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每逢假期，很多家长会带孩子出去旅游，既能够欣赏美景、开阔眼界，还能增进亲子感情。然而，出游风险不可忽视。那么，在亲子游过程中，有哪些潜藏的风险要留意？家长该如何选择亲子游保险？
亲子游意外事件频发
如今，自助出行成为不少家庭亲子游的主要方式，然而，在享受自助游便利的同时，有不少人忽略了保险，结果让自己吃了大亏。
今年“五一”期间，戴女士带着7岁的儿子“飞”到上海游玩。本是一场轻松自由的旅行，却因意外而带着“伤痛”提前返程。“以前都是跟团出行，由于时间受限、行程较满，玩得很累，这次选择了自助游。”除了在购买机票时因客服提醒购买航空险外，预订景区门票、住宿时忽略了旅行途中的意外保险。没有预料，儿子在景区游玩时不慎摔伤，不得不结束行程提前返回。由于没有提前购买保险，此次受伤治疗得自掏腰包。
时下，越来越多家长带着孩子外出旅行，然而游客安全意识淡薄，导致突发孩子走失、破坏公共财物等事件频发。“带着孩子出门，天气变化、饮食问题等，易造成孩子水土不服。其次，景点游客众多，淘气的孩子一个不小心就跑没影了。另外，各类博物馆、名胜古迹也是家长带孩子旅游的热门地点，孩子们受好奇心驱使总想着去触碰，万一碰坏了古董或文物，家长的钱包可要遭殃了。”福州一家旅游网站的负责人黄先生表示，在旅游过程中，一些意外事件常常让家长们猝不及防。
对此，有业内人士表示，家长们不能因“意外”而废“亲子游”，也不能在亲子游过程中掉以轻心，疏忽大意。随着亲子游的盛行，亲子保险也开始受到各方关注。统计显示，从旅游意外险的投保情况看，带儿童出行旅游者大部分都会主动购买保险，投保率比不带儿童高5%到10%。
如何挑选亲子游保险
针对火热的亲子游市场，有保险公司开发了专门的保险产品。“我们公司推出的亲子游保险的保险期限：5天,保费：45元/人，适用人群：5～70周岁；意外伤害身故保额50万元；意外伤害医疗保额5万元；监护人责任保额1万元；少儿走失责任保额8万元；酒店住宿意外伤害身故/残疾保额20万元；突发急性疾病身故/全残保额10万元；住院津贴保额100元/天；行李、证件损失保额500元；医疗运送或运返保额10万元等。”平安人寿的客服人员表示。
记者查询发现，史带保险也针对亲子游市场推出了众行天下国内旅行保障：保险期限1～3天，保费20元，保险期限8～15天，保费50元，适用人群则比平安亲子游保险更广：年龄跨度1～85周岁；意外伤害保障保额：30万元；意外伤害医疗保额：5万元；每日住院津贴保额：150元/天，紧急救援保障保额20万元；个人责任保障保额30万元。
“外出旅行难免出现磕磕碰碰。出游前家长最好提前做些风险防范，不论是哪种方式出行，长途或短途，自助或随团，选择适合的保险方案都能帮助旅客有效降低、转嫁风险。”针对亲子游常见的风险，有保险专家认为，亲子游应从以下几个方面考虑购买旅游保险：首先，24小时旅行支援服务。无论是境内还是境外游，最好选择有紧急救援服务的保险产品，尤其是有专属合作紧急救援公司的保险公司。其次，如果打算出境旅游，尽量选择高额人身意外保障的旅游保险产品。境外旅游的当地救治费用已经不低，加上小孩的出险可能性相对成年人较高，因此人身意外伤害保额是越高越好。【购买香港保险违法吗】
值得关注的是，家长在购买亲子游保险时应注意涉及未成年人的保障细节。如某保险公司旅游险承保潜水、骑马等热门亲子游娱乐运动；部分旅游保障计划还提供未成年人旅行送返费用补偿，即使家长在旅行期间遭受严重身体伤害需住院治疗或不幸身故，保险公司也可为同行的未成年人提供返回中国常驻地的经济舱机票的票款或补偿改签机票的差价，让孩子免于经受身处异地孤立无援的无助感。此外还要特别留意保险的免赔范围、免责条款，在参加危险系数较高的活动项目时，更要做好安全防护措施。
