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众惠相互保险

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众惠相互保险一:什么是相互保险?众惠、信美、汇友建工三互助保险公司获批网络互助还合法吗?

  6月22日,保监会批准信众惠财产相互保险社、汇友建工相互保险社和信美人寿相互保险社筹建,这是保监会2015年2月发布《相互保险组织监管试行办法》之后,首批批准筹建的相互保险机构,引起人们对相互保险的极大关注。

  近年来,赴港买保险成为一种时尚,然而这背后也暗藏不少风险。不过,不久之后,市民可能不需要千里迢迢奔赴香港买保险了。

  6月22日,保监会批准信美相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社(下称“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”)筹建,开启了相互制寿险、财险在中国的探索里程。

  什么是相互保险?与目前的股份制保险公司保险有何不同?目前,市面上打着“保险互助联盟”的机构层出不穷,相互保险“正规军”的出现,又将对此带来哪些影响?

  解释:

  什么是相互保险?

  它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织,以互相帮助为目的,实行“共享收益,共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金,发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。相互保险主要有相互保险社、保险合作社、交互保险社和相互保险公司四种形式。其中,发展最成熟的是相互保险公司——所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。

  什么是相互保险公司?

  相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织,其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品,而不是追逐利润。

  相互保险公司没有股东,保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似,公司为他们所拥有。
相互保险公司没有资本金,也不能发行股票,其运营资金来源于保费,该公司设立前期所需的资金一般是通过借贷等方式由外部筹措;各成员也以其缴纳的保费为依据,参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的弥补额。

  相互保险与普通保险的有什么区别?

  相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一,它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织,以互相帮助为目的,实行“共享收益,共摊风险”。组织成员交纳保费形成基金,发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。

  普通保险可以是人寿保险,商业保险但是都属于保险公司的,而保险公司是以盈利为目的的,是采用公司组织形式的保险人,经营保险业务。 保险关系中的保险人,享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时,当保险事故发生时,有义务赔偿被保险人的经济损失。

  一个是自愿性质的互助保险,一个是花钱买平安的保险,这样相比下来,还是相互保险更加适合普通群众。同心社就是一个相互保险的平台,利用区块链技术实现去中心化信息共享,创新实现全面透明化运作,是一个公平、公正、公开、安全高效的开放性互助信息服务平台。

  新闻:

  破冰

  信美互助等一寿二财三公司获批

  在《相互组织监管试行办法》出台一年半后,第一批相互保险公司牌照终于来了。

  6月22日,保监会批准“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”一寿二财三公司筹建。

  根据保监会发布的《相互保险组织监管试行办法》,相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

  记者获悉,首批批筹的三家相互保险组织中,信美相互主要针对发起会员等特定群体的保障需求,发展长期养老保险和健康保险业务。

  其他两家分别为众惠财产和汇友建工。前者主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求,开展信用保证保险业务等特定业务;后者主要针对建筑领域的特定风险保障需求,开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务。

  “更多元的公司通过相互保险的形式参与到保险领域,有利于将保险保障深耕到各种产业或细分人群。”湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示。

  虽然和股份制有着诸多的不同,但相互保险和股份制保险之间并不是所谓的代替和颠覆关系。

  有业内人士认为,互助相较传统机构最直接的优势在于自传播和自运营,但在落地服务和风控上需要更多资源支持,两者相互补充形成差异化发展,不排除存在更多合作的可能性。“二者各具特色,各有所长,互为有力补充,将共同推动保险业不断向前发展。”

  特点

  互助共济 特定人群风险共担

  从保障内容来看,信美互助的长期养老保险和健康保险与市民息息相关。

  那么,互助保险和常见的股份制保险机构有何不同?

  以信美互助为例,按照保监会的解释,未来在信美购买保险后将变成会员,成为它的主人,而不是客户;同时信美不以追求盈利为目标,着力为会员提供保险保障。

  目前国内共有约200家保险主体,不过专注相互制寿险的此前并未有过。

  曹瑞华表示,虽然国内很多人对相互保险感到陌生,但在国际上它是成熟、主流的保险形式,历史比股份制保险更加悠久。

  据国际相互合作保险组织联盟统计,截至2014年相互保险占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。

  “人们面对风险时,凭借个人力量难以抵御,于是有共同风险的人便缴纳保费形成保障资金池,通过互保来分摊风险,这便是相互保险的起源。”信美相关人士介绍,相互保险和中国传统文化中“扶危济困”、“人人为我、我为人人”的理念十分相近。

