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等额本金还贷??

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等额本金还贷??一:等额本金和等额本息的区别 哪个适合提前还款?哪种方式利息少划算?

  当今社会,人们的生活水平不断增长,很多人都选择购房、购车作为日后生活的保障,以方便自己和家人的出行、居住。那么如果手头没有富余的资金,可以选择贷款分期购买,也就说大家熟知的房贷和车贷。部分有理财意识的人会选择网贷项目进行投资理财,无论是房贷、车贷还是网贷项目都存在着等额本息和等额本金两种还款方式。等额本金和等额本息的区别在哪里?等额本金和等额本息哪个适合提前还款?等额本金和等额本息哪个划算利息少?而不同的人会选择不同的还款方式,比如收入较为稳定,但不太高的借款人,可以选择等额本息还款;如果还款能力较强,且有提前还款的打算的借款人,可选择等额本金还款。今天为大家分析一下究竟哪种还款方式更适用于你。 

  等额本金和等额本息哪种方式还房贷更为划算?等额本金和等额本息哪个适合提前还款?当前还房贷主要有等额本金和等额本息两种方式,多数市民选择等额本息方式。银行人士建议,两种还款方式各有各的优势和劣势,市民最好根据自身收入选择适合自己的还款方式。 

  一、等额本金和等额本息的区别

  1、等额本金是什么 

  等额本金是指贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息就会越来越少借款人起初还款压力较大,但是随 时间的推移每月还款数也越来越少。 

  等额本金的优势:借款人每个月还给银行固定还款金额;利息比重逐月递减。同等额本息还款法,一般可申请较长的贷款期限。 

  等额本金的不足:前期每月还款多,故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;总体利息支出较多。 

  2、等额本息是什么 

  等额本息即是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 

  等额本息的优势:由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。同时它便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择! 

  等额本息的不足:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息相对来说高一些。对于还款来说压力会较大。 

  二、等额本金和等额本息哪种方式利息少? 【等额本金还贷??】

  1、等额本金支付的利息少于等额本息

  等额本金:以贷款30万元,期限20年为例,按照当前五年期以上贷款基准年利率6.55%计算,每个月本金还款1250元。第一个月的利率算法为:300000×6.55%÷12=1637.5元,因此第一个月还款额为2887.5元。第二个月的利率算法为:(300000—1250)×6.55%÷12=1630.68元,第二个月还款额为2880.68元。以此类推,此后每个月的还款额逐渐减少。 

  等额本金方式最终贷款人总共向银行支付本金和利息共497318元左右。

  等额本息:同样以30万元贷款期限20年为例,按照6.55%的年利率算下来每个月应还款2245.5元。如果利率不变,到还款期结束时,等额本息方式,贷款人总共向银行支付本金和利息共538394元左右。 

  等额本金支付的利息少于等额本息贷款方式41076元。【等额本金还贷??】

  2、等额本息还贷的压力小

  等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少,但劣势在于前期还款压力较大。如果贷款者工作和收入稳定,还款能力较强,选择等额本金方式较好,如果还款能力稍弱,这种方式无疑陡增生活压力,“收入较高的贷款者选择这种还款方式更好”。 

  等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定,额度不多不少,适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显,那就是要支付较多的利息。

  等额本息还款方式中,前期每个月还款额度中,本金额度少,利息额度较多,不利于提前还款。

  三、等额本金和等额本息哪个适合提前还款?

  相对而言,等额本金更适合提前还款。

  在等额本息方式中,前期还的房贷,主要是利息部分。而等额本金方式,前期还的房贷,主要是本金部分。在现实中,很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候,随着房产的再出售,很多购房人会提前结清房贷(

  提前还贷合算吗? 

  如果贷款140万,期限30年,那么在还款23年后,无论是等额本息还是等额本金,房贷总支出已达到相同的额度。这时候,对于使用等额本息的人来说,提前还清就毫无意义了,因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行,剩下要还的几乎都是本金,早还晚还区别已经不大了,还不如拿去理财。

  什么人适合提前还贷?

