保险知识

保险中介系统 保险中介互联网保险业务资格备案办事指南

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保险中介系统篇一

保险中介互联网保险业务资格备案办事指南

保险代理、经纪公司开展互联网保险业务资

格备案办事指南

一、 申报条件(详见办法第二条和第三条规定)

1、保险代理、经纪公司开展互联网保险业务,应当具备下列条件:(一)具有健全的互联网保险业务管理制度;(二)具有合理的互联网保险业务操作规程;(三)注册资本不低于人民币1000万元,且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市;(四)中国保监会规定的其他条件。

2、保险代理、经纪公司应当在具备下列条件的互联网站上开展保险业务:(一)依法取得互联网行业主管部门颁发的互联网信息服务增值电信业务经营许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案;(二)网站接入地在中华人民共和国境内;(三)有与开展互联网保险业务相适应的电子商务系统,能实现投保人的全部投保信息与保险公司核心业务系统的实时对接;(四)具备健全的网络信息安全管理体系及安全技术,具有防火墙、入侵检测、加密、第三方电子认证、数据备份等功能;(五)中国保监会规定的其他条件。

(注:上文和下文提到的“办法”指的是《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》)

二、申报流程(详见办法第四条和第五条规定)

1、申报对象:中国保监会

直接将报告材料寄送中国保监会或者中国保监会办公厅(材料一式两份),另外,需同时将报告材料报送一份到深圳保监局

2、申报时间:应当自业务开展之日起10个工作日内申报 3、具体材料要求:(详见下表)

三、 注意事项

1、上表中“所需申报材料”中的每一项材料都需要提供,并且需要完整的资料

2、若属于通过第三方网站开展互联网保险业务的,申报时还需提供双方的合作协议,以及第三方的资质证明材料(包括第三方主体的营业执照等机构资质证明,以及第三方网站的互联网

信息服务增值电信业务经营许可证或者在互联网行业主管部门完成的网站备案证明)

3、在互联网行业主管部门进行网站备案时,必须确保网站备案时所提供的主办单位名称与网站主办营业执照上的名称一致

4、互联网信息服务增值电信业务经营许可证申请事宜,详

见网址:

详细情况请咨询深圳市通信管理局,电话:0755-83522122,地址:深圳市商报路奥林匹克大厦18楼业务受理室

5、互联网行业主管部门完成网站备案有关事宜,详见网址:

保险中介系统篇二

保险中介激励机制

我国保险代理人激励机制的研究

摘要:

一、引言

近年来,我国保险业发展迅猛,2013年我国为世界第四大保险市场,是世界 最具潜力的新兴保险地区之一,巨大的市场提高了保险从业人员的需求量和素质要求,使得代理人制度管理体系也在不断完善,并日臻成熟。但是,由于我国保险代理人制度起步较晚,国内相关的配套法规尚未与其完全衔接,致使在保险代理人的激励方面存在一系列问题。目前,我国保险人与保险代理人之间激励约束合同的制定尚不合理,现行薪酬制度“头重脚轻”,只规定数量激励而忽视质量激励,使得代理人一味追求短期行为利益,极大地诱发了代理人道德风险的发生,也造成了代理人的高流失率。这种不健全的激励机制不仅损害保险人和 被保险人的利益,也加大保险经营的风险。因此,对保险代理人的激励机制的研 究成为影响我国保险业健康发展的重要问题。本文运用相关原理并将经济学激励理论与管理学激励理论相结合,对我国保险营销人员激励机制进行研究与设计,有效地改进我国保险代理人的工作效率,提高保险公司人力资源管理的绩效,增强保险公司的业务和盈利能力。以平安人寿安徽分公司淮南支公司为实证研究对象,运用AHP法和专家打分法对该企业的保险代理人激励机制有效性进行了实证评价分析。最后针对我国保险代理人激励机制的现状及问题,提出完善我国保险代理人激励机制的对策建议。

保险业已成为我国社会主义市场经济中最具活力的经济增长点和重要组成部分,在 满足人们的多样化需求,提供新的就业机会等方面正发挥着越来越重要的作用。但 随着市场经济的深入发展,其不适应市场经济发展的因素也日益显现。其中最重要 的一个因素是保险业缺乏一个能够调动员工积极性、吸引员工并使员工忠诚于企业 的激励机制。

我国的保险行业正处于行业周期的成长阶段,有很好的发展前景,而保险业激

励机制现存的问题有哪些,如何改进和调整等,正是当前保险行业所面对的迫在眉 睫的问题。

二、原因分析

(一)现行薪酬制度是代理人行为短期化的根源

保险代理人的收入构成主要包括:

(1)初年度佣金。一般为首年度保费的5%一40%

(2)续年度服务津贴。一般为续期保费的4%一10%,发放3一5年{保险中介系统}.

