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资产配置是成为成功投资者的第一步，建立适合的资产配置可以让你在各种资产之间建立起“防火墙”，以防止你在某种资产上过度投资。
第一步，了解自己的投资需求
了解自己目前的情况，这包括婚姻和家庭状况、工作状况和负债情况，每一项都反应了你对风险的承受能力。
知道自己的投资目标，你的投资是为了孩子上学、退休还是其他的一些目的？目标不同投资的方式也会有所不同。
设定投资时长，你的投资是长达40年还是仅仅10年？投资时长同样决定了你对投资产品的风险承受能力。
设定风险承受能力，除了以上的那些原因，你的心理因素也一定程度地决定了你是不是一个高风险的投资者。
举个例子，如果你现在是单身，有一份稳定的工作，债务水平较低，并且计划在40年内退休，风险对于你来说就不是什么难题，你甚至可以考虑把80%到90%的资产分配到高风险投资领域。
资产配置是成为成功投资者的第一步，建立适合的资产配置可以让你在各种资产之间建立起“防火墙”，以防止你在某种资产上过度投资。
第一步，了解自己的投资需求
了解自己目前的情况，这包括婚姻和家庭状况、工作状况和负债情况，每一项都反应了你对风险的承受能力。
知道自己的投资目标，你的投资是为了孩子上学、退休还是其他的一些目的？目标不同投资的方式也会有所不同。
设定投资时长，你的投资是长达40年还是仅仅10年？投资时长同样决定了你对投资产品的风险承受能力。
设定风险承受能力，除了以上的那些原因，你的心理因素也一定程度地决定了你是不是一个高风险的投资者。
举个例子，如果你现在是单身，有一份稳定的工作，债务水平较低，并且计划在40年内退休，风险对于你来说就不是什么难题，你甚至可以考虑把80%到90%的资产分配到高风险投资领域。
如果你现在是40岁，工资是提成制，负债较多，你的投资是为了孩子未来十年的大学学费，对于高风险资产的投资则应掌握在50%以下。
第二步，投资不能光靠猜想
挑选优质的投资产品本身就是个挑战，这对于经验丰富的投资者也是一样。因此在进行投资时尽量避免主观选择，让自己的投资组合在各种市场环境下都可以盈利。
选择一：指数基金。很少有投资者的长期表现能够超过市场平均收益水平，因此指数基金是长期投资的最佳选择。你也许无法超过市场平均收益，但是你也不会表现太差。
选择二：有收益的资产。这里面不仅仅是债券，但债券是一种选择。高息股票也是其中的一种，因为它既有升值空间又可以产生股息收入。
第三步，确定投资类型
股票。虽然指数基金在很多情况下都能生存，但是将资金分配到不同板块的股票里也是分散投资的一种。
债券。如果你持有的是公司债券，就可以考虑同时持有一些国债来完成资产的多样化，购买不同到期日的债券也是一个好办法。由于金融市场有着很大的流动性，这就需要我们能够根据变化来改变自己的投资组合。
第四步，为特殊情况分配部分资金
在这种情况下，投资的是你认为有较大升值空间的资产，这里面可以包括成长股、初创公司、或者是暂时陷入危机但是有望反弹的一些公司。由于这类投资风险极高，建议投资额不要超过总投资的10%。
第五步，加入一些另类投资
除了股票和债券，你还可以考虑在投资组合中加入一些另类投资，这些投资产品有可能在某些领域产生突出的表现。这里面可以有大宗商品，比如在美元走弱时，稀有金属表现会比较强劲；无论出现任何能源短缺的可能性，能源类投资产品也都会有较好的表现。
房地产也是一种投资机会，你可以直接购置房产成为房东，也可以投资在房地产投资信托基金上，总之投资房地产的方式也不仅仅是一种。
当你把资金分布在不同资产类别，每一个类别内再分配到不同的产品上，你就已经成为了一名长期投资者，这样的投资可以帮助你在各种市场条件下生存。
原文来源：5 Simple Steps to Creating Proper Asset Allocation
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