案中,双方约定“月息一分”,应认定为该笔2万元借款的利率,按年利率计算为12%,这一约定并未超过同期银行同类贷款利率的4倍,符合有关法律规定,原告主张的利息应予保护。

  日前,法院一审判决被告赵达偿还原告李峰借款2万元,并支付利息2400元。

  

如何区分银行卡种类
建行储蓄卡怎么分一类二类 第四篇

建行储蓄卡怎么分一类二类

建设银行卡类
建行储蓄卡怎么分一类二类 第五篇

建设银行重点卡类

一共有两种,建行理财卡和建行汽车龙卡

第一种:建行理财卡即VIP卡

一、 产品名称:建行理财卡

二、 英文名称:Wealth Management Card

三、 产品定义:建行理财卡是建设银行专为个人VIP客户开发的多币种、多功能、标准化、高档次理财工具。此卡在整合个人理财相关产品、服务、渠道、网络等资源的基础上,通过专业的客户经理为您提供便捷、高效、综合性、全方位、个性化、一站式服务,为您提供“轻轻松松理财、从容驾御财富”的理财体验。

五、 产品功能

建行理财卡是建设银行向中高端客户提供的多币种综合性金融产品,具有一卡多账户、综合管理、签约理财、自动转账、境外交易、全球通用、代收代付、短信通知等功能,并可享受建设银行提供的优先优惠、理财咨询等多项尊贵服务,同时也是客户尊贵身份的标识。

1.一卡多账户,综合管理 您所持的建行理财卡具有人民币、美元、港币、日元、欧元、英镑等多币种(以下简称本外币)的活期、定期存款账户。此外,您还能将本人已有的建设银行其他账户关联到建行理财卡上,对资金进行统筹安排。

2.签约理财,自动转账 您可以签约选择活期存款转活期存款、活期存款转定期存款、定期存款转活期存款、活期存款转通知存款、通知存款转活期存款、凭证式国债到期转存和自动汇款等多种自动转账服务,银行将根据您的签约自动为您调度资金。此项功能需要签约开通。

3.境外交易,全球通用 您可在全球200多个国家和地区有VISA、MasterCard或银联标识的2000多万家商户消费刷卡、在近百万台ATM上提取当地货币,让您的海外旅行倍感方便、潇洒。您的理财卡在开通时即具有境外交易功能,您可根据要求随时关闭该功能。理财卡具有人民币购汇功能,方便您在境外消费。

建行储蓄卡怎么分一类二类

4.短信通知,安全体贴 建设银行将通过手机短信方式为您提供账户金额变动实时通知、到期提醒、亲情问候、金融信息服务等服务,使您对自己的资金状况了如指掌。此项功能需要签约开通。

5.投资理财,保值增值 通过建行理财卡,您可以办理外汇买卖、凭证式国债、基金、第三方存管等一系列投资理财业务,是您获取更高收益的理财好帮手。

6.代收代付,方便灵活 您可将建行理财卡作为代发工资账户,也可用于代扣代缴有关费用,省去了您提取现金及现金缴费的烦恼。

7.综合对账,定期寄送 为了让您全面掌握账户收支情况,建设银行可每月向您提供综合对账单,账户内的所有交易记录清晰列明,一目了然。

8.渠道广泛,用卡便捷 除在遍布全国的建行柜台交易外,您还可以在建行特约商户、自助设备(如ATM自动柜员机、CDM自动存款机、CRS自动存取款机、BSM自助终端等)、电话银行、网上银行上进行交易,随时随地体验用卡乐趣。

9.尊贵服务,超值享受 持有建行理财白金卡(或金卡)的客户,可以在全国(或本地)建设银行的理财中心、理财窗口或贵宾室,由专职的客户经理提供理财服务,享受各项优先优惠政策,为您带来更多便捷和尊贵。

六、 产品种类

建行理财卡按信誉等级分为白金卡和金卡,按银行卡品牌分为VISA卡和MasterCard卡等,按卡片持有关系还可以分为主卡和附属卡。

七、 币种和期限:建行理财卡可下设多个不同币种、不同期限的账户。

八、 规章或客户使用指南:使用时应遵守《中国建设银行理财卡领用协议》和《中国建设银行理财卡章程》。客户使用指南见《建行理财卡热点问答》 。

第二种:建设银行汽车龙卡:

一、龙卡汽车卡是中国建设银行银行以车主为目标客户的主题信用卡。持有此卡特别为您提供团购车险、积分换油、VIP功能等增值服务,以及旅游、泊车、维修保养等商户优惠服务。

二、龙卡汽车卡功能有:

1、专为私家车车主设计,是国内首张Life style概念卡

龙卡汽车卡是国内首张专门服务私家车主的生活方式型信用卡,是专门面向私家车主的服务平台和支付结算工具,是私家车主优越生活和良好信用的一个独特身份证。

2、车险团购优惠,积分换油,优先享有VIP服务

龙卡汽车卡卡体采用高科技透明材料制作,分为绿、黑两款,既新颖时尚又优雅华贵,您可按个人喜好自主选择,更具人性化和个性化。特别为您提供团购车险、积分换油、VIP功能等增值服务,以及旅游、泊车、维修保养等商户优惠服务。

3、信用消费 彰显尊贵

先消费后还款,无需预先存款,领先时尚生活,充分彰显你的尊贵与品位。

4、一卡双币 全球通用

拥有人民币和美元双账户,在境内外都可以使用,境内(含境外通过银联网络的交易)交易记入人民币账户,境外交易记入美元账户。

5、人性设计 密码可选

国内首推“境内消费密码可选”功能,根据个人用卡习惯,灵活选择,满足您的不同需求。

6、理财还款 轻松便利

每月提供对账单,方便您的理财。还款方式灵活多样。

7、特约商户 尊崇礼遇

精心挑选全国特惠商户,为您衣食住行提供众多优惠折扣,让您时刻体验贵宾礼遇。

8、电话挂失 风险全免

失卡即可进行电话挂失,挂失生效后即由我行提供安全保障,您无需承担任何资金风险。

9、争议款项 优先处理建行储蓄卡怎么分一类二类

您对任意消费款项提出争议,均享受优先处理待遇,先查证后支付,使您用卡更安心。

10、海外救助 关爱备至

境外如遇卡片遗失,将提供紧急替代卡、紧急取现服务,助您继续美好行程,使您即便身在海外也备感关爱。

11、贴心服务 安全无忧

专设24小时服务热线,营业网点遍布全国,随时随地为您服务。

三、具体服务功能:

龙卡汽车卡为建行双币种信用卡,具有信用卡全部功能,私家车的贴身陪伴,同时提供大量的随车增值服务,包括每周免费一次洗车、送中石化加油IC卡并每加一升93号及以上汽油奖励5分、95533电话预约充值加油IC卡享受免息、(除高速公路)免费紧急施救、免费代理年检、自驾游、路面导航等等。持有汽车卡在刷卡的同时也低成本获得用车服务、省心省事,200元信用卡年费可以获赠用车中经常需要发生费用的汽车增值服务。

【汽车服务介绍】 将常用、实用的增值服务作简单的介绍更多请关注“龙卡浙江”网站

1、每周免费一次洗车

★资格:办卡当年,消费一次后即享受每周免费洗车一次(汽车卡密码,一般激活后一周左右收到,邮局寄送)。

注:当年指生成卡号后一年内,以卡片上的有效期为准。

当年消费3000元,享受次年洗车资格,或次年消费满3000元后享受。同时要求正常交纳年费、正常还款。

★洗车流程:持龙卡汽车卡去指定的服务商刷卡认证后,在POS回单上签字即可。

2、中石化加油IC卡(可致电95105888、95105988(中石化)咨询)

★该卡为中石化为龙卡汽车卡客户免费提供,并享受每加一升93号(含)奖励5分的优惠。

★IC卡一般在收到汽车卡后一个月左右收到。一般通过挂号信方式寄送。初始密码1234,可以到中石化营业部修改密码。卡丢失、损坏等由本人去中石化营业部办理,卡工本费30元。

★奖励是在加油同时就记录的。IC卡内有两个账户,充值账户用于充值和加油,积分账户用于奖励加油,可以在一定时候去中石化营业部请中石化人员处理,将奖励账户的钱转入积分账户即可加油;加油时提醒工作人员使用积分账户。