(3)试用代理人训练津贴。一般发放给入司3一9个月以内的新人,数额与新人的业绩量相挂钩的.

(4)直接管理津贴。主要发放给各级主任,额度与主任职级、小组业绩有关

(5)长期服务奖。主要发给那些服务时间一般以6年或6年以上为界限,其目的是留住有经验的代理人员

以当前我国保险公司一般都将首期保费的较大比例作为佣金支付给保险代

理人,此后各期佣金比例逐年减少,总体上呈现“头重脚轻”的变化趋势。这一制度在保险业还不算发达的我国,使得代理人一味追求前期的高佣金,只注重短期行为利益,而不顾服务质量和业务声誉。所以说现行薪酬制度是代理人行为短期化的根源。

保险代理人薪酬管理中的问题

(1)过分强调外在报酬,忽视内在薪酬和福利待遇

保险代理人的薪酬主要由底薪+提成组成,而提成又占比60%—80%,底薪在1200—1400元之间,所以工作是很不稳定的,全部都要看业绩来说话。如果这个月没有业绩提成,没有福利补贴,等于这个月几乎没什么收入,而且也没有职位上的发展空间,没有培训,没有晋升,这种情况很容易导致保险代理人离开公司另谋职位。所以要想留住保险代理人就要注重内在薪酬和福利待遇的给员工激励的激励和补偿。

(2)薪酬体系不完善,结构单一

保险代理人的薪酬制度是一种纯佣金制,有业绩才有提成,才能拿高工资,否则只有底薪,全部保险代理人的这种薪酬分配比较笼统,未重视员工的知识、技术、管理的作用。没有根据工作能力对不同的保险代理人根据不同的岗位和工作性质,采用多样的报酬方式,不利于保险代理人才能的充分发挥。

(3)系统性低,缺乏长远发展的眼光

保险公司代理人的薪酬管理体系往往是通过多次的薪酬改革形成的。在改革过程中,不同时期会制定出不同的薪酬管理体系,这些体系多是为了解决眼前的问题,如基本工资调高、增减福利项目等,并非全盘考虑,这就有可能忽略工资、奖金和福利等薪酬要素之间的关联性。同时由于不同时期薪酬管理体系的设计人员的差异性而导致设计不够系统化,各种制度强调的导向分散或都强调同一导向,使各项制度的综合作用得不到有效发挥,使保险公司不能取得长期的竞争力。如底薪+提成制,多数中国保险公司采用只此种分配制度。一般企业底薪1200——1400元,提成比例根据销售额大小从1%——10%不等。另外,也有保险公司根据销售指标的达成比率提取,提成收入占总收入的60%——80%。这样使得保险代理人的才能不能完全的发挥出来,不利于保险公司销售业绩的提升。

(4)“为业绩是图”的模式,影响保险公司信誉

薪酬结构以绝对绩效为依据弱化了激励效果,保险公司大多采用底薪+业务提成的薪酬结构,该结构紧紧以保险代理人的业务量作为业绩评价的依据。形成了“为业绩是图”模式,在业务的拓展上,对业务质量漠不关心,甚至置投保人

的利益、保险公司的利益于不顾,诱导与欺瞒客户仓促签单,极易诱发大量的保险纠纷,降低保险公司的信誉度。而保险公司要想扩大市场,信誉是第一位的。

{保险中介系统}.

(二)现有的绩效机制是较大道德风险的原因

绩效是指对应职位的工作职责达到的阶段性结果及其过程中可评价的行为表现。绩效考评的目的在于通过激发员工的工作热情和提高员工的能力和素质以达到改善公司绩效的效果。代理人绩效评价的主要指标是业务量,继续率,理赔率。由于代理人与保险公司是一种委托一代理关系,他们之间存在信息不对称,也就是保险人不能看到代理人真实展业的一面,所以大多数保险公司采用的绩效评估机制单纯考核代理人的业务量,以业务量作为核算佣金的唯一标准,考虑代理人业务数量的提升而不考虑业务质量的影响,使得代理人以牺牲业务质量为代价换回低质量新业务,否则很难通过公司以继续率和业务量考核的指标体。极大地诱发了代理人道德风险的发生,不利于保险行业的健康发展。现有的绩效机制不利于我国保险代理人激励机制的发展,寻找新的思路,研究新的方法成为我们关注的焦点。

我国保险代理人的考核即绩效评估机制在理论上还不成熟,在实践中也存在

诸多不完善之处,以至保险代理人绩效评估在某些方面流于形式,抑制了其积极效应的发挥。问题只要分为以下几点:

