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保险网络营销的优劣势在哪
保险网络营销的优劣势在哪？
2010-04-13 11:41:26 关键词：保险电子商务 保险网络营销
【摘要】随着电子商务的飞速发展，保险业也想尽办法通过电子商务这一新渠道开拓业务，目前已有保险公司在淘宝上开设了保险“专卖店”。由此产生的保险网络营销，其优劣势在哪里？
网络营销是指企业利用计算机系统、在线网络和相互作用的数字媒介进行市场调查、产品推销等一系列经营活动，从而更有效地促成个人和组织交易活动的实现，以达到企业营销目标的一种营销方式。我国的网络营销刚刚起步，本版将文章分为两个部分，详细介绍保险网络营销在国内外的发展现状，以及未来的推广策略。
保险网络营销的优势
保险传统的营销渠道包括直销制与中介人制。传统直销制是保险公司职员直接接触保险客户并向其销售保险单的一种保险营销方式。保险中介人制是指利用保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。代理人和保险经纪人佣金和职场租金比较高。同时由于保险市场信息具有不完全和不对称性以及保险代理人或经纪人以利润目标为导向，机会主义与道德风险时有产生，给保险营销带来一定的问题。表现是隐瞒、欺骗，以获得代理佣金；保险中介人与投保人或被保险人相互勾结，骗取保险赔款。保险网络营销作为一种全新营销模式，其具有的诸多优越性是传统营销所不能比拟的。
1.节省费用，降低成本。据专家调查，通过网络出售保险或提供服务比保险传统的营销效果更好。房租、佣金、薪资、印刷费、交通费、通讯费将大幅度减少，保险公司只需支付低廉的网络服务费，因而也成为各大保险公司进入网络的一大战略。
2.多层次的信息发布，有利于构建保险公司的品牌形象。由于互联网具有国际开放性，保险公司可以建立电子商务网站，发布公司信息，以较为低廉的成本扩大公司的影响，提高
知名度。LIMRA的专项调研显示，50%的公司认同将网络作为构建公司品牌形象的重要途径。{保险网站哪个好}.
3.网络作为一种有效的沟通工具，拉近了保险公司与保户的距离。通过建立新型的“自动式”网络服务系统，保户足不出户就可以方便快捷地从保险公司的服务系统上获取公司背景到具体保险产品的详细情况，还可以自由地选择所需要的保险公司及险种，并进行对比。这不仅避免了与保险中介打交道的麻烦，还可从网上获得低价、高效服务。
4.网络作为有效销售渠道，拓宽了保险业务的时间和空间。互联网特点使得保险业务可以延伸至全球任何地区、任何一台上网电脑，实现全天候24小时作业，促使保险市场进一步向国际化、全球化方向发展。这种随时随地的、富有灵活性与应变能力的服务理念推动保险商品的销售。
5.网络是培育准客户的有效方法，是保险公司实现市场领先的手段。要成功地推销保险商品，必须不断地获取一些可以接近的新客户，这就是准客户的开拓。准客户的开拓除了传统的直冲招揽、缘故法、介绍法、资料查阅法外，因特网则是最有效的方法。现在进行网络消费的人群中，大多为事业成功的年轻人，他们掌握一定信息技术，他们是第一能接受的人群。拥有这个不断成长壮大的“朝阳”人群，意味着占有未来的市场。{保险网站哪个好}.