★IC卡可以选择现金和电话预约方式充值,现金充值去中石化营业部直接充值。建行储蓄卡怎么分一类二类

★龙卡汽车卡电话预约充值IC卡。先持身份证、汽车卡、IC卡去建行任一网点进行充值签

约,即可使用95533对IC卡进行预约充值(根据提示,目前为拨8按5),款项从汽车卡上代扣,扣款时间为5、10、15、20、25日,月底不扣款,扣款后两天内到IC卡内,只要去加油站请工作人员作个圈存或者查询一下即可。加油发票可以在充值成功后到建行积分兑换点领取。

3、紧急施救。提供紧急援救内容包括免费拖车、送 3 公升汽油、泵电、换备胎。需要施救时拨打95533,一般受理后一个小时内即可获得施救。

4、免费代理年检。可以通过95533提出申请,符合资格后三天内会联系您。

5、龙卡汽车卡自驾游。为汽车卡品牌项目,提供较高水准的自驾游,受到参加者的欢迎和较高的回头率。具体请根据短信信息后查询各省建行提供的自驾游相关信息。参加通过拨打95533。

四、龙卡汽车卡年费为200元/年,没有年费免除政策。

建行信用评分标准和发卡标准
建行储蓄卡怎么分一类二类 第六篇

中国建设银行龙卡贷记卡个人信用评分标准(试行)

建行储蓄卡怎么分一类二类

(转下页)

(接上页)

2、带※项的具体评分参见附件。 3、本信用评分标准满分为200分。

二、职业情况 :权重51%。

1、职业:权重7%。行业分类参照《国民经济行业分类》国家标准(GB/4754-2002),依行业的不同,分值介于5~14之间。详见下表。

中国建设银行龙卡贷记卡个人卡发卡标准

普通卡

金卡

建设银行储蓄卡营销策略分析
建行储蓄卡怎么分一类二类 第七篇

FINANCEECONOMY金融经济建行储蓄卡怎么分一类二类

建设银行储蓄卡营销策略分析

邓颖蕾

吴玉宇

(湖南农业大学经济学院,湖南长沙410128)

摘要:随着中国金融零售市场逐渐对外开放,中国银行业面临着日益严峻的挑战。建设银行要想在激烈的竞争环境下赢得挑战,就必须不断地适时调整和完善营销策略。本文在建行储蓄卡顾客满意度调查的基础上,对建设银行市场营销现状以及存在的问题进行分析,并提出了优化建设银行储蓄卡营销策略的建议。

关键词:建设银行;储蓄卡;营销策略

银行储蓄卡作为先进的结算手段、支付工具和新颖的消费信贷方式,已经成为商业银行高度重视的热点领域,因此我国银行储蓄卡业务面对的竞争环境是激烈的。储蓄卡即银行给储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡,其主要功能是在银行柜台和联网ATM机存取款和在联网的POS机上进行消费。其主要作用是储蓄存款,持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入,从而实现刷卡消费、ATM提现、转账和缴费。下面本文将以建设银行为研究对象,重点分析其储蓄卡业务的营销现状及存在的问题。

一、基于问卷调查的建设银行储蓄卡的营销现状分析配,并且,发生多大的风险是难以知晓的。

人事风险的大小与在职员工的职位高低有关,一般来说,一个公司经营的好坏,公司经营的效益如何,与拥有高职位,权利较大的领导是密切相关的。因为,一个公司的决策人,对公司的日常生产的管理所作的每一个决定都至关重要。假如对于某一个重要决定,决策者不是从公司利益出发,而是从决策人自身利益角度出发,有可能为了自身的利益,在中间打捞一笔,从而对公司的现金流造成影响,进而影响到公司的正常运作,假如事件较大,可能影响到员工的福利等问题。那么这个企业将面临流行性风险、信用风险、操作风险。

人事风险不同于其他风险,其他的风险可以转化,通过买卖保险来转移风险,但是人事风险由于其特殊性而并没有纳入保险承保对象之中。那么这样的风险不存在对企业的发展是良好的,但是只要一存在,势必引起企业的运作受到阻碍。因此,当人事风险一发生,企业将面临巨大损失,从而会影响到企业的贷款质量。