1、保险企业绩效考核方式与企业战略目标相脱离,绩效考核指标仅以业绩指标为主

保险企业对保险代理人的绩效考核主要以他们和客户签订保险单带来的收入多少为标准,主要考核与业绩相关的财务指标,这种以业绩为主的绩效考核是我国保险企业绩效考核的普遍方式,它没有体现员工学习与成长、顾客满意度、老顾客保持率、新客户发展率等指标。绩效考核是战略目标实现的有效工具,绩效考核的目的之一就是要让企业的所有员工都能把自己的目标与企业的目标统一起来,战略目标能否实现最终体现在其目标能否层层落实到员工身上。就目前保险公司的绩效考核现状来看,以业绩指标为主的绩效考核方法不利于实现企业的战略目标,因为这种绩效考核方式会迫使企业营销人员盲目追求业绩而不顾自己的行为表现,造成顾客利益的损失;也可能使营销人员为了自己的利益把本企业同事也列为竞争对手,因此很难实现企业的团结和进取。{保险中介系统}.

2、考核者素质不能满足绩效考核工作的需要

国内保险企业的人力资源管理水平参差不齐,许多还停留于人事水平阶段,这往往和该企业的人力资源工作者水平密切相关,依靠他们来建立和完善企业,建立科学的绩效管理体系显然不太现实,而在第三方协助设计和导入绩效考核的过程中,他们所起的作用也更多只是操作执行者,达不到改革和创新的要求。目前的保险企业从事绩效考核人员的往往是从其他岗位借调而来,对于绩效考核认识严重缺乏,导致对于现有的制度只是按很浅显的理解去打折扣的执行,效果不明显,甚至起到反作用。

3、单一的考核方式让营销人员对考核工作认识缺乏

我国保险企业的营销人员特别是寿险企业的营销人员基本上都属于保险代理人,他们与保险企业签订的是委托代理合同,实行的是佣金制,即每促成一件保单就可获取一定比率的佣金。很多保险企业对营销人员的绩效考核只看重业绩结果,并且只看当前考核期内的业绩情况,而任何以往的业绩都不能作为参考,这种只看重营销人员的目前绩效水平,而不把营销人员的个人能力、长期发展水平以及业绩较低的原因考虑进去,不能给营销人员以安全的保障,很难建立员工对企业的忠诚度。

{保险中介系统}.

4、保险企业对营销人员的绩效考核过程缺乏有效沟通

目前我国很多保险企业在考核的整个环节缺乏持续的沟通。首先,绩效考核指标及绩效标准的设定过程中,上级主管和营销人员缺乏相互的沟通,从而导致营销人员对自己的工作目标不了解或不认同。其次,考核结束后,上级主管很少与营销人员就他们的绩效表现情况进行沟通,营销人员不知道自己的工作业绩如何,可能就无法有针对性的修正自己的行为,所以也就无法通过考核达到改善员工绩效的目的。长期以来,如果员工的绩效水平达不到企业的要求,就会被降级或者是被辞退,这不但影响了营销人员对企业及考核的不信任,更严重挫伤了他们的工作积极性。 二、改进我国保险企业营销人员传统绩效考核的必要性

保险业目前对营销人员的考核以业绩为主的方式,这种重数量轻质量、重业绩轻发展的考核指标体系,不但与企业的战略目标相背离,使营销人员不得不关注个人短期利益,产生过分追求个体利益和局部利益的短期行为,而且也造成了保险企业内部人员间的恶性竞争,这些问题的存在直接会使得保险企业的整体绩效下降。另外,保险营销人员在企业处于一种边缘状态,他们缺乏对组织的认同,在组织内部更缺乏一种凝聚力,因此,我们有必要改变传统的对保险营销人员的考核方式,建立一套质量与数量并重、业绩与发展相依、长期与短期利益平衡、主观与客观绩效统一的考核指标体系,克服目前对营销人员考核中存在的短期性、片面性的缺陷。这样可以使营销人员体会到在本企业工作是有价值的、也能增加员工对组织的认同感、提高员工的工作效率和更好的满足客户需求。建立了完整的绩效考核指标体系,从多个方面全面考核营销人员的绩效水平。能充分调动员工的积极性,增强他们对组织的认同感,从而实现企业的长远利益

