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早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?
银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。
银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。
已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用
一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。
对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。
以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。
虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。
对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。
新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户
如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。
刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。
注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户
根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”
提示
I类、Ⅱ类、III类账户如何开立
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。
开设I类银行账户
根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。
根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。
在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。
自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。
【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”
Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。
一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。
有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。
在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。
一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应
“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。
另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。
支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。
“Ⅰ类账户是存款账户和理财账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。
那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
新华网北京12月25日电(记者吴雨、刘铮)中国人民银行25日发布通知，建立银行账户分类管理机制，以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。
人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
银行个人账户改革解读：
一、个人账户划分为3种类型
《通知》明确，存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。也就是说，Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
解读：
Ⅰ类户：全功能银行结算账户
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
Ⅱ类户可电子划账、买理财产品通
Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。
Ⅲ类户专注小额快捷、免密支付
Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
有业内人士形象表达：Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。
二、去银行怎么开户？
《通知》还明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。
《通知》指出，开户申请人开立个人银行账户，原则上应由本人亲自办理;确有必要的，可以由他人代理办理。如无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，可由法定代理人或指定人员代理办理。银行对代理人身份信息的核验比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人核实。
那么我们在2016年如何开银行卡？
（一）柜面开户
通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（二）自助机具开户
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（三）电子渠道开户
通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
1、通过电子渠道开立Ⅱ类户的
银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户（以下简称绑定账户，信用卡除外），作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。
2、通过电子渠道开立Ⅲ类户的
银行应通过开户申请人从同名Ⅰ类户向Ⅲ类户转入任意金额的方式激活账户，并确认开户申请人是同名Ⅰ类户的所有人。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。已开立Ⅰ类户再申请在同一银行开立Ⅲ类户的，银行可在Ⅰ类户实体介质上加载Ⅲ类账户功能。
对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户或Ⅱ类户。
《通知》还进一步丰富了现有直销银行账户功能，除存放存款、购买投资理财产品等功能外，还支持存款人通过Ⅱ类户和Ⅲ类户办理限定金额的消费及缴费支付。
银行个人账户改革从什么时间开始
2016年4月1日起执行，各大银行正式实行的日期可能略有不同。
银行个人账户改革究竟带来了啥好处
1、开户更方便了