综上,在鉴别一个企业的贷款质量时,银行可以从企业的人事风险去分析企业的贷款质量如何,即,分析企业的领导人的信誉如何,有无未还款的情况,未还款的原因是什么,以便侦查其信用状况。当银行已经借款给中小企业后,银行

随着卖方市场向买方市场的转换,商家已经越来致力于满足甚至超出消费者的预期。激烈的市场竞争,使得商业银行都努力把握一切与顾客的接触点,以提高顾客的忠诚度和满意度。为了进一步对建设银行储蓄卡营销现状进行监测和分析,笔者针对建设银行储蓄卡业务进行了市场认知度和满意度调查。本次调查一共发放问卷200份,回收问卷180份,其中存在填写不当等问题的无效问卷12份,最终得到有效问卷168份。本次顾客满意度调查的对象是建设银行储蓄卡的持卡人,样本选择是通过两种方式随机选择的,一种是网上随机调查,占样本容量的30%,另一种是在建行各分行蹲点进行的随机调查,占样本容量的70%。其中,男性受访者为

88人,占样本容量的44%,女性受访者为112人,占样本容

量的56%。受访者中职业的分布较为分散,各种职业均有分布,其中以公司职员居多,占47%。

本次调查反映的建设银行储蓄卡营销现状如下:

1.建设银行储蓄卡产品现状

选择银行储蓄卡考虑的因素中,43%的人认为存提款方便,网点多最重要,30%的人认为功能齐全,通用性强最重要,11%认为银行信誉最重要,8%的人认为收费合理最重要,也可以从分析企业人事管理方面,看是否有人事风险,进而判断企业是否经营稳定,是否有还款能力。当还完贷款后,银行也可以存档做记录,如果有可能,还可以通过人事方面的分析,将此客户当作一个长期客户来经营。

四、结束语

当然分析一个企业的贷款质量如何,应该全面把握一个企业的经营状况,主要从财务角度分析企业的盈利能力如何,本文试图通过人事风险这个非财务工具来判断企业的贷款质量。进而提示银行可以通过充分把握企业的具体状况去分析中小企业老板或最高领导有的人品、能力等情况,以及公司的企业文化,企业理念等方面,还可以通过企业的一些活动来看公司员工的团队精神、人际氛围等来判断一个企业长期经营理念方针、理念,从人事风险的角度去分析贷款企业的潜在风险问题,并对企业的贷款质量做风险评估和防范。参考文献:

!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

[1]赵晓锁.企业人事风险的表现及对策[期刊论文]2010,29(4)[2]吴劲松.银行解决银企信息不对称问题的主要方法,2007.11.21

[3]刘晓欣.金融危机对中国的影响及其解决之道,金融时报.2008.10.18

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金融观察

5%的人认为安全最重要,其余选择占3%。这说明在趋于同

质化的产品中,方便快捷,使用性强,既便宜又安全的产品更受欢迎。

对隐私保护的满意度评价表现良好,102人倾向于满意评价,满意度较高。这说明建设银行在隐私保护方面下足了功夫,安全意识较高。但处于信息化程度越来越高的时代,对顾客信息的保护依然面临挑战,建行仍须不断完善其信息管理平台,保障安全信用。

在对建行的信誉评价以及品牌形象评价中均有超过

人,占17%;银行户外设置点办理的有18人,占11%;而银行上门服务办理的以及网上办理均无人选择。由此可见,建行储蓄卡的办理依旧局限于传统的渠道模式,新的模式还有待开发和完善。

同质化的经营使得客户忠诚度很难保持,一旦触及客户的利益,客户就有可能转用其他品牌。根据实际调查的结果,

168位有效受访者中,有87位还拥有别的银行的储蓄卡,而

这87位中把建设银行的储蓄卡作为最主要使用的储蓄卡的只有47位,仅占56%,这说明客户对建行的忠诚度并不是特别牢固。可见买方市场客户的选择越来越多,虽然建行的客户忠诚度不算低,但是对客户的关系维护显然还需要加强。

