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【五福养老理财平台】养老理财的方法与途径

2019-09-12 07:47:58 创业指导 来源:http://www.dagaqi.com 浏览:

导读: 在年老的时候,你想到的第一个问题会是什么?是害怕还是高兴?或者是担忧?有没有感觉到很从容?贬值是件很可怕的事情,在你退休时,可能1000万元都不够养老。能否过上从容幸福的生活,实现财富自由,就看你...

  在年老的时候,你想到的第一个问题会是什么?是害怕还是高兴?或者是担忧?有没有感觉到很从容?贬值是件很可怕的事情,在你退休时,可能1000万元都不够养老。能否过上从容幸福的生活,实现财富自由,就看你怎么考虑养老问题,如何工作与生活,以及如何投资理财。

  为养老理财,一个最简单的办法,就把所有的活期全转成定期,因为定期的利息是活期利息的7倍。要养成一个习惯,在25岁以后,把收入的15%~20%拿出来为退休做准备。发达国家在这方面的政策比我们要好,允许把工资收入的一部分,上限是20%,拿出来放到一个指定的养老金账户里面。这笔钱当年不算收入,可以不上所得税,什么时候拿出来,再按当时的收入状况上税。这个延迟产生了很大的收益。

  医疗保健是我们现在最重要的民生问题。一个医疗,一个教育,这是政府工作的两头。加拿大和美国之所以有那么大的区别,就靠两个事情,一个是全民医疗,一个是全民教育。加拿大上大学费用比美国的大学便宜很多,医疗的话,只要你是那里的居民,一分钱都不用花。我们离做到这一点还有相当的距离。靠别人又靠不住,要想退休的时候让自己活得有尊严,至少要买一些保险。税的问题也是我们控制不了的,但也要做准备。税对于国家来讲是好事,但对于个人来讲就是支出了,早付晚付,多付少付都属于我们要策划的范围。花钱的习惯也会对资产产生巨大的影响。先花什么,后花什么,哪些可以花,哪些不花,退休以后要有一个什么样的生活状态,这就是所面临的退休以后的风险。不管是20岁也好,30岁也好,还是60岁,都要做好充分的规划。

  现金储备,越到后来越重要。要时刻准备好3~5个月收入支出的现金池,保持良好的流动性。退休以后你的月支出成本是多少?在北京这种地方,维持当前正常的支出,如果少于2000元,将会很不体面。考虑到通胀因素,退休以后这2000元将变成多少钱?1万元够不够?必须要做充分准备。我们要做的就是怎么去做多元化的资产配置。

  大部分的老百姓买股票,但现在买股票的人有几个赚钱的?20年下来,95%的人赔钱。股市是一种博弈,你凭什么去搏?是有时间,有本事,还是有知识?如果哪个方面都没有,大多数人是做不了的,最好的办法就是把股票清仓。如果实在想参与,你可以选择站在比较强的人后面,那就是买对基金。

  黄金可以放进投资组合的篮子中去。从过去30年各国的表现可以看出来,与货币发行速度相匹配的只有黄金的价格。金价1972年35美元/盎司,现在大约是1750美元/盎司,40年翻了50倍,年增长率10%。要换算成人民币更了不得,原来1.68元/克(创业网: www.cyone.com.cn/),5年前超过100元/克。现在还能不能买黄金?可以,黄金应该占家庭资产一定的比例,尤其在中国现在这种状态下。但如果说把家里的基金、股票和房子全卖了,全买成黄金,那就失去流动性了。而且还要特别注意,银行卖的黄金不一定是100%的成色。我建议的是买实物金,不是买金币。金币是收藏,不是投资

  退休规划贯穿了一个人的一生。在财务上做准备,更多的是在精神层面上。精神层面上要有爱好,要身体健康,要有满足感。什么叫苦?什么叫乐?什么叫贫?什么叫富?上帝给了你好的身体,好的脑袋,你为什么最后变得一穷二白,就是因为太贪。把自己放在一个安全的状态,有一个财务自由基本的满足水准就可以了。

  本文节选自刘锋博士在本届年会上的演讲

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