今后 通过网银、手机银行也能开户了，不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户，还可以简化开户流程。
只要你有任何一家银行的Ⅰ类户，还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行，在线上完成即可。
PS：目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户，Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。
2、可以找他人代开户
特殊情况下可由他人代为办理开户，银行还可以上门办理业务。
3、要求银行创新支付手段，提供更便捷的服务
也就是说，如果你在同一家银行有两张卡，通过网银、手机银行自己给自己转账时，银行不得设置转账限额。
4、意外损失有保障
如果你的账号被盗钱丢了，只要银行不能证明是你的责任造成的，就要先行向你赔偿损失。
这些事情你也要知道
1、个人银行账户为啥要分三类？
个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
央行支付司司长谢众介绍，这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
2、新划分三类后，原有的银行账户怎么办？
对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。
3、多了两类账户该怎么用？
业内人士用这样的大白话翻译：
“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”
也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
银行个人账户改革的意义
此次账户管理新规也将给商业银行的经营管理和整个行业的竞争格局带来较大的影响。
一是远程开户服务的放开将进一步加剧银行之间的竞争，产品和服务质量越来越成为决定银行市场竞争力的关键因素。根据《通知》精神，II类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费支付等核心金融功能，能够满足客户日常的大部分账户服务需求。这就为银行摆脱物理网点的限制，更有效地拓展客户与市场提供了新的途径。
二是账户管理新规有利于推动商业银行渠道管理策略的创新发展。一方面，账户分类管理办法将进一步推动银行客户服务的电子化进程，更多的柜面服务将向电子渠道分流；另一方面，《通知》规定I类账户也可以通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式开立。与现行的开户流程相比，新的流程将大大降低银行在开户环节的人工操作需求。
三是商业银行在账户安全性管理方面面临更加严峻的挑战。在新的账户分类管理办法下，II类和III类账户在客户的实名制审核标准上弱于I类账户。同时，由于I类账户的开立如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式完成，则信息审核流程也较目前的全流程现场开户有所放松。由此给账户的开立和使用过程带来了新的风险，需要商业银行通过更加有效的制度和流程设计来防范化解。
《通知》的一大意义在于推动直销银行的发展。现在，已经有20多家银行推出直销银行业务，但对于用户来说体验并不方便，仍然需要用户亲自去银行开设账户才能享受到相应服务。而《通知》执行后，尽管非线下亲见亲签开立的账户功能有限，但却比通过电子渠道开立的账户功能要更加完善。
经过前一阶段的野蛮发展，互联网金融监管政策逐渐出台，行业开始进入去伪存精的事情。我们更看好互联网金融龙头企业蚂蚁金服、微众银行和市场化传统金融机构的转型，如陆金所等。
“现在的直销银行账户资金必须在绑定的同户名银行账户间封闭运行，并且不能进行汇兑业务，只能存和汇。功能局限在存款和购买特定的理财产品上，并没有发挥国外直销银行的‘威力’。”某银行直销银行人士说，“《通知》执行以后，相当于有条件地放开数字证书的发放渠道，直销银行账户的功能就可以更加完善了。”
“《通知》的意义，绝不仅仅针对微众这种互联网银行，更多地其实落脚在现有商业银行开展的互联网银行业务，比如直销银行业务上。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，“它的促进作用很大，意味着未来商业银行在互联网金融直销银行领域的竞争会明显加剧，有可能成为现有网点渠道以外的新战场。”
与《通知》前后发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）无疑是为本就红红火火的互联网竞争更添了一把柴。
服务；二类是要争取的客户，要提高服务质量，因为他们很有条件向长期客户转化；三是一般客户，如果家长不好伺候，孩子问题又多，只能顺其自然，爱来来，爱走走，不能强求。
家长对孩子的期望和孩子对自己的期望之间永远有一段距离。
而托管班能做的，既不是满足家长的期望也不是满足孩子的期望，它卡在两者中间，跟两者都有一定的距离。
家长希望孩子作业认真、正确，希望孩子姿势端正、身体健康；孩子则希望赶快写完，希望身体能随意、舒适。 家长当然恨不得托管班老师能一对一地指导孩子的学习和玩乐；孩子当然希望托管班老师什么都顺着他们的意思，把好吃的、好玩的都奉献出来。 那你到底是顾哪头比较好呢？
我的经验是：孩子是托管班的产品，而家长才是客户。
对产品，我们提供专业的品质，但专业的品质不一定能换来市场，提供什么样的品质是由客户决定的。客户可以去教育，但最终还是客户决定你的生存。你的产品成不成功，是家长说的算的，不是你自己说成功了就成功了。
所以，我一向注重家长的反馈，有个风吹草动就要问自己：what’s happening?比如，有家长提出要暂停，我会问自己：我对这个孩子的服务出现什么问题了？后来就会发现：哦，这个孩子喜欢吃面食，而我的厨师只会做米饭；那个孩子家里人特注重喝水，不过每次来他的水杯还都是满的。对家长提出来的要求，能满足的尽量满足，不符合教育原则的，要耐心和家长沟通，沟通不成还是要以家长说的算。
当然这也不代表我们就不把孩子当人看了。毕竟，我们大多数时间面对的还是孩子。以市场为导向不代表不注重产品质量，只有过硬的产品才能更好地赢得市场。 在对待孩子这一方面，我坚持“以正确的教育要求孩子、以有趣和爱心吸引孩子”。一方面，我们必须要有正确的教育理念和教育手段，不能被孩子牵着鼻子走，要给孩子立规矩；另一方面，孩子在这儿度过的毕竟是课后时光，不能像在教室里一样严格，要尽量制造宽松有趣的氛围，生活教师要用爱心和童趣来赢得孩子的心。毕竟，如果孩子喜欢这里，家长不一定就会让孩子留下；但如果孩子不喜欢这里，那家长肯定不会让孩子留下。
当然，如果孩子犯了错误，老师也会给予一定惩罚，事后还要和家长及时沟通，让家长明白老师这么做是为了孩子好。但惩罚也是有艺术的，不能人格污辱，要以肯定为主，让孩子觉得即使受了惩罚老师也是为了他好。 托管班还会准备很多小礼物做为管理的手段。这些小礼物既可以改变孩子的行为，又可以增进师生间的友情，可谓一举两得。
对于一些教育理念不是很科学的家长，托管班又和大型家庭教育机构“开心妈妈工作室”建立联系，每周六下午在托管班设公益沙龙，让专家来转化大家的思想。
初期（08.3~08.6)15元/次,至19:10,办20次卡送3次,办10次卡送1次;晚饭8元 中期(08.6~09.2)25元/次,优惠同上;400元/月.至20:00;晚饭8元
后期(09.2~现在)按接走时间分三个班:18:30接走的班350元/月;19:30为450元/月;20:30为550元/月.晚饭150元/月,单吃10元/次.办卡的话300元/10次,500元/20次.