(二)营销渠道效率不高

120位的受访者选择比较满意或非常满意。这说明建行的形

象在公众的眼中还是相当正面的,顾客对于建行的认可度是比较高的。

2.建设银行储蓄卡营销渠道现状

在这168位有效受访者中,对了解银行卡相关业务渠道的各选项均有选择。选择营业网点、网络、电视以及宣传单页的相对较多,选择期刊、报纸、电台以及亲戚朋友介绍的相对较少。其中选择通过银行营业网点了解银行卡相关业务的人数最多,有132位。其余均低于85位。可见顾客了解银行卡相关业务的渠道具有多样性,说明建行营销渠道多样,但利用率不高。

1.营销渠道利用率不高

建设银行储蓄卡营销的渠道较以往有所拓宽,但是利用效率有待提高。虽然这些年建行在渠道开发方面下足了功夫,但是客户获取储蓄卡的方式还是处于传统的营业网点办理的形式上。由于管理和执行的问题,很多建设好的渠道并没有发挥预期的作用,不为消费者所接受,甚至有的由于宣传不到位,消费者根本不知道。比如鲜有人使用的电子营销渠道。

3.建设银行储蓄卡营销服务现状

对于员工服务质量的选择,介于比较满意和一般中间,说明工作人员的服务态度是令人满意的。结合调查过程中的采访得知,个别不满意的顾客,多数是因为在办理业务的过程中曾与个别员工有过冲突或曾遭遇过个别员工的粗暴的接待。

售后服务的评价普遍不是很高,多数人倾向于不满意和一般状态,综合处于较不满意状态。从收集到的意见和建议来看,有过投诉经历的顾客的满意度都比较低,并反映处理结果没有达到他们预期的效果,而且还大费周折。

办理业务效率的评价选择满意的略多于选择不满意的,处于勉强满意程度。结合采访收集的意见和建议可以发现,导致这种结果的主要原因是顾客到网点办理业务通常需要长时间等候,顾客缺乏耐心,就选择到其它网点办理,使顾客的满意度大为下降。

对于广告宣传效果的评价,选择一般的人数达到了125人,只有少数选择满意,而选择不满意的也有少数几人。这表明广告宣传效果的满意度不尽人意,仅仅达到及格水平。

二、建设银行储蓄卡营销存在的问题(一)同质化的营销策略,客户忠诚度不高

目前,各商业银行的储蓄卡产品同质化特征明显,营销手段也十分相似。在卖卡方面,多数采取成立直销团队、发动员工营销的形式;在促销方面,若一家商业银行的促销举措引起客户兴趣,其他银行就会争相效仿。建设银行在这方面也和其他银行一样,缺乏创新。

关于储蓄卡获得渠道的调查结果,根据统计数据,自己去银行办理的有121人,占72%;单位代办的工资卡有29

2.营业网点及ATM机的布局不合理

从实际采访中了解到,建设银行的营业网点及ATM机通常分布在经济较为发达的城镇地区,而对于经济较为落后的乡镇很少有网点设置。即便是有网点设置的经济发达的城镇地区,也有存在网点布局过密过疏、指示标志缺失,顾客难以找寻、网点规格混乱等问题。

3.客户关系管理不当

客户关系维护对于提高客户忠诚度,降低客户资源流失率有很大的作用。就目前建行的情况而言,一张储蓄卡被推销出去之后,并没有建立相应的数据库,也很少主动与客户进行信息交流与沟通。当客户主动交流时,一般是咨询和投诉,有时银行也处理不当,这些都将导致客户流失。

(三)服务质量有待提高

从调查的结果可知,公众对于建行的服务,包括售前,售后,均有不满。服务质量的问题主要表现在人员素质有待提升和服务缺乏创新上。个别服务人员自身道德素养和工作技能没有达到服务水准,影响服务质量,有损银行形象。在竞争激烈的环境下,缺乏技术含量的服务很容易被人复制,建行现有的服务与其他商业银行的服务区别不大,缺乏特色,很难给客户留下深刻印象。

三、优化建设银行储蓄卡营销策略的对策建议(一)有关产品问题的对策建议

1.对市场进行科学细分

针对当前存在的营销市场细分不足的问题还可以进行目标客户细分,把目标客户按其产业特征、人口变量、状况加以分类,每个营销人员负责向其中一类客户进行营销。在此过程中营销人员通过深刻了解客户需求,能够有针对性地开