6.在产品管理方面，对于保单变更、声明、批单及失效复效处理等事项，网络保险因其是一种“凝固服务”(frozen service)而具有得天独厚的优势。首先，无纸化的保单为保存管理节省大量的空间。其次，客户提出保单变更、复效等要求时，可以通过网络向保险公司提出，双方在网上进行洽谈，并将最终结果在网上实现。对于客户，节省了时间和精力；对于保险公司而言，节省了大量的人力与物力，双方都在网络营销中获益。
另外，网络对于保险公司招募员工、方便与业务员之间的业务往来，加强业务员与客户、准客户的联系及加强母子公司的联系、数据传递等方面提供了极大的方便。
保险网络营销的劣势
据CYBER-DIALOGUE数据行销公司调查表明，尽管消费者可以通过互联网获得保险信息和报价，但是，在最终作出购买决定时，至少有80%的在线保险申请者需要有专门人员当面提供服务并协助整个购买过程。因此，合理的选择是将保险网络营销与传统展业模式综合起来，实现保险网络营销与传统营销的整合。对于条款比较复杂、投保人难以理解的保险品种，宜采用传统模式销售。对于条款比较简单、投保人又需要快捷服务的保险品种，如航空险、旅游险等，则直接在网上销售。
国内外的保险网络营销现状
2006年美国约有670万消费者通过国际互联网选购保险产品。美国的第三方保险电子商务网站（insweb）2006年营业总收入达到了2850万美元，比2005年增长了14%。
英国网上保险市场到2005年达到31亿美元，20%的一般保险在互联网上进行。 我国早在2000年，开通电子商务业务的保险机构达十家以上，太平洋保险、中国人寿保险、金盛人寿、泰康人寿等保险的电子商务网站先后正式开启；国内首家集证券、保险、银行及个人理财于一体的个人综合理财服务网站——平安公司的PA18在京正式向外界亮相；“网险”、“e家保险”、“买保险网”等第三方网上保险超市去年开始上线运营。2006年，中国保险网络营销取得了长足的进步，外部环境获得了显著的改善。从政策角度来看，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、《中国保险业发展“十一五”规划纲要》及《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划》的相继出台，推进网络营销已经成为“十一五”期间保险业重点发展目标，3份文件明确指明了发展保险网络营销的目标。《电子签名法》、《电子支付指引》、《电子服务认证管理办法》等相关规定的陆续实施，困扰保险网络营销的身份认证、电子保单及在线保费支付等问题逐步得到改善，为保险网络营销的发展提供了良好的技术环境；从市场需求来看，在保险企业和保险信息中介等机构的推动下，消费者网上咨询、网上投保的意识进一步提高。
2006年，网络营销保费收入逐步提高，由2005年以前不足1%到2006年在整体保费收入中占得将近2%的比例。显然我国保险网络营销还处在刚刚起步的状态。
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少儿保险哪家好 主要有哪几种
少儿保险哪家好 主要有哪几种
这世界上最无法预测的就是明天将会发生什么事情，所以当你家里条件允许的话，不妨给自己的孩子购买一份保险，那么少儿保险哪家好呢?听听招商信诺的专家是怎么说的
?
少儿保险哪家好
1、正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
2、要先了解孩子的学生保险，避免重复购买保险{保险网站哪个好}.
在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保
险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
3、年龄不同，投保的重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，但是对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为有些非儿童险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
4、给孩子投保的金额
国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。
5、花多少钱给孩子买保险
整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有保费豁免条款的保险。{保险网站哪个好}.
6、需不需要给孩子买终身的寿险
为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
儿童保险主要分为教育型的儿童保险和保障型的儿童保险，具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。
儿童医疗保险
健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。
儿童意外保险
儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。
儿童教育保险
孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子
将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。
现在我们都知道孩子的教育的费用是非常昂贵的，所以我们家长有必要给孩子购买一份教育保险，推荐招商信诺的儿童教育保险，守护未来教育年金保险(分红型)计划，产品特色如下：
专款专用，为宝贝提前规划好教育费用：孩子18-25岁期间每年均可领取，累计400%基本保额。提前为孩子准备好大学及深造费用，专款专用，确保费用不被挪作他用。
30种重疾保障，全方位呵护孩子：若孩子不幸在等待期后初次发生且首次确诊30种重疾任何一种，可获得高额保障,给孩子更好的治疗。
重疾也可免交剩余保费：如投保人等待期后身故，全残或首患合同约定的重疾(符合合同约定)，可免交剩余费用，孩子享受的保障不变。您的心愿，招商信诺为您接力完成。
额外分红，抵御通胀：您在享受周全保障的同时，还可额外获得分红，有效抵御通货膨胀，账户长期增值。
免费家庭医生服务：为儿童及其父母提供健康、医疗问题的电话咨询，建立儿童专属档案，以及儿童敏感期指导、旅行医疗紧急救援服务。免费赠送，一年内不限次数!