我定价格有个习惯:一是我前面说的会提前几个月通知家长,让家长可以提前多续点费,然后等涨价后继续用,甚至可以按最高等级的来用. 二是我决不实行全面涨价,不会既把价格提上去,又把服务降下来.比如:第二次涨价虽然价格涨了,但时间延长了,另外增加了包月,单算下来价格依然不贵;第三次涨价分了几个等级,最低等级比原来400元/月还便宜了50元,虽然时间减少了不少,但方便了下班早的家长;晚饭单吃虽然涨价了,但增加了包月,比原来单价还优惠一些.
以后可能几个等级之间的收费差异还会拉大,我的想法就是低价的跟学校托管班抢生源,凑人数;高价的创品牌,增收入
. 正宗意义上的亲子班，是指针对0~3岁婴幼儿及其父母开设的游戏活动课程,这些活动可以提高婴幼儿在大动作\精细动作\认知\语言\社会性等方面的能力,另外通过亲子间肌肤接触的互动游戏,可以增进亲子关系,改善孩子情绪. 其实婴幼儿发展指导的理论就那么多,亲子班要把原本很简单的原理设计成复杂的教案和丰富的道具,并通过有趣的讲解互动来实现. 这个行业目前也是新兴行业,一般以台湾或美国的教材为主.教育观念比较前卫,消费水平也较高的妈妈会给孩子报,但一般都在孩子1岁之后,尤其是2岁到3岁之间上的比较多,而且多是选择一些大的品牌,像东方爱婴,红黄蓝,金宝贝等.小区里的亲子班如果不做托管的话,单凭课程不太容易赚到钱,主要是客源有限,要集中起来上课更难. 一.孩子的习惯\成绩的好差不是最重要的,家长的为人是否随和最重要. 体会:孩子的坏习惯可以纠正的,成绩不够好才让我们有发挥(提高)的余地.但家长为人很计较,以为自己拿出了学费必须要我们怎样的家长,这样的学生坚决不收,就算收了后才发现这点,也坚决的拒收. 1.当有新学生经人介绍过来,首先必须向介绍的人了解此学生的家长为人是否大方\随和. 2.让家长来托管部做一次沟通,互相有个了解,经过初步接触来确定家长的为人. 3.学生来托管部先习惯2周,互相合适的再收学费,不急于收学费,对双方都比较好.
二.在伙食上一定要好. 体会:现在的学生基本都是独生子女,而送托管部的也基本是因为工作忙无法照顾到孩子的家庭,相对来说能送托管部的 都是经济条件不错的家庭,让孩子吃的好\吃的开心,也是家长心中的一大愿望.(家长知道伙食好,就算每月贵一点点也不会计较的,但我的收费在本市属于中等水平)
三.经常和家长沟通.
体会:能及时反馈学生在托管部学习上的情况,也能知道学生在家\在校的情况,能和家长共同为了孩子的进步而努力.(在家长心理上也会认为我们对孩子很尽力了.)
四.在家长面前尽量多说孩子的优点,少说孩子的缺点.
种思维:每个孩子就是有缺点的,本来就是孩子怎么可能那么完美呢?所以我们做为课外的辅导老师,首先需要的是肯定一个孩子的优点,再说他的缺点,对于家长\孩子都是很好接受的.
比如:一个现年三年级的全托小男生(也是一年级开始来托管部的),聪明,贪玩,祖辈很宠爱,在家是大王.
学校老师经常说他:上课注意力不集中.经常开小差.
家长评价:回家就知道玩,从来不看一眼书.
我是如此的对这个学生家长说的:他很聪明,每次考试成绩基本很稳定,(一\二年级的考试基本都在98分以上,二年级下学期整个学期数学都考100分,三年级数学也都在98分以上,语文95分以上.)那么说明他虽然上课注意力不集中,但上课知识的精华他基本都掌握了,再说孩子还小,不懂事,以后上高年级段懂事了注意力提高了,你孩子还了得?所以现在也不用每天逼着他如何,放心吧,你孩子将来读书会好的.