  随着国内老龄化等社会现象凸显,老百姓保险意识的觉醒,与生老病死相关的寿险需求不断增加。另一方面,相互保险在高风险领域和中低收入人群风险保障方面具有广泛应用,能有效覆盖到现有保险主体未能覆盖到的人群。

  以会员为中心 普惠保险是亮点

  根据规划,信美将聚焦于特定群体的养老健康需求,专注发展养老和健康等长期保障型产品,不经营类似短期理财业务的高现价保险产品,目标是为保险需求没有得到很好满足的特定群体提供便捷、实惠、互助的普惠保险服务,让金融的共享性、公益性得以进一步体现。

  信美方面表示,信美将以会员为中心来开展业务。

  在股份制保险公司,投保人买完保险之后成为客户,公司的主人是股东;而在信美,投保人买了特定保险产品后则成为会员,会员也是这家保险机构真正的主人。

  “相互保险的特点决定了信美不以追求利润为目标,我们将聚焦会员需求,追求稳健经营、永续成长,为会员提供更好的保险保障和服务,经营上会更多围绕这些目标展开。”信美相关负责人表示。

   互联网+实现保险私人定制

  公开资料显示,信美的初始运营资金达到10亿元人民币,集结了蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育9家主要发起会员,并得到了中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会的支持。

  据介绍,这9家主要发起会员除负责筹集初始运营资金外,还是信美重要的战略协同伙伴,未来将和信美在技术、渠道、产品共创等方面开展深度合作。

  业内专家指出,互联网新技术的发展为相互保险试点提供了十分有利的外部条件。互联网可以更大范围聚集有同质风险保障需求的人群,为相互保险发展提供更加便捷的条件。而其开放、协作、分享等基因有助于私人定制互助保险的落地。

  “保险在互联网时代一定会回归本质,其本质就是互助,健康险同样如此。”一位保险公司精算师表示。他认为,互联网技术的成熟,使得互助保险焕发了新的生命力。

  而信美方面也表示,会充分利用大数据等科技手段与会员开展产品共创,让保险更加个性化和精准化。

  影响

  杜绝非法相互保险组织【众惠相互保险】

  2015年国内保费收入达到2.4万亿,增幅为20%,中国已成全球最大的新兴保险市场。自国家提出发展相互保险以来,各类社会主体也对参与相互保险表现出了很高热情。

  近期一些互联网平台相继推出了多种形式的互助计划,一定程度上扰乱了正常保险市场秩序,损害了消费者正常权益。

  保监会在正式批准筹建相互保险社以“正本清源”的同时,再次对时下不断冒出的互联网“互助计划”做出了严厉警示。 【众惠相互保险】

  保监会此前已数次就“互助计划”的风险隐患发出消费提示,并点名批评了“夸克联盟”等“互助计划”。目前,不少互联网平台推出的互助计划都采用了低门槛、先收费、无服务的形式,并借助互联网迅速聚集起大量会员。这些互联网公司并不具备保险经营资质或保险中介经营资质,互助计划也非保险产品。同时也没有政府部门严格监管,容易给消费者带来经济损失,甚至是演变成非法集资。

  对此,一位财险公司人士分析称,相互保险“正规军”的出现,意味着在此之前,以“××互助”、“××联盟”等为名的机构组织或将面临清理整顿。

  “在相互保险牌照开闸后,这一市场将逐步规范、有序发展,其发展潜力将得到进一步释放。”本土一位财险公司人士作出了如是判断。 

  观察

  发展相互保险

  任重道远

  相互保险历史悠久,在古埃及的驼队、古罗马的互助组织“格雷基亚”中,就产生了相互保险的萌芽。1756年英国的公平保险公司(诞生了保险业第一个精算师),通常被认为是现代相互保险公司形态的起源之一。

  在国外,相互保险的诞生要早于股份制保险,现行保险行业的众多标准都脱胎于或来源于相互保险。当前,相互保险仍是全球主流、成熟的保险组织形式之一,可以说代表了保险本真的样子。

  根据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计数据,截至2014年,全球相互保险收入1.3万亿美元,占全球保险市场总份额的27.1%。法国、日本、德国和美国的互助保险的占比分别高达46%、45%、43%和37%。