保险网站集锦
中国保险网：/bbs/dispbbs.asp?boardID=10&id=36901中国保险学会中国保监会北京保险网：/gg/15/1/1.htm平安的BLOG:来源：考试大 2006年8月21日 【考试大：中国教育考试第一门户】 模拟考场 视频课程 字号:T T 一、我国团体保险发展面临的困境与选择 （一）团体保险发展面临困境 中国的人身保险业是从团体保险起步的。改革开放２０多年来，随着社会主义市场经济体制的逐步建立，保险业尤其是人身保险业实现了快速发展。团险直销、个人营销与银行代理销售业务共同构成了人身保险业务的三大主要来源。１９９２年，引入个人营销制度以来，个险营销业务飞速发展。２０００年以来，银行保险紧密合作，银行代理业务异军突起。而团体保险业务却发展滞后，团险保费占人身险保费收入的比重从１９９６年的８７％下降到２００２年的２１％，成为制约人身保险业快速发展的瓶颈。 近年来，团体保险市场的问题主要表现为：总量增长缓慢，占比逐步下降；产品较为单一，结构极不平衡；管理、技术、销售、服务相对滞后，长险短做、承诺高息等不正当竞争较为严重。 导致团体保险发展滞后、出现上述问题的原因很多。从外部环境看，有社会公众保险意识不强，社 会保障体制尚待建立完善，税收优惠政策还未到位，国有企业尚未建立现代企业经营机制等问题。这些客观因素都会导致企业对团体保险的有效需求不足。但是，主观原因同样不容忽视，保险业要从自身找原因，研究如何满足企业保险需求，增加有效供给。 那么，我国广大企业的人身保险需求究竟是什么？保险业应如何牢牢把握并积极引导企业的人身保险需求，实现健康快速发展呢？ 我们认为，发展员工福利计划是解决企业不断增长的保险需求与团体保险有效供给不足矛盾的必然选择。 （二）发展员工福利计划是繁荣团体保险市场的必然选择 １、什么是保险业要发展的员工福利计划从现代人力资源管理的角度看，员工福利计划是指企业为员工提供的非工资收入福利的一揽子计划。一般可以包括以下几类：（１）法定计划：指国家立法强制实施的社会保障制度。包括基本养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等；（２）自主计划：包括员工补充养老保险、人寿保险、健康保险、意外保险等；（３）股权、期权计划；（４）
其他：包括培训、休假、集体活动、运动等。 保险业所要发展的员工福利计划，是指上述计划的第二类，就是寿险公司以团体保险的形式，为企业员工提供的养老、健康、伤残、死亡等风险保障计划。 ２、寿险公司应当成为我国员工福利计划的主要提供者寿险公司经营的各类团体保险产品可以满足企业员工福利计划的多层次需求。一是团体保险可以极大地满足风险保障型需求。风险保障型需求包括员工的死亡、意外、疾病等风险保障的需求。企业可以通过投保团体定期寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险，用稳定的保费支出，减轻未来不确定的风险造成的经济负担。实践证明，在这方面，团体保险具有唯一的、排他的和不可替代的优势。 二是团体保险可以充分满足养老储蓄型需求。寿险业在经营团体年金保险方面，具备精算、产品、销售、资产负债匹配管理、账户管理、客户服务等很多优势，可以同时为企业提供包括企业年金计划在内的各类团体养老金产品。 三是保险公司还可提供同时满足上述两类需求的一揽子产品组合，并能担当企业风险管理、投资理财顾问，使企业享受一站式服务，节约交易成本。 在发达国家，企业建立员工福利计划，为员工提供如退休金计划、团体人寿保险、团体意外伤害保险、医疗费用保险及残疾保险已经非常普及。而商业保险公司是这些员工福利计划的重要提供者。 但是，我国团体保险实际经营中却出现一定程度的偏差，没有将员工福利计划的潜在需求充分转化为现实需求。比如，团体寿险、意外险、健康险占比极小，远远不能满足企业员工风险保障需求；团体年金保险业务存在较为严重的长险短做，趸交趸领，实际上没有为企业员工提供退休养老保障，而是迎合了企业福利货币化需求。同时，企业因所有制、行业、规模与效益的差别，对通过购买团体保险建立符合自身特点员工福利计划的需求也各有不同，保险业却没有为其提供量身定做的产品和服务。 选择员工福利计划作为突破口，就是要求保险业转变经营观念，以企业需求为导向，充分发挥自身优势，繁荣团体保险市场。 二、发展员工福利计划的重要性与机遇 （一）发展员工福利计划有利于提高企业核心竞争力 企业是现代市场经济的主体。完善社会主义市场经济体制，尤其需要加快建立现代企业制度，着力提高企业核心竞争能力，发展员工福利计划，能够对提高企业核心竞争能力起到显著的推动作用。 发展员工福利计划有利于企业减轻负担，轻装上阵。国有企业改革的重要{保险网站哪个好}.