至于回家就让他尽情的玩吧,本来孩子在托管部每天除了读书还是读书,一周难得休息一天半(周五晚上8点回家,周日中午饭后回来),难道回家你还让他读书,他还有童年的乐趣吗?
再说你孩子在学校里注意力不集中,是因为一个班级里孩子多了老师管教不过来,他有机会不集中注意力,而在我这里他确实很不错的,因为我这里一个老师负责的孩子少,又把他坐在老师的旁边位置(我特意把注意力容易不集中的孩子安排在老师位置的旁边),你孩子完成作业速度都很快的,平时也很听话,生活习惯都很好,偶尔有一点点不乖,经过我们的指出,他都能马上改正,虽说可能以后又忘记了,可他是孩子,孩子就是这样的啊~~`
(如此这般的说话,家长也很高兴孩子的状况,孩子也感觉我在家长面前夸奖他,他更喜欢托管部了.)
重点:优秀的孩子是夸奖出来的,不是批评出来的. 五.积极培养任职老师,与她们做朋友
体会:来我这里工作的都是大学毕业的年轻人,知识有,缺乏的是经验和与人(家长)沟通的技巧.晚上孩子休息后,只要我有空,都会与她们聊天,在孩子的教育方法上都会尽心传授.在生活上尽量的与她们做朋友,关心她们,使她们能尽心.安心的在我这里工作. 培训部只负责一个孩子1--2小时的学习情况,所收的学费都是纯收入(只要支付老师的工资). 适合开办的小学兴趣培训班:绘画,硬软笔书法,作文,奥数.
优势:教室不用租借,生源可以部分保证,家长不用另外接送也乐意. 学生提高不在你，主要在学生自己本身，其次在家长，然后才是老师。而你是第四重要。我也是开辅导班的。首先自己的位置一定要认清：考你一个人的努力而改变学生是不可能的！ 因为你和我可能一样，一个星期可能只能上一到两次课。所以你也要给家长灌输这个理念。 孩子学好了，是孩子本身有潜力；孩子没提高，但是没有落后，是你的功劳；孩子退步了，请家长找找原因！
一、犹豫不决型客户
特点：
情绪不稳定，忽冷忽热，没有主见，逆反思维，只想坏的，不想好的
应对策略：
这个项目很适合你，你立即做，现在不做将来会后悔等强烈暗示性话语，由你为她做决定。如果客户是两个人会谈，如果那个带来的人很有主见，沟通的眼光集中在那个人的身上
二、脾气暴躁型的客户
特点：
一旦有一丝不满，就会立即表现出来，忍耐性特差，喜欢侮辱和教训别人来抬高自己，唯我独尊，与他们在一起随时都会闻到火药味
应对策略：
用平常心来对待，不能因对方的盛气凌人而屈服，绝对不能拍马屁，采用不卑不亢的言语去感动他
三、自命清高的客人
特点：
对任何事情都会扮出我知道的表现，不管你的项目有多好，都会觉得你是普通的，缺乏谦卑，觉得我是最好的，用高傲的姿态对待你
应对策略：
恭维她，赞美她，特别喜欢有幽默感的人，不要直接批评挖苦她，而是告诉她，我们的优势在哪，如何去赚钱
四、世故老练型的客户
特点：
让你找不到东南西北，很圆滑，当你销售时，他会沉默是金，对你的讲解会无动于衷，定力很强，很多人认为他们不爱说话，当你筋疲力尽时，你会离开，这是他们对你的对策，
应对策略：
话很少，但是心里很清楚，比谁都有一套，我们要仔细观察，他们的反应（肢体语言）来应对，只是表达的方式很特别，多讲解趋势，多讲解产品的功能
五、小心翼翼型的客户（签单的概率比较大）
特点：
对你的什么话都用心听，用心想，稍微有一点不明白他们都会提出来问你，生怕稍微有疏忽而上当受骗，他们心也比较细，疑心较大，反应速度比较慢
应对方式：
跟着他的思维节奏走，尽量将你要表达的东西讲清楚，讲透，多掺杂分析性的话语，在讲解产品是要借助辅助工具，图标证据来配合，多旁针博引一些话语和例子来增加他的信心，特别多强调产品的附加值及可靠性。
六、节约俭朴型的客户
特点：
对于高价位的产品不舍的购买，多年以来的节约习惯使他们对高价位的产品比较排侧，对产品的挑剔最多，对产品大挑毛病，拒绝的理由令你意想不到。
应对策略：