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建行储蓄卡怎么分一类二类

FINANCEECONOMY金融经济

针对建行活动推广方式与其他银行差异化不大的问题,这里提出了两个方面的建议:一方面,结合其他同业银行经验,通过节日营销、情感营销、奖励消费、联合优质伙伴折扣营销等方式进行推广营销;另一方面,可委托专业的调研机构进行科学调查,了解消费者的喜爱偏好,从而制定出符合消费者口味的有效活动推广方式。

(四)改善服务质量

第一,通过培训,提升员工职业素质。商业银行的业务大部分需要通过工作人员与客户进行沟通,因此工作人员的营销水平就显得非常重要。除了能看得见的外在微笑服务外,营销能力的强弱也非常关键。要做到这些,除了营销人员个人的努力之外,商业银行也应该提供一些平台,比如定期组织员工学习,派遣员工到大专院校进修或外聘专家对职员进行培训等。

第二,引进先进考核制度,有效监管员工。员工服务质量的参差不齐,很重要的一个原因就是没有有效的监管。建行应该引进先进的考核制度,把员工绩效与平时服务质量挂钩,并且将客户评价纳入重要考核指标。这样,既可以有效监管员工,又可以提高服务质量。

(五)保障安全信用

随着银行卡产业的快速发展,银行卡所面临的风险也逐渐凸出来。各种银行卡诈骗案件日益增多,银行卡安全建设薄弱的问题,既对银行和持卡人的资金安全造成威胁,也制约着银行卡的长期健康发展。虽然建设银行这方面客户的评价较高,但仍然不能忽视保障安全信用的重要性。

保障储蓄卡安全,除了依靠国家法律保障和技术支持外,建设银行还应加强人员素质教育,保证内部员工的诚信度,防范内部员工因道德原因或操作不当造成的银行卡安全事故;另外,建行也应该加强自主创新,不断的完善和开发安全保障系统,依托自身强大的技术提升安全保障能力,保护消费者和自身利益。参考文献:

展好促销活动,提高活动的有效性。

2.完善产品,加快产品创新

一个完善而又富有创新的特色产品对于营销来说,不仅能迅速扩大产品市场占有率,而且能在激烈的竞争中保持优势。建设银行可从以下两个方面进行:第一,丰富储蓄卡产品功能。建设银行要结合自身的特点,以市场为导向,从消费者需求出发,进一步开发现有储蓄卡产品,改造产品业务流程,使储蓄卡既具有大众化的功能,又具有产品个性,实现一卡多用、一卡多功能。第二,提供个性化的储蓄卡产品。在外观设计上展示其个性化特征,如有的银行推出了透明的储蓄卡和照片卡,即带有独特个人印记的储蓄卡,这样既可以突出个性,又可以进一步保障储蓄卡的安全性。

(二)提高渠道效率

1.拓宽渠道效率

加强储蓄卡电子营销渠道建设与推广。网络信息时代决定了建设银行必须顺应市场环境变化,充分运用现代信息与网络技术大力推广电子营销方式,提高储蓄卡市场营销管理水平和工作效率。

加强储蓄卡电子渠道建设,不断完善和丰富电子渠道服务功能应。如通过开发客户网上申请储蓄卡、完善网上银行和手机银行储蓄卡相关功能,保障持卡人的支付渠道安全便捷性;同时进一步拓宽代收代付平台,拓展储蓄卡自助缴费功能,实现客户多渠道的缴费支付。

2.改进和完善经营网点以及ATM网点建设

根据各地实际经济情况,安排疏密恰当的营业网点和

ATM机网点,在网点前设置醒目的招牌,提醒顾客。在各行

发卡机构和营业网点配备销售经理,实现行内部门联合营销和网点垂直销售相结合,建立起全行储蓄卡立体销售体系。

3.提高客户关系管理能力

首先明确职责分工,建立上下协作的客户服务新体制。逐步将发卡机构培育为当地储蓄卡柜面服务的旗舰店,负责辖内一般客户、重点客户的本地服务,包括未发卡、睡眠卡的呼出通知与唤醒、到期换卡、客户投诉的处理与回访以及业务的协调联络等;负责开展柜面受理、集团客户维护和提供紧急援助服务,丰富发卡机构营业网点的服务品种。