目标之一，就是要剥离本来不应由企业承担的社会福利和保障职责，打破“企业办社会”的格局。让企业轻装上阵，平等参与国际国内市场竞争。保险业发展员工福利计划就是以市场化的方式承担企业对员工福利的职责，减少企业负担，弥补社会保障不足，化解改制难题，促进社会专业化分工。 发展员工福利计划能有效保证企业财务稳健，永续经营。企业永续经营需要稳定的现金流作保证，不确定的风险会导致企业现金流异常，影响企业财务稳健。比如企业为员工购买团体意外伤害保险、团体健康保险，就可以减少突发事件导致人员伤亡、疾病给企业带来的经济损失及现金流的异常波动。因此，发展员工福利计划就是未雨绸缪，帮助企业建立财务平滑机制，为企业健康发展服务。 发展员工福利计划有利于企业形成良性的分配机制。企业市场化的福利分配机制尚在形成中，部分企业尤其是国有企业分配制度不健全，短期行为普遍，轻视长远利益而注重现实利益，分配形式单一，福利货币化倾向较严重。通过发展员工福利计划，为企业提供度身定做的个性化产品，可以引导其重视真实的保险需求，遏制其福利货币化冲动，形成良性的分配机制。 发展员工福利计划是健全人力资源管理的有力保障。最近一期美国《财富》杂志评选出了２００２年“全美最值得为之工作的１００家公司”，这些公司有一个共同的特点，就是以完善的福利回报员工，激发员工的工作热情。员工福利计划是企业薪酬福利制度的重要组成部分，是企业人力资源管理的重要工具。发展员工福利计划能充分调动和激发员工的积极性和创造性，增强企业的吸引力和凝聚力，形成优秀的企业文化，树立良好的社会形象。 （二）发展员工福利计划是实现团体保险健康发展的有效途径发展员工福利计划有利于促进保险公司转变观念，树立正确的团体保险发展意识。目前，团体保险发展中存在的主要问题是：保险公司对团体保险的经营理念还处于“卖方市场”状态，没有根据市场经济的要求，对企业建立员工福利计划中的人身保险需求进行深入分析、研究，没有利用优质的产品和细致的服务对企业的保险需求予以正确引导。因此，提出发展员工福利计划，就是要求保险公司转变经营理念，以健康的市场需求为导向，着眼于帮助企业增强其核心竞争力，满足企业建立发展员工福利计划的人身保险需求。 发展员工福利计划有利于合理开发团体保险资源。合理开发利用资源是实现经济可持续发展的基础。目前，保险公司在经营团体年金保险业务时进行“长
险短做”，虽然可以获取退保手续费等短期利益。但从长远看，是浪费宝贵的客户资源，是“杀鸡取卵”。发展员工福利计划可以促使保险公司转变经营观念，合理开发并有效利用客户资源，促进保险业可持续发展。 发展员工福利计划有利于优化团体保险业务结构。保险公司通过提供一揽子的团体寿险、意外险、健康险、养老金产品和服务，可以逐步改变团体年金保险“一险独大”的局面，优化业务结构，突出保险业在风险保障上的独特优势，实现速度与结构、规模与效益的统一。 （三）发展员工福利计划面临难得的机遇 首先，在宏观政策方面，随着社会主义市场经济体制改革的日益完善，市场在资源配置中的基础性作用将进一步发挥，社会保障体制将逐步深化市场取向改革，即基本保障坚持低水平、广覆盖的原则，逐步降低养老金目标替代率；企业年金、补充医疗保险等将实行市场化、商业化运作，这些都为发展企业自主的员工福利计划带来难得的机遇。 其次，随着我国改革开放进程的加速，跨国公司在华企业率先引入现代人力资源管理理念，以及我国国有企业改革和建立现代企业制度步伐的加快，越来越多的企业认识到了员工福利计划作为人力资源管理的重要手段对提高企业核心竞争力的作用，积极寻求员工福利计划市场化的解决方案。 总之，员工福利计划的市场化、商业化发展趋势为我国的团体保险市场提供了难得的发展机遇。截止２００２年底，中国城镇就业人员为２４７８０万人，如果每个人的团体寿险、健康险及意外险的保费支出为４００元，那么在不包括企业年金等养老金福利的情况下业务容量就达１０００亿元左右。