其实他们也并非一毛不拔的人，他们花钱都是花在刀刃上，你只要能激发他们的兴趣，而后分析物有所值，让他们有感受，着重强调一分钱一分货，将商品的特征解释清楚，指出价值所在，告知价格不只是价格，还包含了许多其他的成分，强调产品的生命成本或强调投资回报率，告知对方报酬率高的才是重点，否则一切都是浪费。说清楚差价的异议，试探出他们嫌贵到底贵了多少，以价差来衡量在服务与产品上的差异，你能做到循循善诱，他们就会很爽快的打开荷包，比如对方以价格为由，拒绝购买你的产品，你就可以分几次推销把一年划分到每一个月中以减少对价钱的压力
七、来去匆匆型的客户
特点：
他们的时间比任何人都忙，总是很忙，你没时间具体讲解产品，即使与你说话也是聊聊几句而已，你占不到她一分钟的时间。
应对策略：
多赞美她活的充实和丰富，值得羡慕，跟他们说话不需要拐弯抹脚，要直奔主题，抓住重点，冲着他的需求说，你的介绍只要有一点抓住她的吸引力，加上多鼓励他尝试购买使用，你就有机会成功。
八、理智好辩型客户
特点：
喜欢与你对着干，与你唱反调以显示他的能力，他们与自命清高型的客户不同，他们喜欢搬出理论，讲解大道理，有事明知自己是错误的也要和你争辩，直到实在辩不过去嘴上还是不服输。
应对策略：
先承认对方的一切说法，不要顶撞，你的态度一定要诚恳，让对方觉得你乐于听他的辩解，以来博取对方的好感，当对方觉得在你面前有优越感时，又对你的产品有一些了解，他就常常会购买，与之交流时要少说多听，要说就切中要害，一针见血，只要能刺激对方的需求性
九、虚荣心强的客户
特点：
死要面子形的，为满足他的虚荣心，最爱撒谎欺骗，以此好让人觉得他比别人高人一等，好得到别人的赏识与悦目，他们很自大和自负，想法很单一，心里放不下一点东西
应对策略：
多讲解产品最适合他这种高层次的人使用，多给他成就感和肯定，他们都喜欢别人的奉承，切不可揭开他的老底，顺着他的心理，多一份认同，他就会拿你当作知己，多讲解选择产品后带来的感受和优越感，这样你的产品才有可能让这群人接受。
十、贪小便宜型的客户
特点：
无论他们在你的面前装的有多大方，其实他心里都希望你能将产品便宜卖给他甚至免费送给他试用，他们常常会让你感觉到他们并不把产品放在心上，说不定还会告诉你他也有某个朋友在做类似的东西，不花钱都可以拥有，根本没必要给面子给你，然而你一旦有便宜让他们讨，他们的态度立即会改变
应对策略：
如果你发现他有这种倾向，就要立即告诉他公司有规定不让这样做，也可举例说明不能这样降价或赠送的理由，也请他们理解，不过接着你要想出同样的优惠方
法或者具有大的吸引力的举措，让他觉得同样有便宜可占，购买就不成问题
十一、八面玲珑型的客户
特点：
这种客户看起来很容易接近，他们也十分愿意和你交朋友，也很愿意拿出好的态度和热情来聆听你的销售游说，但是在购买的节骨眼上却迟迟没有主动，他们是属于社交型的，他们通常不会使你很难看或有尴尬的现象
应对策略：
不要讲的太多，在他们有好的态度的时候就拿出订单来，这是就可以马上测出对方是否有心购买，千万不要太顺从他们的意思，讲解产品的特点时不妨动作大一点，手势多一点，牢牢抓住他们的注意力，不必担心他们没兴趣多听你说，当他们听得渐渐入神对你另眼相待的时，你的产品就能顺理成章的销售出去
十二、滔滔不绝型客户
特点：
有些人天生话就很多，就算是一些鸡毛蒜皮的小事，她都会放大来说，不说出来她就会不高兴，甚至有些事物他并不了解也会凭空设想，兴口开河的大说一通，也不管别人是否愿意听，嘴上痛快就行。
应对策略：
让他们去说，不妨充当一个忠实的观众，等到她说累说到高兴为止，但是在听得过程中需要把握好时机插入你对产品的介绍，想成功的销售产品对他们这类人群需要学会顺从和迁就，千万不要想抢走他们的话题，除非你根本不想销产品给对方
十三、沉默羔羊型的客户
特点：
这类客户会仔细的听我们介绍产品和公司，在倾听的过程中还会不时的提出问题来让我们解答，一般都是想要更多的了解产品资讯，他们保持沉默主要是因为他们心理带着许多疑问来了解产品，而对于我们销售购买产品兴趣不是很大
应对策略：
首先要说明产品的诸多的优点，而且要告之购买产品后所享受的服务，要多煽动以激发他们购买的欲望，要尽量减少他们对你的不断发问，可以反其道而行之，去问他们一些问题，将他们带入销售的氛围中。