(三)违规行为制约机制的不完善引发代理人违规的因素

代理人违规成本太低,约束机制长期缺失,保险公司对代理人违规缺乏一定

的惩罚措施,诱发了代理人片面追求保费收入、跳槽和随意进行职业转换的行为发生。因为保险代理人不是保险公司的正式员工,不享受公司的福利保障,工作没有归属感和稳定性,双方签订的是保险代理合同。这种情况下,保险代理人要面临生活的压力,竞争的压力,没有最低生活水平的保障,因而极容易追求短期利益,为了提高自己的业务量不择手段。代理人为了招揽新业务,难以避免出现代理人欺骗、误导客户现象,主要表现为向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明,或曲意解释条款、投保规则或擅自修改、变更投保书和保单资料,向客户夸大投保收益、保险保障利益,向客户隐瞒投保风险事实 ,隐瞒或阻挠客户退保等。所以,完善代理人违规行为制约机制是减少代理人违规的重要条件。

1、社会地位低下,个人代理人身份不清是造成队伍稳定性差、整体素质低,违规现象频繁发生的社会根源

一是受传统文化的影响,大多数人将目前的代理人与古代的掮客联系在一起,认为招揽业务都是下等人干的工作,不能登大雅之堂,这一认识从我国的第一个保险经纪公司被英国人所注册就可以得到验证。在这一文化理念的束缚下,目前从事保险代理人的人员大多文化基础差,整体素质低,一些待业人员也将其作为人生的跳板、暂住地,干一天算一天,敬业爱岗精神缺失,短期行为严重,从而在业务招揽上容易产:生违规行为。二是按照现行的营销管理体制,目前我国的寿险营销人员既不属于保险公司的正式员工,业界也不承认他们是独立的经营个体,他们成了保险公司的边缘人,这一处境使他们不把从事的工作当一种职业看待,难以长期安心工作,滋长了他们的短期行为。三是不正常的社会心态,使许多个人代理人入公司时就存在为钱而来的心理。对寿险营销是撒播爱心这一使命不清。受传销的影响,一些人抱着一夜暴富心理进入保险公司。一些保险公司为了多招募

代理人员,在招聘时醒目地打出了十万年薪不是梦的招聘广告,也迎合了前来应聘者的心理。他们加入公司后,唯一的目标就是赚钱,而对爱的使者人生规划师的使命抛于脑后,从而在行为上有意无意地越出了管理规定。

2、法律归属含混不清,管理体制不符合我国传统的理念文化是造成许多代理人{保险中介系统}.

员违规招揽业务的制度根源是保险法对个人代理人的归属问题没有明确规定。 新保险法第132、133条规定,保险代理人是有自己的经营场所和营业执照的法人。因此,保险代理人应不属于保险公司的附属公司。但第136条又规定,保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理,提高保险代理人的职业道德和业务素质。从这一规定可以看出,保险代理人又成了保险公司的附属机构,归保险公司管理。另外,对于个人代理人,法律法规上并没有过多的规定。个人代理人到底归谁管,个人代理人的违规行为到底由谁负责,这一点是含混的。二是现行的佣金制度使个人代理人只注重业务的招揽,而不注重业务质量和售后服务。现行的佣金制度对于激励业务员开拓市场,在短期内增加保费收入,扩大市场份额有较大的益处,但从长远来看,这种集中于保险头几年的佣金制度,极易造成个人代理人为追求短期高额收入,不顾长远利益,诱导保户投保,甚至采取欺骗手段,专门引导客户购买高佣金比率的险种。三是以保费论英雄,以保费收入发放佣金,审核体系不完善,为个人代理人违规承揽业务创造了条件,只要保单签发了,佣金拿到了,后续工作懒得过问。另外,无保底工资不符合东方人喜欢安稳的个性。这些都是形成个人代理人不择手段招揽业务的重要原因。

3、浮躁的保险市场氛围是个人代理人违规现象严重存在的市场根源

一是面队巨大的中国消费市场,各家保险公司都在进行着一轮又一轮的/圈

地运动,业务规模成为他们近期内追求的唯一目标。因此,一次又一次的业务突击和业务推动就成了他们上规模、争市场最有效的手段。为了突击业务,对代理人的行为和业务质量疏于把关,给劣质业务的顺利签单大开了绿灯,从而滋长了代理人有意识的违规承揽业务的行为。另外,面对诱人的佣金和高额的奖励,许多营 销人员为求业绩的增加而不惜采用各种违规行为乃至违法的销售方法,千方百计谋求获奖,而很少考虑公司的长远发展。二是为了迅速拓展市场,许多公司都采用了人海战术。为了增加更多的营销员,他们一步一步降低员二正录取标准,最后变成了只要前来应聘,就会被录用的局面,这样所增的业务员留存率相当低,容易形成大出大进的现象,直接影响着代理人素质的提高。三是极短期业务培训,使保险代理人只注重了业务技巧的训练而忽视了基础知识、企业文化、职业道德、服务理念的提高。使保险营销成了口才战、心理战。那些连自己都认识不到保险意义、解释不清保险条款的代理人,只靠三寸不烂之舌去推销保险,只能采取哄、骗、瞒的手段去说服客户。

