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针对保险营销误导、欺诈现象，保监会日前向社会通报了5起保险骗局典型案例，并发出了具体的消费警示。
价格降、收益涨，保险消费旺起来
借着市场化改革春风，保险消费的三把火眼下越烧越旺。
2015年，全国人身险保费收入1.6万亿元，同比增长25%，增速为近年来新高。2016年人身险市场的“高温”有望持续：通过“普通型、万能型、分红型”费率市场化改革“三步走”，人身险已实现了保险公司自主定价。业内预期，市场竞争将促使保险公司开发出更多个性化产品，与此同时费率将普遍下调15%左右。
2016年初，“个人税收优惠型商业健康险”试点落地，这是国家用减税的方式，为居民投保重大疾病保险和健康护理保险等提供补贴。国际经验表明，减税政策能推助健康险实现“井喷”。目前已有三家公司的新产品面市，团险客户投保踊跃。
2015年，保险资金平均投资收益率为7.56%，凸显机构投资者专业理财优势。综合考虑收益率、刚性兑付特性、账户流动性以及保障属性，2016年存款和银行理财迁移至保险的趋势将有增无减。
保监会日前宣布，2015年中国保险消费者信心指数为69.2，比中性值50高出38.4%，显示保险消费者信心较强；保险消费意愿为66.8，大部分产险消费者表示仍会续保。业内人士指出，我国保险业的市场化成熟度已迈上新台阶，加上借力“互联网+”，各类保险产品和服务也正在以更为细腻、活跃的方式嵌入经济社会、百姓生活的各种场景，保险市场的热或会持续10年以上。
说假话、两边蒙，营销误导花样多
蛋糕肥美，必遭蛀虫蠹虫觊觎。近年来，保险营销误导、欺诈屡禁不止。保监会在2015年组织开展了旨在打击损害消费者合法权益行为的“亮剑行动”，并于日前向全社会通报5起保险骗局典型案例。
案例一：误导欺诈保监会检查发现，太平洋寿险上海、武汉、西安三个电销中心的部分保单存在误导欺诈问题，包括夸大产品保障范围、模糊行业相关规定、以银行理财产品等名义销售保险、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传等。
案例二：虚假宣传大地财险的某些销售人员在电话营销时，除了对产品本身进行虚假宣传，还恶意诋毁同业公司。
案例三：滥用说辞中国平安西安电销中心的某些销售人员，推销时压根就不提保险，简单地宣传产品收益率为8%，使用“攒钱”等说辞。
案例四：预期收益不准确面对面的营销猫腻也不少。阳光人寿安徽淮南中心支公司召开产品说明会时，在幻灯片中将保险产品与银行存款进行对比，仅使用中、高两档演示预期收益，且不注明预期收益是不确定的。该公司共组织产品说明会21场，累计签单客户687人。
案例五：自购电话卡冒充消费者回访为保护消费者权益，保监会规定人身险产品须设置最短20天的犹豫期。其间，投保者可以退保且不蒙受损失。然而检查中发现，泰康人寿黑龙江分公司银保客户经理董某竟然自己购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，冒充消费者本人接受公司电话回访，再以公司名义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈。
目前，上述保险骗局案例所涉机构和责任人已按规定受到惩处。保监会要求保险机构引以为戒。
提高警惕、心中有数，绕开陷阱不上当
传统寿险营销误导积弊要除，新近出现的保险消费权益问题也要引起重视。近一段时间来，保监会消费者权益保护局接连发出消费警示，提醒保险消费者擦亮双眼。
如何应对“存款变保单”“理财产品变保险”？
在办理相关业务时，要向销售人员详细了解欲购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险；要合理评估自身需求，根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或者保障需求；要注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分。消费者如在银行误购买一年期以上的保险产品，可以在“犹豫期”内主动申请退保。
这两年市场上出现了假保单，如何防止不法分子通过伪造合同、单证、印章等手段进行诈骗？
要仔细核对保费收款账户，若发现收款账户与签发保单的保险机构不一致，尤其是收款账户名称为销售人员或其他个人时(
“××互助”“××联盟”等，是保险吗？
“互助计划”与相互保险经营原理不同，且其经营主体不具备相互保险经营资质。现有“互助计划”经营主体没有纳入保险监管范畴，部分经营主体的业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，且个人信息保密机制不完善，容易引发会员纠纷，蕴含一定潜在风险。部分机构、网站或个人将虚设的“互助计划”包装成相互保险在互联网、微博、微信平台销售，采用低门槛、先收费、无服务的形式，可能诱发诈骗行为，由于传播速度较快，收费金额较小，容易给广大保险消费者造成经济损失。
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原标题：5家保险企业上“黑榜” 看看他们怎么骗人的(图)
3月29日，保监会网站通报了5起损害消费者合法权益的典型案例。其中，多家保险公司均出现在电话销售中使用与事实不符的表述向投保人促销、欺骗投保人等违法违规行为，保监会从各电销中心的现场检查中获取证据，并对涉案的保险机构和高管人员处以严厉的处罚。【阳光保险理财靠谱吗】