客 户 类 型 分 析 与 应 对 技 巧 一、客户购买动机与行为分析
二、顾客类型研判
三、行为果断力的辨别
四、行为反应力的辨别
五、各类人际风格的优缺点
六、驾驭型人际风格
七、分析型人际风格
八、表现型人际风格
九、平易型人际风格
十、人际风格的调整原则
十一、因应之道—面对驾驭型人际风格时
十二、因应之道—面对分析型人际风格时
十三、因应之道—面对表现型人际风格时
十四、因应之道—面对平易型人际风格时
十五、个案研讨：黄先生
十六、个案研讨：陈太太
十七、附件：
（一）人际风格类型特质总整理
（二）人际风格测验
一、客户购买动机与行为分析
1.客户购买的程序
AIDMAS
Attention（引起注意）
Interest（产生兴趣）
Desire（激发需求）III类户
Memory（强化记忆）
Action（购买行动）
Satisfaction（感到满意）
2.客户购买的动机
3.客户需要的待遇
—只要讲重点
—告诉我实情
—带给我什么利益
—证明给我看
—成功的实绩III类户
—服务的保证
—合理的价格
—提供选择
—强化我的决定
—不要与我争辩III类户
—不要瞧不起我
—不要攻击别人
—给我一些自由（不要强迫）
—注意听我的话
—让我开心
—对我兴趣
—好的第一印象
—有信用
—受到礼遇
二、顾客类型研判
·行为果断力
一个人在行为态度所表现出来的果决，与操纵的程度。
·行为反应力
一个人在行为态度所表现出来的情绪化反应与控制的程度。
三、行为果断力的辨别
区 别 果断力较弱 果断力较强
───── ────────── ──────────── ＊行 动 ·动作缓慢，小心翼翼 ·行动迅速，说做就做 ＊说 话 ·速度慢且声音较柔、语 ·说话较快、话多、嗓门大 气不肯定，迟疑居多 、语气坚决，肯定居多 ＊坐 姿 ·比较松弛、畏缩，向后 ·比较正襟危坐，向前倾 倾
＊手 势 ·怀疑、思考的手势较多 ·坚决、有力地手势
＊表示意见 ·试探性语气，问得多， ·命令式口气，强调重点， 气势较弱 话比问多，有主张
＊与人交往 ·多由别人主动，较不敢 ·喜欢主动与人交往，敢正 面对面接触 面接触
＊做 决 定 ·考虑再三，优柔寡断， ·剑及履及，当机立断，敢 不敢冒险比较不会催促 冒险会催促别人做决定， 别人，给对方压力 给人压力
＊眼 神 ·比较不会频频注视别人 ·比较喜欢频频注视别人
四、行为反应力的辨别
区 别 反应力较弱 反应力较强
───── ────────── ──────────── ＊举 止 ·拘谨、正式、严肃 ·洒脱、非正式、幽默、风趣 ＊手 势 ·很少用手势 ·手舞足蹈，善用肢体 ＊穿 着 ·正式、保守、刻板 ·随和、亲切、随便 ＊表 情 ·变化少、不易察觉 ·表情丰富、易於观察 ＊人 事 ·重视事（任务） ·重视人情世故
＊作 决 定 ·根据事实，而不是感 ·易受感情左右
情用事
＊时间管理 ·懂得时间支配、守时 ·较不懂支配时间、不守时 ＊做 事 ·一板一眼，不套交情 ·喜欢套交情
五、各类人际风格的优缺点
风 格 优 点 缺 点
───── ────────── ──────────── 驾 驭 型 ·独立、坦率 ·专横跋扈
·果决、实际 ·冷酷无情
·效率、行动
分 析 型 ·一丝不苟、按部就班 ·吹毛求疵、不知变通 ·循序渐进、有条不紊 ·鸡蛋里挑骨头 ·谨慎小心、推理力强
表 现 型 ·热情洋溢、活力四射 ·好高骛远、不切实际 ·热诚率真、幽默风趣 ·耐心不够
·求新求变、说服力强 ·虎头蛇尾
平 易 型 ·态度合作、支持别人 ·一味顺从、缺乏主见 ·忠诚信赖、有耐心 ·有求必应、委屈求全 ·配合别人、居中协调
六、驾驭型人际风格
·典型特征
独立自主 讲求成果
效率导向 坦率果决
任务挂帅
·行为准则
明确订定自己的目标与方向，谈话做事能很快抓住重点，然后简明扼 要的表达自己的意见。典型的讲求实际、果断、客观、追求成果和竞争力 强。独立、愿意承担风险III类户