买香港保险已不是什么新鲜事，特别是，随着香港保险公司向内地市场渗透的步伐加快，不少人都接触到有关香港保险产品的推售信息。那么，买香港保险合法吗？买香港保险有哪些风险，要注意哪些事项？
购买香港保险并非都合法
厦门市民陈女士近期在微信朋友圈看到一则好友发布的香港保险推售信息，这引起了她的兴趣。推售资料显示，在同等保障额度的情况下，香港保险具有保费低、保额高、保障范围广、赔款快捷等优点。
由于对香港保险比较陌生，陈女士多了个心眼，开始四处收集香港保险的资料，并向专业人士咨询。她注意到，不久前，国家外汇管理局在新闻发布会上表示，境内居民个人到境外买保险分两种情况，如果是旅行、商务活动、留学等，需要购买个人的人身意外险、疾病保险，是属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这两类保险属于金融和资本项下的交易，现行的外汇管理政策和法规对这种保险类产品法规上未明确允许，或者说现行的外汇管理政策尚未开放，这样的交易是存在风险的。
对此，业内人士也告诉陈女士，即便是在合法范畴，购买香港保险也必须到香港购买才有效，而通过内地销售、签单，将保单带回香港的方式则属于无效的“地下保单”。此外，很多内地居民到香港买的是美元保单，相当于做美元资产配置，而这将带来汇率变动风险。
不建议资产大比例购买【购买香港保险违法吗】
近年来，香港保险公司向内地市场渗透的步伐明显加快。根据香港保险业监理处公布的数据，去年香港保险业向内地访客所发出的保单中，新增保费316亿港元，而2010年这一数字仅为44亿港元。
对此，有业内人士表示，通过合法途径将部分资产变成香港保单并不是坏事，但不建议投资人把资产大比例买成香港保单或是美元保单。
支付不便是一个重要原因。据介绍，按照目前央行和合作清算银行发给香港主要保险公司的通知，跨境保险业只允许受理人身意外险、医疗保险、交通运输险种，不包括人寿险、投资分红等险种，并强调个人单笔支付金额不得超过人民币3万元整，该通知自2016年3月12日生效。同时，香港部分保险公司也已暂停接受内地居民来港以银联卡通过内地第三方支付渠道缴纳保费。
“第三方支付只是银联支付的众多方式之一，银联卡刷卡虽然有每笔5000美元的限额，但尚未限制刷卡次数。所以，到香港买保险并没有受到实质性的影响。”厦门一家保险公司保险客户经理高女士说，不过虽然保险可以买，但是刷起卡来很是麻烦。她曾听说一个内地客户为了购买几百万元的香港保险，刷卡上百次才完成支付。
业内人士还提醒说，香港保险公司存在破产风险，所以投保时需要仔细筛选公司，且香港保险公司在内地没有网点，在赔付上比较麻烦，届时客户可能得前往香港进行理赔。此外还有医疗机构诊断互认的问题，假如双方之间有争议，很可能要诉诸法律，但在香港打官司费用很高且当地的法律跟内地的法律是不同的法系。
厦门的程先生就遇到过类似的理赔问题。他说，自己的亲戚在2011年买了香港的一份重疾险，几年后亲戚被确诊为乳腺癌，保险公司却选择拒赔，宣布保险合同作废，原因是当初没有告知投保前就医的情况。
内地居民购买香港保险是否具有法律风险
你单花厕拘丿饺搽邪敞矛的问题要分两个方面来看啦。
第一，内地居民在港签署的保单是否有效。只要是本人到港的签署的保单，才有法律效力。如果是没有本人到香港，就会成为“地下保单”，法律合同无效。
第二，内地的保单在港是否收到保障。“香港保险索偿投诉局决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。”因此国内客户去香港买保险的人员越来越多，搜：鉴保家-香港保险，更多信息
内地人去香港买保险合法吗
【购买香港保险违法吗】去买的人不算违法，但如果香港的代理人在内地销售，这个是不合法的。
另外，香港保窢掸促赶讵非存石担将险不受两地法律保护。所以，一旦出险理赔是个问题。
香港买保险受中国法律保护吗
买香港保险的弊端：
1.法律风险