由此可见，发展员工福利计划的市场潜在空间非常巨大。 三、发展员工福利计划、繁荣团体保险市场的建议 保险业发展员工福利计划面临前所未有的机遇，但是，也要正视面临的挑战。一是需求与有效供给不足的矛盾亟待解决。保险业要通过增加有效供给，满足企业建立完善员工福利制度的保险需求，服务全面建设小康社会，这对保险公司和监管部门都提出了更高的要求。二是寿险业将面临外部的竞争压力。如企业年金领域，银行、证券、基金、信托均准备积极参与；一些行业也准备实行自保。尽管保险业有优势，但要把优势变胜势，成为主流供应商，还有很长的路要走。 （一）寿险公司要进一步加强经营管理 第一，促进团体保险全面创新。要深入了解不同所有制、股权结构，不同行业、地区，不同规模、效益企业的需求，分析其需求层次与需
求偏好，并以客户需求为导向，促进团体保险全面创新。一是产品创新。要以科学的分类、专业的精算、完善的内部管理、独立的核算为基础，开发个性化、差异化产品。在积极介入企业年金市场的同时，大力发展团体寿险、健康险、意外险；二是销售创新。要在建立完善现有直销体系、提高销售人员素质的基础上，建立专业化销售团队，探索包括专业中介、兼业代理等多渠道销售方式；三是服务创新。要建立全方位、一体化、一站式、跟进式的客户服务体系，成为企业员工福利计划顾问。 第二，促进团体保险专业化经营发展员工福利计划，为企业提供量身定做的产品和服务，技术难度高，具有较强的风险性、复杂性。因此，必须走专业化经营之路，突出优势。 一是保险公司应探索建立团险事业部，发展养老金公司、健康险公司进行专业化经营，同时，要注重在组织架构上实现产品开发、市场营销、核保核赔、客户服务等各个环节的一体化。形成既协同作战又有明确分工的良好格局。二是加快培养团体保险专业化人才，增强队伍活力。保险公司要建立起吸引人才、激励人才、稳定队伍的机制，从根本上解决长期困扰团体保险发展的人才问题。加强团险队伍的招聘、培训、管理、薪酬体系的建设，增强队伍的活力。 第三、强化风险管控，保证偿付能力在促进管理创新的同时，要加强风险管控，建立与销售、产品开发、客户服务相匹配的事前、事中、事后风险控制体系。加强法人机构内部管理，明确法人机构对分支机构的风险管控责任，建立完善相关授权制度。 一是防范产品开发风险，加强对编制生命表、疾病表、意外伤害发生率等所需经验数据的积累和收集工作，为产品开发做好基础工作。二是防范销售误导风险，引导企业合理的员工福利需求。三是建立完善核保、核赔体系，提高承保业务质量，加强理赔管理。四是防范资金运用风险。要在保证资金运用安全性的基础上，促进养老基金保值增值。 （二）行业协会应进一步发挥作用行业协会具有自律、维权、协调、交流、宣传等功能。２００３年，中国保险行业协会组织各公司签订了关于分红型团体年金保险业务的自律公约，在规范保险公司经营行为、抵制恶性价格竞争方面取得较好的效果。行业协会应在团体保险基础制度建设、业务交流、信息共享、加大宣传力度以及行业自律规范等方面发挥更大的作用。 （三）保险监管机关应加强和改善团体保险监管工作促进团体保险发展，要坚持“治标”与“治本”相结合，治标就是仍要加大监管
什么样的保险丝才是好的保险丝
什么样的保险丝才是好的保险丝
一个优质的或合适的保险丝至少应该符合三项要求：该断的时候要断，不该断的时候不 能断，断的过程中必须保证安全。
保险丝的第一功能是保护功能，也就是在需要保护的时候保险丝应该起到作用，这也是 选择保险丝时需要首先考虑的。
一般情况下保险丝的额定电流一定要大于电路正常工作电流，且拥有一定的过载能力，但如果余量过大，将会降低或削弱其保护功能，保险丝应该动作的时候不动作，造成被保护的元器件损坏甚至更严重的危险后果。
设计人员选用保险丝时的主要参考工具是保险丝制造商提供的产品规格书中的“时间-电流特性曲线”。