  一般来说,以下两类人群比较适合提前还款,一是处于还款初期的借款人,因为利息支出通常集中在还款初期,借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求时,选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。

  四、注意:等额本息比等额本金利息高也划算

  等额本息比等额本金多多少利息?

  再举个例子吧。假设高小姐要在北京五环,贷款买一套80平米的房子,按市场均价4万元/平米,首付三成算,总价320万的房子,高小姐需要首付96万,剩下的224万,高小姐选择商业贷款,按目前基准利率,选择还款20年的话。

  使用等额本息还款方式,需共计还款352万,其中利息127.8万;

  而使用等额本金还款方式的话,需还款334万,其中利息110.2万。

  仅利息竟然能差出17万!

  等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算?

【等额本金还贷??】

  在探讨这个问题前,我们先来想像一种情景。

  假设高小姐2015年用商业贷款买了这套总价320万的房子,选了期限为20年的等额本息还款方式,那么第10年的时候,小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么?

  有人会说,当然一样啦,毕竟还款金额没变。但事实上,经济发展不是在温室里运行,10年前的1万块和现在的1万块,其购买力可以说天壤之别,更别提政府“货币一揽子计划”出台后,人民币贬值已经走上了不归路。也就是说,我们的“钱”越来越“不值钱”了。

  也就是说,如果选择等额本息还款方式,就可以巧妙利用这种贬值,而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变,但是十年后购买同样的东西,需要的人民币变多了,而房贷还款却并没变,也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话,相当于前期承担了大部分的还款压力,即便后期货币贬值,但由于还款金额也变少了,所以可以享受到的贬值福利,几乎可以忽略不计。

  所以说,虽然从长远来看,从绝对还款金额来看,等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话,综合人民币贬值因素,选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。

等额本金还贷??二:提前还房贷划算吗?提前还贷最愚蠢,其实越晚越好

  提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话,到底什么时间点是最合适的呢?或者说什么时间点最佳最划算?网络上很多这方面的文章,说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”…… 

  其实,如果你有个人需要想提前还款,那就还吧,提前还房贷划算吗?不用纠结到底是“吃亏”还是“划算”,因为不存在这个问题。 【等额本金还贷??】

  A  有没有“提前还贷最佳时间点”? 

  其实,无论是用公积金贷款还是用商业贷款,还款的方式是等额本金还是等额本息,根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”,这完全是一个伪命题。 

  住房贷款我们是以月为单位来还贷的,而银行的利息也是精准以月为单位计算的。 

  我们假设以公积金购房贷款100万,还款方式是等额本金,房贷分30年还。现在公积金贷款的年利率是3.25%。先来看看每个月要还的本金。如果还款方式选择等额本金,就是将本金100万平均分到360个月(30×12),这样算下来每个月固定还本金2777.78元,这是一个固定的数字,所以我们也不用管,我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。 

  月利率就是年利率除以12,以公积金年利率3.25%为例:假设贷100万,那第一个月你需要还银行的利息就是100万×0.270833%=2708.33元。 

  虽然我们这个例子说的是等额本金还款,但无论等额本金还是等额本息,在月利率固定的情况下,你第一个月都是欠银行100万,所以第一个月还的利息都是2708.33元。需要指出的是,只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些,所以第二个月开始,利息会比等额本息的少。 

  由于第一个月还了2777.78元本金,这个时候总共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是:997222.22×0.270833%=2700.81元。如果自己不想算懒得算,直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。 

  由于是选择了等额本金,所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元,所以利息为:2777.78*0.270833%=7.52元。 

  结论:提前还款并不存在某个时间点“更值” 。 

  B  贷款时间越长,利息总额就越多 

  通过上面这些具体的数据,大家会发现,这个还房贷的过程,你是贪不了银行一分钱,银行也贪不了你一分钱,每个月已经还了多少本息,还剩下多少本息,都是按照固定的房贷年化利率算出来的,谁也占不了谁的便宜。 