  虽已破冰,但我国相互保险仍处于起步探索阶段,与国外市场的水平还有相当大的差距,中国发展相互保险依然任重道远。■记者 蔡平

  实习生 罗梓豪 沈潘

众惠相互保险二:日本最受欢迎前30位职业年收入排行榜 看看你的职业在日本是多少收入

【众惠相互保险】

  第15名:普通公司员工

  日本的普通公司的基层员工。

  平均年收:400万日元左右(26.5万RMB左右)

  第14名:音乐家

  著名的音乐家会相当的有钱,但是作为普通的音乐家的话,却没有那么多。

  平均年收:400万日元左右(26.5万RMB左右)

  第13名:艺人

  艺人感觉好象是一个很风光的职业,但是在没有成名之前,都是吃了上顿没下顿,属于一个比较辛苦的职业。

  平均年收:400万日元左右(26.5万RMB左右)

  第12名:保育士

  和幼儿园老师有些不同,保育士照顾的孩子是0岁-5岁之间,需要有相应的资格,工资意外地高

  平均年收:450万日元左右(29.8万RMB左右)

  第11名:系统开发工程师

  其实在日本做为一个系统开发人员,工资还算是不错的,不过辛苦程度也是有目共睹的。最近几年,这个工作已经被划分到3K工作之一。(「きつい」「帰れない」「给料が安い」—「辛苦」「回不了家」「工资低」)

  平均年收:500万日元左右(33万RMB)

  第10名:足球运动员 【众惠相互保险】

  因为最近几年日本足球取得的成绩,以及一些帅气球星的诞生,很多家长希望自己的孩子能够从事此职业。但是平均工资还真不高。

  平均年收:400万日元左右(26.5万RMB)

  第9名:律师 【众惠相互保险】

  在任何一个国家,能够考下律师执照都很难。日本也是如此,有很多人可能几年,审计十几年才考下来律师资格。

  平均年收:850万日元以上(56.4万RMB以上)

  第8名:大学教授

  日本最体面地职业之一,不仅每年都有N多假期,工资也是相当的诱人。

  平均年收:1167万日元以上(77.4万RMB以上)

  第7名:职业棒球选手

  棒球在日本的地位,相当于篮球在美国的地位,能够从事这个职业,都有相当高的收入,全国仅有数百人。

  平均年收:3743万日元以上(248万RMB以上)

  第6名:工程师

  各种机械设计、制造修理,技术类的工作,收入很高。

  平均年收:1000万日元以上(66万RMB以上)

  第5名:护士

  护士是日本急缺的职业之一,虽然工作辛苦,但是在辛苦的背后,还是能够得到优厚的回报的。

  平均年收:455万日元以上(30万RMB以上)

  第4名:中学教师

  刚才说过大学教授,其实中学教师这个职业也很不错。工资不低,也很受尊重。

  平均年收:741万日元左右(49万RMB左右)

  第3名:药剂师

  救死扶伤除了医生,就是药剂师了。日本随处可见的药房,还有销售药品的药妆店都配备有药剂师,是一个需要专业知识的岗位。

  平均年收:512万日元左右(34万RMB左右)

  第2名:医生【众惠相互保险】

  救死扶伤,工作辛苦的职业,工资也相应的很高,大学里面最难考的也是医科。

  平均年收:1200万日元以上(79万RMB以上)

  第1名:公务员

  看来在哪个国家,公务员都是比较人气的工作,越是经济不景气越受欢迎,稳定的代名词。

  平均年收:662万日元左右(44万RMB左右)

  顺便说说公务员的顶点,日本国家领导人的平均年收入:

  内阁总理大臣:4165万日元(约合276万元)

  虽说日本人的高收入也伴随着高物价,但是他们需要花钱的地方,和中国人还是有着不小区别的。

  经济停滞20多年后,日本房价已经没有了泡沫,汽车价格也便宜很多,父母养老都有保险,基本不需要考虑,孩子小中高教育费用负担比较轻,如果考上公立大学,学费也不算昂贵。

  这么算起来,日本人是不是活得比中国人轻松一点呢?

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众惠相互有哪些保险业务?