4、极强的专业性和隐蔽性是代理人违规现象频繁发生的行业根源

保险业之所以在产品销售上采取个人营销制度,就是因为其经营原理、条款

设计带有极强的专业性,一般人很难通过条款就掌握承保事项。也正是因为如此,保险代理人为了达到签单的目的,容易采取扩大保单功能,提高返还金额来蒙骗客户。另外,由于寿险保单一般都是长期合同,代理人违规承保的业务在短期时间内一般很难被保险人或投保人觉察,代理人也心存侥幸心理,觉得只要蒙过核保关就高枕无忧了,从而给他们违规承揽业务壮了胆。

三、研究方法:

保险中介系统篇三

保险中介商业模式大比拼

保险中介商业模式大比拼

国外保单的销售流程大多是:保险公司(设计保单)——>保险中介(销售保单)——>客户(投保)。

国内则往往只有:保险公司(设计保单)——>客户(投保)。

不过保险中介也正在崛起。企业成败的关键,主要是看它们能否找到成功的商业模式。 国内保险中介:短兵相接

国内保险中介的发展刚刚开始,不过目前遇到了很大的困难。截至今年8月,今年全国共有114家保险中介机构退市。这个数字较之前两年仍有扩大化趋势。

寻找新的商业模式是国内保险中介最紧迫的事情。

1 明亚:主攻中高端客户寿险开发咨询系统

北京明亚保险经纪有限公司(下称明亚)是最早将专业的保险咨询理念引入中国的机构之一。明亚成立于2004年,在国内率先提出以个人寿险经纪为主。

明亚将目标客户锁定在具有保险意识和消费能力的城市人群,独立开发了专家咨询系统,将专业的保险经纪服务作为公司的竞争力所在。

明亚总裁杨臣认为,寿险经纪人的特点之一就是,站在投保人的立场,根据客户的需求,在多家公司的众多产品中,为客户挑选符合要求的保险产品。他认为,明亚最核心的内容是把客户需求作为出发点进行连续不断的创新。

明亚的寿险经纪人今年规模已达300余人,这些专业咨询顾问中不乏博士、硕士,平均年龄为30岁,低于全行业平均水平;业内男女性别比例一般为3∶7,明亚则是男女等比。杨臣认为,这种组合更能满足中高端客户的理性保险购买需求。

其次,明亚也利用了IT优势。明亚自身开发出了一套保险产品专家咨询系统,可以针对客户的实际需求和不同情况,进行实时在线的咨询服务,为客户提供量身定做和诊断服务。通过借助计算机系统分析比较多家公司的不同产品的特点,明亚认为这能让客户买到符合自身需求的保险产品。

在客户服务方面,明亚组织建立了客户俱乐部,为签约客户组建“明亚俱乐部(MYClub)”,会员可得到包括标准保险售后服务、保单维护服务及理赔咨询服务等服务,并不定期举办各类知识讲座,目前已拥有2000多会员。

明亚的模式已经在北京取得初步成功,现在已在上海和南京开设分公司,并且计划开拓西安市场。杨臣表示,明亚将在全国复制这样的模式。

2 华康保险:平台建设+伙伴代理制+股权激励

华康的目标是:打造成保险行业的“沃尔玛”式的保险服务集团。

华康专注于以寿险为主的业务模式、专注于统一管理平台的搭建、专注于伙伴代理制的推进。 华康更专注于在寿险领域内的深耕细作。今年1-6月,在已经进入的14个省份中,华康占据10个省份的保险中介市场个人寿险保费第一名。

华康保险自己打造的代理人电子行销平台也在今年8月上线,使用对象面向遍布全国的一万多名华康保险代理人,为华康全国系统内代理人提供了信息查询和电子化办公支持。

而华康的伙伴代理制核心是:华康视代理人为身份平等、终生合作的商业伙伴。允许他们在行政许可的范围内跨城市展业,给他们提供不同险种、不同类别的保险产品,同时,还明确规定代理人的续期利益和团队利益属于代理人个人所拥有,可以继承和转让。这跟现在普遍的保险公司代理人按业绩提取佣金,公司不为其提供底薪,不提供福利和保障有所不同。此外,华康还给代理人提供社保和股权激励的机会。

华康推出了面向全体内勤员工和外勤代理人的股权激励方案。激励计划动用的股本,将占公司扩张后总股本的15%左右。

在发展策略上,将重点推行独立营业部计划,在全国的100个城市建立1000个高活动率、高产能、高规模的“华康营业部”,帮助更多的业务主管打造真正属于自己的长青团队,这些营业部主管将接受华康强大的品牌和运营平台支持,享受业界领先的基本法利益、额外补贴及团队独立运作支持等权益。