  具体说,就是在你一开始签订的贷款期限之内(假设贷款30年),无论你是已经还贷5年、10年,还是还贷15年、20年等等,在这些不同的时间点提前还款,也就是一次性把剩余的本金还完,你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。  【等额本金还贷??】

  利息方面,则是你贷款的时间越长,要还的利息总额就肯定是越多的,这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息,那就提前还完房贷,但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。 

  关于提前还贷的事情,关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的,因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的,也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。 

  也就是说,无论你什么时候还款,在房贷年利率固定的情况下,你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的。无论什么时候还,你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的,如果换成商业贷款,也是同样的道理。 

  是否选择提前还贷 

  5个小建议 

  ●房贷提前还完谁都可以去做,只要你愿意,但不存在所谓的“最佳时间点”。 

  ●有一部分人,只要银行有贷款,就感觉自己在背债,浑身不舒服,就想提前还款,那就去还,了结自己心里的不舒服。 

  ●很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等,需要先还完贷款,或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款,但时间点也是根据自己的情况来定的。 

  ●如果要提前还款,你只需要考虑一点,就是过早还款银行可能会有罚息,不同银行不同地区有不同的规定。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说。 

  ●相比很多理财产品给你带来的年化利率,银行房贷的年化利率真的很低,这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时,如果硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话,那就是越晚还越好。如果房贷利率下降,那就更值了,更是要越晚还越好。 

  知识:

  罚息数额各有差异

  市民在选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。

  记者比较发现,各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费,而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息,甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

  国有大行工、农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。

  大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。

  外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。

  允许提前还贷时间不同

  此外,允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

  在国有行里,中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工行需半年才可以提前还贷。

  此外,招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷,“目前还没有变化。”

  “一般房贷金额较大,若无特殊原因,一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。

  提前还房贷这种方式是最愚蠢的

  提前还房贷划算吗?一般对房贷有点了解或有点研究的人,都会劝你不要提前还房贷,关于还房贷这项技术活,我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。

  还房贷一般就等额本金和等额本息两种方法,当然如果你手头不紧,可以提前还贷,但需要考虑一下未来一段时间内,生活是否会因此而降低质量。

  首先就由创业鱼(微信号:cyy2022)来给我们解释一下什么是等额本金和等额本息。

  等额本金是一种递减的还款法,即还贷的前半段时间,还贷负担会比较重,尤其是第一个月,但随后每个月都会相对递减。因为每个月需要还的本金其实都是一样的,但由于往后本金逐渐减少,所以利息也会相应的减少。

  等额本息属于平均分配的还款法,即每个月的还款额一样,月供中一部分还本金,一部分还利息。前期是本金比重小,利息比重大,到后期则为本金比重大,利息比重小。

  从还款总额上看,等额本金是低于等额本息的,两者之间相差78624.05元。那为什么等额本金还贷更划算,却还有那么多人选择等额本息还贷方式呢?

  对此,理财师表示,等额本息虽在还款总额上占有优势,但还款初期压力太大,对于刚刚交完首付的小伙伴来说,这种先紧后松的好,没法感受。从图上可以看到,以等额本金的方式来还贷,前几个月的月供都是8000+元,而等额本息只需6500元,相比之下,高出了20%。这种还贷方式容易压的缓不过气来。

  所以等额本息的还款方式是用多一点的利息来减轻最开始的还款压力,当然还有一个好处是,如果想要投资理财的话,也是多留出一些投资本金的最好方式。

  就好比说,如果你投资妙资金融,年化是14%,如果选择的是等额本息还贷的话,那么在开始的几个月里,每月有约2000元的闲置资金,那么一年大概有2400元,用于投资理财的话,一年收益3360元,如此往复,20年的投资理财收益就大于等额本金的差价。

  这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动,例如六月初的一次加息活动,以及投资送话费等福利。

  当然我们不着急提前还贷的重要原因是,现如今贷款利率低,而投资回报大于贷款成本,所以,我们不必急于把钱还给银行。

  所以,你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?