我国法律规定，香港保险业务员无法在内地直接销售香港保险，所以许多宣称与香港保险经纪公司有合作的公司或个人，他们的业务往往缺乏法律监控;
2.前期成本高
香港银行账户只接受港币或美元，办理的手续费较高。此外，境外刷卡付费、转账等流程较长，比较麻烦。
3.要提前预约
确定买香港保险后，投保人要提前一两天跟香港的保险公司预约。
4.体检严格
香港保险体检项目也比内地多，而且某些项目的体检很多医院都无法做检查，要么去香港体检，要么就去内地昂贵医院，检查费用较高，并且不在报销范围内。
5.汇率风险
香港保险保单通常以港币或美元计价，在10 年或20年的缴费期中，人民币对美元汇率走势如何，港币会不会改变联系汇率制度一直存在不确定性风险。
6.理赔风险
香港医疗险理赔手续较繁琐，此外就医医院也往往是香港保险公司指定的医院才能获赔。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。
7.理赔纠纷风险
如果对于理赔有纠纷，投保人需要在香港打官司，请香港律师，而且本人也得亲自赴港处理，需要付出的金钱和精力都比较高。
8.重疾险风险
香港保险的重疾险，必须在三甲医院就医才予以理赔。
9.保险公敞甫搬晃植浩邦彤鲍廓司破产风险
如果在香港购买保险，一旦保险公司破产，投保人很可能血本无归。不过，为解决投保人的后顾之忧，目前的香港保险法规也对此作出规范，即在保险公司出现偿付能力不足被合法破产后，有关部门将对其进行清盘，投保人可以通过登记债权获得一定补偿。
Beta理财师《成长手册》——保险篇里有一篇《港险Q&A》推荐你去看看，我摘了以下2点，希望对你有帮助。
有什么法律保护购买“港险”的消费者？
据介绍，除了香港保险业监理处外，还有一个非政府机构的自律机构——香港保险索偿投诉局，专责执行自律监管计划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调索偿纠纷。
与一般的香港网站提供英文、繁体中文网页不同，保险索偿投诉局首页还设立了“简体字”网页可供内地网友查看。并且，针对不断增长的内地人保单数量，自2013年5月1日起，保险索偿投诉局将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民，内地居民也可以享有同样的服务。如发生争议，可以选择向香港保险索偿投诉局提起索赔程序，而委员会做出裁决后，保险公司无上诉权，投诉个人如不满意可以另行起诉。
相比内地保险业违规多只用负担行政法律责任，香港在1983年出台的《保险公司条例》的基础上，对保险违法行为设定了严格的法律责任，违反诚信、违规经营等行为都属犯罪，要追究刑事责任，如向保监部门提交虚假材料者可在20万罚金之外另处监禁2年。
有业内人士指出，该保险索偿投诉局实质上是各家保险公司组成的，它们的“诚意”更多的是让投保人放心，更是为促进香港保险行业的繁荣。
中国内地居民在香港买保险，在法律上能得到保障吗？如果发生纠纷，适用哪里的法律？
人民大学财政金融学院保险系副主任胡波：内地居民如果在香港购买保险，是可以得到保障的，如有纠纷，适用香港法律。
事实上，前几天，中国保监会公布了进一步支持深圳前海开发开放的八条意见，提到会积极探索在前海促进深港保险融合发展，这样，未来有可能在前海合法购买到香港保险企业提供的保险产品。不过，具体细则还没出来。
以前曾经有香港保险企业到内地开展业务，销售保险产品，这样的保单被称为地下保单，通俗地说就是“水货”，这个是不受保护的，因为《保险法》规定，在中国内地销售保险产品、提供保险服务，必须获得保监会颁发的牌照。
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在中国推销香港保险从业人员违法吗
是的，根据内地的法律，香港从业人员到内地销售是违法的。
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