通报中指出，保监会经核查发现太保寿险上海、武汉、西安三个电销中心在部分电话销售保单中，销售人员通过夸大保险责任、对保险产品情况进行虚假宣传、对与保险业务相关的法律法规政策作虚假宣传、以银行理财产品等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传销售等。
大地财险的销售人员在部分电销保单中对销售政策进行不实宣传、对同业公司进行不实宣传、将本公司产品与其他公司不实对比以及诋毁同业公司等。此外，平安人寿的电销人员在推销人身保险产品时，在通话过程中没有提到保险，宣传产品收益率为8%，使用“攒钱”的说法等。
另外，阳光人寿淮南中心支公司存在通过夸大收益、保障范围、承诺随时可取本金等手段诱使消费者投保等行为。在产品说明会、销售人员晨会上使用的PPT，将保险产品与银行存款进行对比，仅使用中、高两档演示预期收益，且未注明预期收益是不确定的。而泰康人寿黑龙江分公司个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。
保险专家黄先生表示，消费者在接到保险销售电话时，要根据自身经济情况谨慎购买，切勿因贪小便宜而误买保险，而购买保险时应根据实际需要进行选择。
五家险企涉案情况
案例1 太保寿险
案情：保监会于2015年10月27日至11月13日对中国太平洋人寿保险股份有限公司(下称太保寿险)开展了电话渠道损害消费者合法权益问题专项现场检查，发现该公司上海、武汉、西安3个电销中心在部分电话销售保单中存在夸大保险责任、对保险产品情况进行虚假宣传、对与保险业务相关的法律法规政策作虚假宣传、以银行理财产品等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传销售等。
处罚：保监会对太保寿险总公司及涉案机构、高管人员罚款共计76万元。其中，鉴于太保寿险总公司对3家电话销售中心欺骗投保人的问题负有直接责任，对太保寿险总公司罚款12万元,对太保寿险总经理助理予以警告并罚款4万元。
案例2 大地财险
案情：保监会于2015年11月2日至20日对中国大地财产保险股份有限公司(下称大地财险)开展了电销渠道损害消费者合法权益问题现场检查，发现大地财险在部分电话销售保单中存在销售人员对销售政策进行不实宣传、对同业公司进行不实宣传、将本公司产品与其他公司作不实对比以及诋毁同业公司等。大地财险在电销渠道使用的话术样版，存在大量与上述销售环节不实宣传相类似的表述。
处罚：保监会对大地财险及其高管人员罚款共计43万元。其中，对大地财险总公司罚款25万元，对大地财险电商事业部原总经理、现主持工作副总经理予以警告并分别罚款8万元、5万元，对大地财险分管电子商务事业部的副总经理予以警告并罚款5万元。
案例3 平安人寿
案情：2015年5月14日，江苏保监局12378投诉维权热线接到消费者投诉，称2015年5月中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称平安人寿)西安电话销售中心的销售人员向其推销人身保险产品，在通话过程中没有提到保险，宣传产品收益率为8%，使用“攒钱”的说法等。经调查，该公司电销渠道存在隐瞒与保险合同有关重要情况、承诺给予投保人保险合同以外其他利益等问题。从检查获取的证据看，同类违规行为在该电销中心普遍存在。【阳光保险理财靠谱吗】
处罚：江苏保监局对平安人寿西安电销中心罚款40万元，对该中心副总经理予以警告并罚款5万元。
案例4 阳光人寿
案情：2015年6月，安徽保监局在接到消费者投诉后，对阳光人寿保险股份有限公司(下称阳光人寿)淮南中心支公司进行调查，发现其存在通过夸大收益、保障范围、承诺随时可取本金等手段诱使消费者投保等行为。
处罚：安徽保监局对阳光人寿淮南中心支公司罚款20万元，对该公司总经理予以警告并罚款2万元。
案例5 泰康人寿
案情：2015年8月，黑龙江保监局在对泰康人寿保险股份有限公司(下称泰康人寿)黑龙江分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息(如消费者身份证号码等)，冒充消费者本人接受公司电话回访。
处罚：黑龙江保监局对泰康人寿黑龙江分公司罚款6万元，对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。
（信息时报）
“最近理财产品收益降了很多，4%以上的产品不多了。”长期投资银行理财产品的谢女士最近有点“烦恼”。记者从银率网了解到，4月以来，银行理财量价齐跌，平均收益破4%，正式进入“3时代”。
而“3时代”来临，让普通投资者感叹无处投资。不过，有一种产品，收益率超过了银行理财，老百姓却“爱恨交加”，不敢轻易出手，那就是银行保险理财产品。
所谓的银保理财产品指的就是银行代销的保险理财产品，本质上就是一种保险，放在银行里卖，就称作银保理财了。不过投资者要注意的是，银保理财和银行理财为两个不同品种的理财产品，在风险、收益及流动性方面具有较大差异。
银保产品走红
数据显示，4月份银行共发行5342款理财产品，环比减少7.71%；平均预期收益率为3.96%，环比下降0.08个百分点。银行理财收益正式进入“3时代”。
业内分析，随着收益中枢下移，高收益理财产品将逐渐淡出银行理财市场，投资者寻求高回报的投资机会变少。正因为此，近期银保产品受到青睐。
例如，某国有银行的一款银保产品：1万元起售，2年期收益4.5%，3年期5.1%。单从收益来讲，就秒杀市面上很多理财产品。在另一家股份制银行，有一款2年期最低收益率4.2%的银保产品，“这个收益是固定的，只要持有到期就能享有”。
前述股份制银行的理财客户经理分析，降息之前，银行理财收益很多都在5%以上，期限短，银保不好卖。现在理财收益下滑，同期国债收益率也只有3.9%，银保的收益比较突出，最近来询问的人也多了。
银保产品怎么样?银保产品可靠吗?