由于曲线上所反映的熔断时间都是在正常大气条件下的，必要时我们还需要适当考虑环境温度等的影响。选择恰当熔断特性的保险丝品种和恰当的额定电流规格才能满足保险丝的保护功能。
保险丝的第二功能是承载功能，也就是平常所说的耐脉冲能力，这是我们选择保险丝时 必须同时考虑的重要参数。
在保险丝使用的过程中，出现正常电流波动或瞬间脉冲的机会大大多于故障过电流，所以在某种意义上来说，这方面的考虑对保险丝的使用来说显得格外重要和更具有实际意义。
只要保险丝的熔化热能值I2t 大于电路脉冲的能量，保险丝就能够承受，“时间-熔化热能曲线”是提供给设计人员选用保险丝时的耐脉冲能力的工具（也可以采用电流-熔化热能曲线的形式）。
更进一步看，保险丝在经受脉冲冲击时即使不熔断也会受到一定的损伤，换句话说，此时保险丝的I2t 就会减小，也就是耐脉冲的能力降低了。
所以在选择保险丝时还必须考虑这个衰减的因素，通常的简易计算需要放3-5 倍的余量来保证保险丝有足够的耐脉冲能力。
保险丝的耐脉冲能力和它的保护性能是有矛盾的，在这两个方面我们必须求得一个合理的平衡，寻找最佳的结合点。
选择有恰当熔化热能值的保险丝品种规格和放大足够并合理的安全余量才能满足保险丝的承载功能（耐脉冲能力）。
保险丝的第三功能是安全功能。优质可靠的保险丝应该在其动作前，动作中和动作后都 能保证安全性，即安全地导通和安全地熔断。
能够保证保险丝这项要求的主要技术指标就是分断能力。分断能力是保险丝能够安全地切断电路的最大电流，一般情况下是指短路电流。
就是保险丝在遇到短路电流时必须能够绝对安全地分断电路，即在分断过程中不发生任何不安全的因素，如持续拉弧、多次导通、破碎、飞溅、燃烧、以至爆炸等。
每一种保险丝的分断能力都必须大于等于被保护电路的最大短路电流。保险丝的额定电压决定了它的耐压，也是保险丝安全性能的另一个指标，只能使用在工作电压小于等于保险丝额定电压的电路中。
世界各国和各地区对安全元件都进行安全认证，保险丝的安全认证对于它的安全功能来说也是必不可少的。选择具有足够分断能力和额定电压的，并获得必要的应用地区的安全认证的保险丝品种，才能满足保险丝的安全功能。
综上所述，
适当的熔断特性和额定电流；足够而合理的熔化热能值；以及合适的分断能 力、额定电压和安全认证是保证保险丝主要功能的必要条件。
只有在具备了这三个条件的基础上，同时协调好保护性能和耐脉冲能力之间的制约，求得最合理的平衡，才有可能做出判断：这样的保险丝才是优质可靠的保险丝。
买什么重大疾病保险好
买什么重大疾病保险好?
重大疾病保险，是保险公司以特定疾病为对象，在人们购买保险后，若患上相关疾病，则由保险公司对所花费的医疗费用给予一定的补偿。那买什么重大疾病保险好呢？下面大家就随着本文一起来了解一下。
买什么重大疾病保险好 答案因人而异
什么重大疾病保险好？首先看看重大疾病保险有哪几种。目前，市场上的重疾险主要有三个类型，即：终身险、定期保险、消费型保险。其中，终身险保障时间长、保障范围广，包括重大疾病和身故保障。定期保险价格相对低一些，保险期限有年龄要求，期限到了后会有一些返还金。消费型重疾险的优点是缴费便宜、保费高，但到了70岁后，保险公司一般都拒保。
那买什么重大疾病保险好呢？专家表示，上述三种重疾险各有各自的优势，主要看是否适合你，符合自己的保险需求才是好的。定期险适合当前经济不是很
宽裕的家庭购买，这相当于定期存款，且享有保险保障；对于身体状况相对差些，工作条件艰苦点的人士，建议购买消费险，因为投保金额低；而对于终身险，能保终身，适合资产较丰厚的人士购买。
据了解，各家保险公司的重疾险都有自己的鲜明特色。至于要问什么重大疾病保险好，这个是因人而异的，毕竟每个人的保险需求也不一致。大家可以登录招商信诺保险公司官方网站进行咨询或购买。
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