·风格判定线索
—喜欢告诉别人事情，喜欢指挥别人
—工作时精力旺盛，动作迅速
—说话简单明了，速度较快，甚至一针见血
—喜欢提高音量或加重语气
—表示意见时，身体向前倾，目光逼人
—喜欢冒险，作决定时明快
—别人作决定缓慢时，往往会显得不耐烦，甚至给予压力
—一本正经，不喜欢说长道短
—工作至上，注重成果
—有时间观念
七、分析型人际风格
·典型特征
讲求逻辑 贯彻始终 谨慎小心
一本正经 有条不紊 足智多谋
·行为准则
喜欢以精确、深思熟虑和按部就班的方式做事，在行事之前，他们通常先
最近有朋友问计费和BOSS系统里面的三户模型，其实三户模式是为通信系统里做系统集中管理做得：
三户模型是客户、用户、帐户及其关系的简称。
客户CUSTOMER，是一个独立实体的人或者单位，特征与运营商无关。
用户（或者叫做订户）SUBSCRIBER，体现客户与运营商之间的业务关系，客户可以订购运营商提供的多个产品（业务），每订购一个产品对应一个使用该产品的订户，即用户。
帐户ACCOUNT，体现客户和运营商之间的帐务关系，客户通过帐户向运营商缴纳通信费用和服务费用。当然一个客户可以设置多个帐户分别向运营商缴纳不同的费用。
用户和帐户之间除了客户这一层的关系外，还可以通过帐务关系把用户和帐户联系到一起。用户的费用可以分别从不同的帐户缴纳，帐户也可以接收多个用户缴纳的费用。
综上所述，客户是第一级，用户和帐户是第二级，用户和帐户之间通过帐务关系联系。
1. 一个客户可以包含零到多个用户；一个用户一定属于一个客户；
2. 客户和客户之间可以存在从属的关系，如某集团客户是其子公司的父客户。
3. 个人大客户也可以是集团客户的成员，同样享受集团客户的服务。
4. 集团客户成员为指集团内的使用中国移动服务的个人客户。
5. 一个帐户可以为多个用户对应的帐目付费；
6. 一个用户对应的所有帐目可以由多个帐户付费
【《财经》综合报道】自7月1日起，包括个人储蓄帐户开户费在内的11类34项银行服务收费将被取消。
为提高银行业金融机构服务效率，提升服务水平，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委3月9日联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（下称《通知》），要求银行业金融机构在坚持服务价格市场化原则的同时，进一步履行社会责任，自今年7月1日起免除人民币个人账户的十一类三十四项服务收费。
央行网站今日公布的信息显示，具体包括：一是强调保障社会公众享有基础金融服务的权益。免除本行个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；免除同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）；免除存折开户、销户和存折更换的工本费；免除密码修改和密码重置手续费；免除境内本行查询服务收费等。
二是充分考虑人民群众使用最为广泛的基础金融服务。免除已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；免除向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；免除以纸质、电子方式提供本行一定时期内对账单的相关收费等。
三是积极维护金融消费者的知情权和选择权。要求银行业金融机构切实履行服务收费告知义务，未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费；银行业金融机构代理国家有关部门或其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。
(财经网)
申请家庭户籍及人员基本情况表（三）
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