银行保险产品的特点、优势
首先，所谓的银行保险指的是保险公司利用银行等渠道销售各类保险产品(寿险产品)。居民购买银行保险产品具有更高的性价比。这是因为与其他销售渠道﹙如经纪、代理等﹚相比，保险公司通过银行销售保险产品，保险公司专职于后台支持，不必建立销售队伍，支付的费用较低。
其次，大多数在银行销售的保险产品都有一些共同特点：设计简单、投保简便；期限相对较短；不仅具备储蓄和投资功能，同时提供全面的保障和周到的服务。这些特点弥补了传统保险产品复杂难懂、办理繁琐的不利之处。
目前，国内银行保险产品主要集中在分红、万能、投连三类产品。其中投连险与金融市场紧密挂钩，主要投资于股票及基金市场，就相当于目前市场上基金产品的再组合，专业人士的操作又降低了个人投资者操作基金的风险(
银行保险虽然具有很多的优势，但也不可盲目购买。由于保险自身的特点，在投保后的起初一两年，扣除保险费用后，其保单的现金价值一般都低于客户的投保金额。因此，客户如在投保后的一两年内退保，可能会遭受本金损失。
其次，客户在购买银行保险前应多方咨询，多了解银行保险产品，特别是对于一些风险较高的产品如投连险，不能轻易听信业务员的夸大介绍，应在充分了解保险产品的收益与风险后再作决定。而如若购买分红保险，则应购买长期险，这样以复利形式取得的红利更为可观。
因此，各人在购买银行保险时应根据自己的资金需求、风险承受能力等实际情况，选择购买适合自己的银行保险。
银保产品高收益从何而来 【阳光保险理财靠谱吗】
长沙一名国有银行人士介绍，相比银行理财，银保产品的投资渠道更为多元化、投资期限也更长，因此可以参与周期较长的优质项目，或凭借母公司的保险资源持有优质资产，都能获得较高的收益。
银率网分析师闫自杰指出，同等前提下，投资期限越长，不可控因素就越多，相应的风险越大，投资者就会在无风险利率的基础上要求有更高的风险补偿。因此，银保产品收益率略高于银行理财产品是合理的。
银行保险理财产品与银行理财产品的区别
1、 保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
4、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
提醒
买银保注意这3点
目前市面上的银保产品收益普遍在3.5%～7%，主要分为两大类，万能险和分红型寿险。
闫自杰介绍，万能险都有保底收益，但高于保底的部分是不确定的，实际结算利率会根据投资情况来调整，其历史收益并不能代表未来的投资收益。
而分红险具有两个明显特征，一是保险期限内保单的现金价值较低，一旦提前退保就会造成本金损失(多数产品需持有超过保险期限的半数，才可勉强保本)；二是分红不确定，高收益多来自于销售人员的口头承诺，并没有在保险合同中体现，因此易产生纠纷。
闫自杰提醒，投资者在购买银行代销产品时，一要提高警惕，向销售人员详细了解产品；二要根据家庭财务状况选择合适的产品；三要仔细研读保险合同条款，尤其注意保单封面的风险提示语、保险金额、现金价值、保障责任、责任免除等部分。
阳光保险公司可靠吗？阳光保险的理财产品,谁有使用过吗？收益率？
您好，阳光保险公司还不错！不过目前保险的投资收益率在市俯姬碘肯鄢厩碉询冬墨场上应该属中国平安保险公司的最高！您可以多了解下中国平安集团及其金融体系和理财产品，很高兴为您服务，我的用户名就是我的电话！
阳光保险理财靠谱吗
说实话，保险公司的理财产品买起来容易，但是领钱真的很麻烦
手续比较的多
收益护氦篙教蕻寄戈犀恭篓比较的低
可能抵不过通货膨胀，领钱的窗口在哪
所以我放在聚金资本，操作比较的简单。
热心网友
阳光保险理财靠谱吗
现在理财平台发憨篡窖诂忌磋媳单颅只有两个靠谱，一个是马云旗下的蚂蚁金服，专门为小数额的钱财理财；另一个是中国平安的陆金所，专门为大数额几千万的钱财理财。不过现在外面理财平台收益不会太高。
阳光保险的理财可靠吗
不同的产品收益都不一样，选择越早，获利越久。同时根据分红险业务的实际经营状况，分红也不同。笭法蒂盒郦谷垫贪叮楷
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