  问题:提前还贷一定合算吗? 

  提前还房贷划算吗?在等额本息方式中,前期还的房贷,主要是利息部分。而等额本金方式,前期还的房贷,主要是本金部分。在现实中,很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候,随着房产的再出售,很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了,会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏,因为他的还款结构中,先还的是利息,余下还有大量的本金没还。等额本金方式下,本金已经还掉了大部分,相应要还的贷款已经少了很多。所以,如果条件允许的话,等额本金是一个值得考虑的选择,虽然它可能造成一开始还贷压力较高。 

  创业鱼(微信号:cyy2022)发现,如果贷款140万,期限30年,那么在还款23年后,无论是等额本息还是等额本金,房贷总支出已达到相同的额度。这时候,对于使用等额本息的人来说,提前还清就毫无意义了,因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行,剩下要还的几乎都是本金,早还晚还区别已经不大了,还不如拿去理财。 【等额本金还贷??】

  ■来源于21世纪经济报道

计划提前还贷,等额本金划算还是等额本息划算?

一、关于等额本息与等额本金,应该说两者均有好处
等额本息:每月本金偿还额逐月增长,利息偿还额逐月减少。每个月还款固定,有利个人的还款安排,前期还款额比等额本金少,前期还款压力相对较小。
等额本金:每个月还的本金固定,每月还的利息下降,前期还款压力大,但因为前期本金还的相对较多,总利息额比等额本息要少得多,也有利于提前还款。
如果前期还款能够承受建议选择等额本金还款方式。
二、计算:月利率为7.5%/12,30万20年(240个月)
1、等额本息:
月还款额:
300000*7.5%/12*(1+7.5%/12)^240/[(1+7.5%/12)^240-1]=2416.78元
利息总额:2416.78*240-300000=280缉丹光柑叱纺癸尸含建027.2
说明:^240为240次方
2、等额本金,月还本金300000/240,每月利息减少:300000/240*7.5%/12=7.8125
首月:300000/240+300000*7.5%/12=3125
二月:300000/240+(300000-300000/240)*7.5%/12=3117.19
三月:300000/240+(300000-300000*2/240)*7.5%/12=3109.38
N月:300000/240+[300000-300000*(N-1)/240]*7.5%/12
最后一月:300000/240+(300000-300000*239/240)*7.5%/12=1257.81
利息总额:(1257.81+3125)*120-300000=225937.2

两种方式还款差额:280027.2-225937.2=54090

等额本金适合提前还贷吗?

你好,这个主要看你户骸膏缴薇剂疙烯躬楼自己对你购房后的开支怎么掌控,等额本息就是很平均的每个月固定本金加利息,就比如每个月2000房贷以后每个月也都是2000,这种对购房后每月还完房贷资金压力大得人比较适合,如果你每月还完房贷还有足够你开销的结余,你开业选择等额本金,等额本金是把利息和本金分开偿还的,前期还款额度会比等额本息多,但是越到后期还款就乐手,因为是先还本金再还利息的,请根据你的开支情况定吧。

提前还贷,等额本息和等额本金那种合适

等额本息特点是每个月还的钱数是一样的,等额本金的特点是开始的时候每个月还的钱很多,越往后还的越少,每个月还的额度是不一样的,假如你是贷了20年想提前还的话,如果你还清的越早,等额本金就越划算,但是压力大;如果你想规规矩矩的分20年还完的话,两者就没有什么区别饥揣观废攥肚硅莎亥极了。
如果你的资金周转够可以,或者你的工资收入够高的话,等额本金是最划算的,如果你能在第三年还清,那么即使你贷了30年,银行也只能收取你前3年的利息。但是切记这样的还款压力对于一般收入的家庭来说很大。你好好考虑一下,希望对你有用。

房贷的还款方式是选等额本金好还是等额本息好???