3 中国众合:“A+B+C”模式

成立于2003年的中国众合有限公司,主要是服务于车险的保险中介,拥有了一支超过万人的销售队伍。其通过整合线上销售服务、线下营销渠道,创立了全新的金融产品销售服务经营模式。

现在中国众合已经逐渐摸索出了独具特色的“A+B+C”模式。

A模式———落地模式。众合会在选定有潜力的社区内推动营销模式,设几名代理人在各个小区内,搞好小区服务。这些小区的规模足以使代理人在一年中很从容地展业,形成单元的规模效应。

B模式———携程模式。B模式的未来发展方向是培养客户形成一种消费习惯,今后有保险或其他的需求时,通过给众合打电话就可以解决。众合可以为客户提供专门的量身定做的服务方案。众合通过广告和各种汽车俱乐部的联合,使客户成为众合的会员。然后通过呼叫中心,客户服务和管理平台,提供给客户相关服务,不仅是保险,还有围绕车辆的其他后续服务,包括其他金融产品的服务。

C模式———组合营销。它解决了众合既要长期发展又要短期盈利的问题,也就是把能够给客户提供的服务进行打包完成销售,凭借一个强势的服务方式来带动和拉动保险的营销。 国外保险中介:集团化、专业化、强大的技术支持

与中国保险中介刚刚起步不同的是,国外保险中介行业是与保险公司同时起步,发展已有上百年的历史。因此美国、欧洲保险中介行业已经形成了集团化,比如美国达信集团、怡安集团,英国的韦莱集团在全球排名中名列前茅。而专业化和强大的技术支持是其强项。

1 美国达信:坚持独资{保险中介系统}.

作为国际最大的风险管理和保险经纪公司之一,美国达信保险顾问公司最大的特点是在全球扩张时坚持奉行独资策略。达信认为,公司必须从上至下贯彻公司的理念,在管理上也比较好操作。独资牌照利于把营销网络做大做强,利于把全球资源带来。如果设立合资公司,各机构股东

间以及日常事务有时会遇到麻烦,因此达信在全球坚持独资,包括中国。

在坚持独资的同时,达信建立了完善的服务网络,不管是在美国国内还是国际上,任何一家分公司都能共享这一信息平台。

达信的客户主要是大型公司企业,领域广泛。这需要达信具备很强的技术支持,为客户提供全方位的风险管理(

包含风险识别、风险评估、风险规避、风险转移及保费融资等专业服务)和保险经纪等服务。 展业时,达信会先对企业做详细的风险评估,做出一个非常完整的风险评估方案,然后根据不同标准的风险个性和风险需求,做保险产品的设计,最后是和保险公司谈判。这跟很多保险经纪充当的砍价角色不同。达信的营业收入主要来自服务客户所获得的顾问费以及佣金收入。达信也会应保险公司的要求提供再保险服务并获得其对应的顾问费和佣金收入。 2 英国韦莱:不拘泥任何形式进入市场

英国韦莱是英国最大的保险服务集团。在进入异地扩张时,韦莱采取“顺势而为”的策略,不拘泥于形式,以抢占市场先机为第一要务。比如进入中国市场,韦莱在2004年开国际与国内保险经纪公司合作的先河,与上海浦东保险经纪公司合资成立了韦莱浦东保险经纪公司。翌年,韦莱将合资公司股份由原来的50%增持至51%,韦莱浦东变身为外资控股的合资保险经纪公司。随后韦莱再不断收购合资方的股份,韦莱的目标是最后把这家公司变成独资公司。{保险中介系统}.

国际保险服务集团的最重要优势是共享的信息平台和技术支持队伍。韦莱实行“一面旗帜”的战略,客户选择韦莱哪一家分公司就等于选择整个韦莱集团。韦莱利用伦敦总部的资源和专业团队,为本地化的业务提供服务与支持。

对重要市场,韦莱会集中优势占领,比如中国市场,韦莱去年专门制定了针对中国市场的3年发展计划,加大了对中国的投资

除了收购并购更多的公司扩张,和很多上市公司一样,韦莱推出了股权激励计划以奖励、激励员工,员工持股是其重要的人力资源计划。

保险中介系统篇四

保险中介管理

保险中介系统篇五

2015年保险中介行业现状及发展趋势分析报告

2015年中国保险中介行业发展调研与发展

趋势分析报告

报告编号:1566657

行业市场研究属于企业战略研究范畴,作为当前应用最为广泛的咨询服务,其研究成果以报告形式呈现,通常包含以下内容:

一份专业的行业研究报告,注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况,旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告,可以完成对行业系统、完整的调研分析工作,使决策者在阅读完行业研究报告后,能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势,确保了决策方向的正确性和科学性。

中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解,全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景,注重信息的时效性,从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

一、基本信息

报告名称: 2015年中国保险中介行业发展调研与发展趋势分析报告 报告编号: 1566657 ←咨询时,请说明此编号。 优惠价: ¥6750 元 可开具增值税专用发票

咨询电话: 4006-128-668、010-66181099、66182099 传真:010-66183099

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网上阅读:

QianJingYuCe.html

温馨提示: 如需英文、日文等其他语言版本,请与我们联系。

二、内容介绍

“十二五”时期是我国全面深化改革开放、加快转变经济发展方式,全面建设小康社会的攻坚时期,也是保险业实现结构调整的关键时期。作为保险市场不可或缺的一部分,保险中介市场肩负着促进保险业转型、助力保险业跨越式发展的重要使命。 中国产业调研网发布的2015年中国保险中介行业发展调研与发展趋势分析报告认为:目前保险中介机构仍处于多、小、散、乱状态,盈利模式不成熟的发展初级阶段,处于需要选择发展方向的关口,须深层次地根本性地转变行业的发展方式。而通过集团化,可以大大加强中介企业的综合实力,提高企业的合规经营能力,市场竞争能力,进而提高整个保险中介行业的可持续发展能力。因此,国内优秀的保险中介机构愈来愈重视对行业市场的研究,特别是对行业发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。 《2015年中国保险中介行业发展调研与发展趋势分析报告》对保险中介市场的分析由大入小,从宏观到微观,以数据为基础,深入的分析了保险中介行业在市场中的定位、保险中介行业发展现状、保险中介市场动态、保险中介重点企业经营状况、保险中介相关政策以及保险中介产业链影响等。

《2015年中国保险中介行业发展调研与发展趋势分析报告》还向投资人全面的呈现了各大保险中介公司和保险中介行业相关项目现状、保险中介未来发展潜力,保险中介投资进入机会、保险中介风险控制、以及应对风险对策等。 正文目录

第一章 中国保险中介行业发展概述 1.1 保险中介行业的定义 1.1.1 保险中介的定义 1.1.2 保险中介三大主体分析 1.1.3 保险中介与保险的相关性 1.2 保险中介行业的分类 1.2.1 保险专业中介机构 (1)保险代理公司 (2)保险经纪公司 (3)保险公估公司 1.2.2 保险兼业代理机构 1.2.3 保险营销员队伍 1.3 保险中介行业政策环境分析 1.3.1 保险中介行业法律法规 1.3.2 保险中介行业监管环境

(1)保险公司中介业务检查成效显著 (2)保险营销员体制改革取得突破 (3)市场风险得到及时化解 (4)制度建设逐步完备 (5)行政许可工作进一步规范 (6)工作透明度进一步提升

1.3.3 “十二五”期间保险中介市场发展任务

(1)推动保险营销员体制改革,鼓励保险营销模式创新 (2)大力发展专业中介机构,提升行业的专业化水平

(3)鼓励兼并重组和综合经营,发挥规模经济优势 (4)提升机构资金实力和技术实力,扩大对外开放水平 (5)完善保险监管制度,促进保险中介机构做强做优 1.3.4 2014-2015年保险中介行业监管任务分析 1.4 保险中介行业经济环境分析 1.4.1 行业与经济发展的相关性分析

(1)保险行业保费收入和GDP的变动关系 (2)保险业增长速度和GDP增速的关系 1.4.2 通货膨胀对保险中介的影响 1.4.3 国家宏观经济发展前景预测 1.5 保险中介行业消费环境分析 1.5.1 我国居民收入与储蓄分析 (1)保费行业与居民收入相关性 (2)保费行业与个人储蓄存款相关性 1.5.2 居民消费结构对保险需求的影响 (1)我国现阶段消费结构及保险需求分析 (2)我国消费结构变动轨迹

第二章 国际保险中介行业在华布局与经验借鉴 2.1 全球保险中介市场现状对比分析 2.1.1 英国 2.1.2 美国 2.1.3 日本

2.2 国际保险中介市场发展经验分析 2.2.1 英国保险中介市场发展轨迹

保险中介系统篇六

保险专业中介机构管理系统(中介机构用户手册)

专业中介机构和高管人员

管理子系统

(中介机构版)

用户手册

技术支持单位:北京美髯公科技发展有限公司

目 录

第一部分 中介机构管理 .............................................................................................. - 3 -

1.1 资格管理 ..................................................................................................................................................... - 3 -