按照保监会关于筏禒摧溉诋防搓狮掸饯众惠财产相互保险社开业的批复内容,众惠相互的业务范围包括:信用保险;保证保险;短期健康和意外伤害保险;上述业务的再保险分出业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经保监会批准的其他业务。
热心网友  

刚刚获批的相互保险 是怎么回事

目前获批的相互保险公司有三家分别是“信美相互”、“众惠财产”、“汇友建工”而相互保险与普通的保险公司最大的不同,就是不以利润为追求目标,个人与企业在相互保险机构投保后,就变成了会员,而不是普通保险公司所谓的客户。
相互保险能得到获批说明在国内还是有涪姬帝肯郜厩佃询顶墨很多的市场的,虽然才起步,但是现在众多的网络互助(相互保险)平台都相继出现,其中最火的有:区块链技术互助平台同心互助、水滴互助、众托帮;阿里巴巴背景的17互助、不忘初心始终以公益性质存在的抗癌公社等等,虽然目前他们还未拿到牌照,但是相信不久都会获得批准的。

国内相互保险平台有哪些?

保监会官网2016年6月27日消息显示,于2016年6月2迹鼎管刮攮钙归水害惊2日批复众惠财产相互保险社、信美人寿相互保险社、汇友建工相互保险社筹建。保监会官网2017年2月15日消息显示,于2017年2月10日批复众惠财产相互保险社开业。
热心网友  

众惠相互是一家什么样的企业?

是一家保险公司,主要包括“信用保证保险”和“短期健康保险和意外伤害保险”。

相互保险公司和自保公司有什么区别吗?

相互保险(又叫互助保险),是一群有共同要求和面临同样风险的的人自愿组织起来,定义好风险补偿的规则,预交风险补偿分摊资金,从而保障每一个参与者的风险损失。是参与互助保险的投保人相互之间的一种保障关系。
自保公司,即自营保险公司,是由非保险企业拥有或控制的保险公司,其主要的目的是为母公司及其子公司的某些风险提供保险保障。随着自保公司的发展,其含义也逐渐加入开放性,不仅仅为母公司提供保险,也为与母公司无隶属关系的企业提供保险。
首先,两者根本的区别是股东身份的认定。
互助保险是投保人即股东,不仅享有保障,还享有互助保险公司或者组织的所有权、管理权和监督权。公司的资金及运营所得归全体投保人所有,管理层由全体投保人选举和任免,重大事项由全体投保人共同决策。因此互助保险组织和公司从模式上就决定了它的经营目的是为全体投保人的利益服务,无论是风险保障还是资金管理,从前到后都是为投保人利益服务的。

而自保公司其运营主体是股份制保险公司,出资人即为股东,但不一定是公司的投保人。因此商业保险公司的资金所有权、管理权和监督权都归出自股东所有,投保人只是通过支付保费来购买保障服务。公司的经营目的是为股东赚钱,所以在做任何决策的时候首先考虑赚钱,为投保人提供保障是为赚钱服务的。
在上面这个根本区别基础上,导致两者在具体实施过程中的几个不同。

从保障范围看:互助保险的范围比商业保险更广更灵活。因为后者要赚钱,所以凡是不好赚钱的、不太好卖的、目前人群数量少的风险通常都不保障。而互助保险是一群面临共同风险的同类人群自发组织起来作保障,无论人数多少、保障风险的概率高低,只要大家都认同承保、理赔的标准,就可以运行。

从保费支出来看:互助保险的保费支出要低于商业保险。主要有两个原因。首先是销售支出减少,互助保险主要是面向同类人群,他们天然具有较强的聚集性和传播性,有利于产品的传播和销售。而商业保险更多需要专门的销售人员面向客户1对1销售,所花费的成本更高。另一方面是资金收益的不同,在同样的资金管理策略下,商业保险公司需要抽取一定的利益,而互助保险将所有的利益都返还给投保人。所以一头一尾导致了互助保险的人均保费支出更低。

从资金筹集能力上看:商业保险要强于互助保险,因为它有更多的资金筹集渠道,比如公开发行股票。而互助保险从理论上只能向会员收取更多的会费。所以在过去两百年,有不少互助保险公司因为资金问题而转型或者关闭。

从决策效率上看:商业保险也强于互助保险。因为它的重大事项由公司的管理层直接决定,而互助保险需害攻愤纪莅慌缝苇俯俩要全体投保人以特定的方式参与,无论是直接参与还是选举代表参与,其过程都必然会更长。

综上来看,互助保险和商业保险各有利弊。前者更有利于投保人的利益最大化,后者更有利于保险公司的生存和壮大。目前相互保险公司有很多,如区块链技术公司同心互助、背景强大的17互助、公益性质的抗癌公社等等,随着互联网时代的来临,无论是互助保险还是商业保险都面临新的挑战和机遇。

本文来源:https://www.dagaqi.com/baoxianzhishi/80426.html

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