问:买房贷款时一般有等额本息和等额本金两种还款方式,它们之间到底有什么区别?  答:等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息;等额本金还款法则是指借款人每月等额偿还本金,贷款利息逐月递减。  这两种还款方式的区别是:等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,前期还款金额较少,本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢,占用资金时间较长,还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大,适合收入较高或想提前还款人群。  以建行为例,贷款金额100万元,贷款期限30年,贷款年利率5.94%计算,选用等额本息法每月需要还款5957元,如果贷款还款过程中未提前还款那么累计30年共需要还款214万4500元,其中还息114万4500元;选用等额本金还款法贷款发放后首月需还款7728元,次月7714元,以后逐月递减,如果贷款还款过程中从未提前还款那么累计30年共需要还款189万3500元,其中还息89万3500元。另外:2008年末,市民王先生在某银行办理了一笔20万元20年期的贷款购房业务。因办理时银行工作人员没有及时提醒,刘先生按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。过后,王先生的一位朋友告诉他,“等额本息”的还款方式将会多还利息,比较“吃亏”,不如选“等额本金”的方式。而有关两种不同房贷还款方式的消息,也引起了一些消费者的关注。两种方式有何不同?利息有什么差异?什么原因造成如此落差? 交通银行长春分行个金部首席沃德客户经理孙凤彪指出,目前个人住房贷款最常见的还款方式是等额本息肠恭斑枷职磺办委暴莲和等额本金两种模式,按照银行利息的计算公式:利息=资金额×利率×占用时间,虽然从测算的结果来看,“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少,但相应的,“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少。因此,并不存在“等额本息”方式还贷“吃亏”的说法,对于贷款来说,贷款者多用银行的贷款一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大。对两种还款法不能简单比较。 等额本息还款利息总额高。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。这是多数银行长期推荐的一种还款模式。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。但是这种还款方式的利息总额比较高。孙经理介绍说,如果贷款人出现提前还款的情况,已还款年限越长越不划算,因为贷款人在前几年归还的贷款中,归还的多数是利息。等额本金还款初期压力大。等额本金是指在还款期内把本金等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,每月的还款本金额固定,而利息越来越少。此种还款模式支出的利息总和相对于等额本息利息会有所减少。 比如,王先生所贷20万元20年期的房贷,如果王先生能享受七折利率,则按“等额本息”还款方式:月均还款额为1228.68元,支付总利息为9.49万元 ,还款总额为29.49万元。而按照“等额本金”的方式,需支付利息8.35万元,还款总额为28.35万元,首月还款额为1526.33元,还款期最后一个月的还款额为836.22元。对于“等额本金”来说,由于前期归还了较多贷款本金,较“等额本息”而言,实际上是减少占用银行资金的金额和缩短了占用时间,因此贷款利息总的计算下来就相对少了一些。 如果遇到贷款利
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等额本息还款法和等额本金还款法的区别是什么?

等额本息还款法:即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法:即借款人每月等额偿还本金,贷款利息逐月递减。

两种还款方式的区别:

等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大,适合收入较高或想提前还款人群。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,前期还款金额较少,本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢,占用资金时间较长,还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。

等额本息与等额本金还款比较表(以贷款1万元1年为例)
因为无法输入表格,请参阅以下连接:



借鉴其他人的:

目前,个人住房贷款的还款方式主要有两种:等额本息还款法和等额本金还款法。许多人由于不了解银行的利息计算原理,误以为采用等额本金还款法就可以节省利息,实际上根本不是那回事。

一、贷款利息的多少由什么因素决定
大家都知道,钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。

银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。

因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!

不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质,无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

可见,不管采取哪种贷款还款方式,银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。

二、等额本息还款法和等额本金还款法的比较

1、等额还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中处担边杆装访膘诗博涧,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择!

2、等额本金还款法,即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。

由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款,等额还款法的月还款额为760.40元,而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金 ,较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,当然贷款利息总

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