1.1.1 机构准入 ................................................................................................................................................. - 3 -

1.1.2 事项变更 ................................................................................................................................................. - 5 -

1.1.3 资格延续 ................................................................................................................................................. - 6 -

1.1.4 机构退出 ................................................................................................................................................. - 6 -

1.2 执业行为管理 ............................................................................................................................................. - 7 -

1.2.1 监管费 ..................................................................................................................................................... - 7 -

1.2.2 保证金 ..................................................................................................................................................... - 9 -

1.2.3 责任保险 ............................................................................................................................................... - 10 -

1.2.4 外部审计 ............................................................................................................................................... - 12 -

1.2.5 代理关系 ............................................................................................................................................... - 13 -

1.3 机构信息维护 ........................................................................................................................................... - 14 -

1.3.1 基本信息维护 ....................................................................................................................................... - 14 -

1.3.2 维护记录查询 ....................................................................................................................................... - 16 - 第二部分 高管人员管理 ............................................................................................ - 18 -

1.4 资格核准管理 ........................................................................................................................................... - 18 -

1.4.1 资格申请 ............................................................................................................................................... - 18 - 新增资格申请 ............................................................................................................................................... - 19 -

1.5 资格报告管理 ........................................................................................................................................... - 20 -

1.5.1 资格报告 ............................................................................................................................................... - 21 - 新任命 ........................................................................................................................................................... - 21 - 职务调动 ....................................................................................................................................................... - 22 - 离职 ............................................................................................................................................................... - 22 -

1.6 高管信息维护 ........................................................................................................................................... - 23 -

1.6.1 基本信息维护 ....................................................................................................................................... - 23 -

1.6.2 维护记录查询 ....................................................................................................................................... - 25 - 第三部分 历史数据补录 ............................................................................................ - 26 -

1.7 历史数据补录 ........................................................................................................................................... - 26 -

1.7.1 机构历史数据补录 ............................................................................................................................... - 26 -

1.7.2 高管历史数据补录 ............................................................................................................................... - 27 - 第四部分 综合查询 ................................................................................................... - 28 -

1.8

1.9 机构信息综合查询 ................................................................................................................................... - 28 - 高管人员综合查询 ................................................................................................................................... - 28 -

第一部分 中介机构管理

1.1 资格管理

资格管理模块主要是进行机构准入、机构事项变更、机构资格延续、机构退出操作;首先由机构用户进行各项内容的申请,由保监局或者保监会进行审核。

1.1.1 机构准入

【功能简介】

法人机构准入审核通过后,机构用户即可为分支机构进行机构准入申请。对于历史数据可以在历史数据补录模块将以前申请通过的分支机构数据补录进系统中来。

【页面描述】

【操作说明】

用户登录系统后,点击左侧中介机构管理—资格管理—机构准入,进入该界面,页面显示提交过申请的所有事项,且显示出现在所处审核状态。

1、 用户点击“分支机构申请”按钮,进行新的分支机构申请操作

2、 在页面中详细填写需要备案的各项内容,如下图所示。

3、 填写完成后如下图所示

4、 点击保存按钮,保存基本信息,进行高管人员信息填写以及提交文件,保存后如下图。

5、 用户依次填写“基本信息”、“其他信息”等内容,所有内容填写完成后状态为已录入状态,此

时用户可以点击“提交”按钮,上报保监局进行审批操作。

对于未提交的分支机构申请,可以点击机构名称超链接,进行修改并提交保监局审核。

1.1.2 事项变更

【功能简介】

机构准入后,可以通过事项变更模块对机构的各项信息进行变更,其中包括:变更注册资本、变更组织形式、动用保证金、变更公司名称、变更住所地址、变更公司章程、投资人名称变更、变更股权或出资等内容。事项变更首先需要机构进行申请,并经由保监局审核通过才能正式变更成功。

【页面描述】

【操作说明】

用户登录系统后,点击左侧中介机构管理—资格管理—事项变更,进入该模块,用户可以在右侧看到各变更信息项,用户根据变更需要变更所需要的事项,以变更注册资本为例进行说明。

点击“变更申请”进入申请页面:

修改股东的出资金额或者删除、新增股东后,提交公司章程、其他附件。点击“提交”,上报注册资本变更,等待保监局审批。

其他事项变更与注册资本变更类似,不再一一累述。

备注:1、变更注册资本,股权变更,地址变更,公司章程变更、投资人名称变更,名称变更报告制,

需要保监局确认。

2、变更组织形式,动用保证金走审批流程。

本文来源:https://www.dagaqi.com/baoxianzhishi/8245.html

《保险中介系统 保险中介互联网保险业务资格备案办事指南.doc》
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