其次加大科技含量,自主研发或引进标准化信息服务系统,根据消费者不同的需求状态,适时提供短信提醒、电话启用、自助还款等便利的功能。利用系统工具识别、遴选出重点客户,为之提供优惠、快捷的差异性和个性化服务。

(三)改进促销方式

关于促销方式的改进,笔者从广告推广和活动促销两个方面进行阐述。

广告推广要根据不同的产品定位,选择不同的广告媒介,或单一或组合的形式进行强弱有度的推广。在广告推广中切勿盲目,要抓住潜在消费者心理,给消费者留下深刻印象的广告才是好广告。另外,短信也是广告推广的一个好平台,但实施短信推广要避免狂轰滥炸,使人厌恶,要让内容贴心暖意,使消费者乐于接受。

[1]易伟.中国建设银行信用卡营销策略研究[D]湖南大学2007

[2]任瑞霞.我国银行卡营销策略研究[D].南京:南京大学,2006.

[3]马榛.浅析有效银行卡的高效营销策略[J].时代金融,2012(15).

[4]汪李行.银行卡收费定价策略分析[J].重庆科技学院学报,2012(15).

[5]刘研.我国银行卡市场营销环境及策略探析[D].成都:西南大学,2008

[6]蔡续.国有商业银行市场营销对策的研究[J].中国经贸导刊,2010(16).

[7]王云峰.浅谈市场经济下企业的营销策略[J].管理世界,2004(12).

基金项目:湖南省软科学项目(20111zk5013);湖南省哲学社会科学基金委托项目(11JD31)

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建设银行储蓄卡营销策略分析
建行储蓄卡怎么分一类二类 第八篇

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建设银行储蓄卡营销策略分析

作者:邓颖蕾 吴玉宇

来源:《金融经济·学术版》2013年第09期

摘要:随着中国金融零售市场逐渐对外开放,中国银行业面临着日益严峻的挑战。建设银行要想在激烈的竞争环境下赢得挑战,就必须不断地适时调整和完善营销策略。本文在建行储蓄卡顾客满意度调查的基础上,对建设银行市场营销现状以及存在的问题进行分析,并提出了优化建设银行储蓄卡营销策略的建议。

关键词:建设银行;储蓄卡;营销策略

银行储蓄卡作为先进的结算手段、支付工具和新颖的消费信贷方式,已经成为商业银行高度重视的热点领域,因此我国银行储蓄卡业务面对的竞争环境是激烈的。储蓄卡即银行给储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡,其主要功能是在银行柜台和联网ATM机存取款和在联网的POS机上进行消费。其主要作用是储蓄存款,持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入,从而实现刷卡消费、ATM提现、转账和缴费。下面本文将以建设银行为研究对象,重点分析其储蓄卡业务的营销现状及存在的问题。

一、基于问卷调查的建设银行储蓄卡的营销现状分析

随着卖方市场向买方市场的转换,商家已经越来致力于满足甚至超出消费者的预期。激烈的市场竞争,使得商业银行都努力把握一切与顾客的接触点,以提高顾客的忠诚度和满意度。为了进一步对建设银行储蓄卡营销现状进行监测和分析,笔者针对建设银行储蓄卡业务进行了市场认知度和满意度调查。本次调查一共发放问卷200份,回收问卷180份,其中存在填写不当等问题的无效问卷12份,最终得到有效问卷168份。本次顾客满意度调查的对象是建设银行储蓄卡的持卡人,样本选择是通过两种方式随机选择的,一种是网上随机调查,占样本容量的30%,另一种是在建行各分行蹲点进行的随机调查,占样本容量的70%。其中,男性受访者为88人,占样本容量的44%,女性受访者为112人,占样本容量的56%。受访者中职业的分布较为分散,各种职业均有分布,其中以公司职员居多,占47%。

本次调查反映的建设银行储蓄卡营销现状如下:

1. 建设银行储蓄卡产品现状

选择银行储蓄卡考虑的因素中,43%的人认为存提款方便,网点多最重要,30%的人认为功能齐全,通用性强最重要,11%认为银行信誉最重要,8%的人认为收费合理最重要,5%的人认为安全最重要,其余选择占3%。这说明在趋于同质化的产品中,方便快捷,使用性强,既便宜又安全的产品更受欢迎。

银行卡分析情况
建行储蓄卡怎么分一类二类 第九篇

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