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理财保险骗局 保监会通报:这些保险骗局都是骗人的

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保监会通报:这些保险骗局都是骗人的
理财保险骗局 第一篇

  针对保险营销误导、欺诈现象,保监会日前向社会通报了5起保险骗局典型案例,并发出了具体的消费警示。

  价格降、收益涨,保险消费旺起来

  借着市场化改革春风,保险消费的三把火眼下越烧越旺。

  2015年,全国人身险保费收入1.6万亿元,同比增长25%,增速为近年来新高。2016年人身险市场的“高温”有望持续:通过“普通型、万能型、分红型”费率市场化改革“三步走”,人身险已实现了保险公司自主定价。业内预期,市场竞争将促使保险公司开发出更多个性化产品,与此同时费率将普遍下调15%左右。

  2016年初,“个人税收优惠型商业健康险”试点落地,这是国家用减税的方式,为居民投保重大疾病保险和健康护理保险等提供补贴。国际经验表明,减税政策能推助健康险实现“井喷”。目前已有三家公司的新产品面市,团险客户投保踊跃。

  2015年,保险资金平均投资收益率为7.56%,凸显机构投资者专业理财优势。综合考虑收益率、刚性兑付特性、账户流动性以及保障属性,2016年存款和银行理财迁移至保险的趋势将有增无减。

  保监会日前宣布,2015年中国保险消费者信心指数为69.2,比中性值50高出38.4%,显示保险消费者信心较强;保险消费意愿为66.8,大部分产险消费者表示仍会续保。业内人士指出,我国保险业的市场化成熟度已迈上新台阶,加上借力“互联网+”,各类保险产品和服务也正在以更为细腻、活跃的方式嵌入经济社会、百姓生活的各种场景,保险市场的热或会持续10年以上。

  说假话、两边蒙,营销误导花样多

  蛋糕肥美,必遭蛀虫蠹虫觊觎。近年来,保险营销误导、欺诈屡禁不止。保监会在2015年组织开展了旨在打击损害消费者合法权益行为的“亮剑行动”,并于日前向全社会通报5起保险骗局典型案例。

  案例一:误导欺诈保监会检查发现,太平洋寿险上海、武汉、西安三个电销中心的部分保单存在误导欺诈问题,包括夸大产品保障范围、模糊行业相关规定、以银行理财产品等名义销售保险、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传等。

  案例二:虚假宣传大地财险的某些销售人员在电话营销时,除了对产品本身进行虚假宣传,还恶意诋毁同业公司。

  案例三:滥用说辞中国平安西安电销中心的某些销售人员,推销时压根就不提保险,简单地宣传产品收益率为8%,使用“攒钱”等说辞。

  案例四:预期收益不准确面对面的营销猫腻也不少。阳光人寿安徽淮南中心支公司召开产品说明会时,在幻灯片中将保险产品与银行存款进行对比,仅使用中、高两档演示预期收益,且不注明预期收益是不确定的。该公司共组织产品说明会21场,累计签单客户687人。

  案例五:自购电话卡冒充消费者回访为保护消费者权益,保监会规定人身险产品须设置最短20天的犹豫期。其间,投保者可以退保且不蒙受损失。然而检查中发现,泰康人寿黑龙江分公司银保客户经理董某竟然自己购买电话卡号,将其作为消费者联系方式填写在投保单上,冒充消费者本人接受公司电话回访,再以公司名义对客户进行电话回访,对影响投保的重要事项避而不谈。

  目前,上述保险骗局案例所涉机构和责任人已按规定受到惩处。保监会要求保险机构引以为戒。

  提高警惕、心中有数,绕开陷阱不上当

  传统寿险营销误导积弊要除,新近出现的保险消费权益问题也要引起重视。近一段时间来,保监会消费者权益保护局接连发出消费警示,提醒保险消费者擦亮双眼。

  如何应对“存款变保单”“理财产品变保险”?

  在办理相关业务时,要向销售人员详细了解欲购买产品的性质,区分清楚该产品到底是银行存款还是保险;要合理评估自身需求,根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或者保障需求;要注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分。消费者如在银行误购买一年期以上的保险产品,可以在“犹豫期”内主动申请退保。

  这两年市场上出现了假保单,如何防止不法分子通过伪造合同、单证、印章等手段进行诈骗?

  要仔细核对保费收款账户,若发现收款账户与签发保单的保险机构不一致,尤其是收款账户名称为销售人员或其他个人时,坚决别划转保费。不要将大额现金保费直接交给销售人员,委托其代交。投保后,要通过拨打保险公司全国统一的客户服务电话、登录保险公司官方网站或前往保险公司所属营业场所柜面,查询保单的真实性和准确性。此外,千万不要盲目相信销售人员承诺的高收益率和高额回扣,认真阅读并理解合同中保险责任、除外责任、收益及领取方式等重要内容,防止诱导诈骗。

  “××互助”“××联盟”等,是保险吗?

  “互助计划”与相互保险经营原理不同,且其经营主体不具备相互保险经营资质。现有“互助计划”经营主体没有纳入保险监管范畴,部分经营主体的业务模式存在不可持续性,相关承诺履行和资金安全难以有效保障,且个人信息保密机制不完善,容易引发会员纠纷,蕴含一定潜在风险。部分机构、网站或个人将虚设的“互助计划”包装成相互保险在互联网、微博、微信平台销售,采用低门槛、先收费、无服务的形式,可能诱发诈骗行为,由于传播速度较快,收费金额较小,容易给广大保险消费者造成经济损失。

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  原标题:5家保险企业上“黑榜” 看看他们怎么骗人的(图)

  3月29日,保监会网站通报了5起损害消费者合法权益的典型案例。其中,多家保险公司均出现在电话销售中使用与事实不符的表述向投保人促销、欺骗投保人等违法违规行为,保监会从各电销中心的现场检查中获取证据,并对涉案的保险机构和高管人员处以严厉的处罚。

  通报中指出,保监会经核查发现太保寿险上海、武汉、西安三个电销中心在部分电话销售保单中,销售人员通过夸大保险责任、对保险产品情况进行虚假宣传、对与保险业务相关的法律法规政策作虚假宣传、以银行理财产品等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传销售等。

  大地财险的销售人员在部分电销保单中对销售政策进行不实宣传、对同业公司进行不实宣传、将本公司产品与其他公司不实对比以及诋毁同业公司等。此外,平安人寿的电销人员在推销人身保险产品时,在通话过程中没有提到保险,宣传产品收益率为8%,使用“攒钱”的说法等。

  另外,阳光人寿淮南中心支公司存在通过夸大收益、保障范围、承诺随时可取本金等手段诱使消费者投保等行为。在产品说明会、销售人员晨会上使用的PPT,将保险产品与银行存款进行对比,仅使用中、高两档演示预期收益,且未注明预期收益是不确定的。而泰康人寿黑龙江分公司个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。

  保险专家黄先生表示,消费者在接到保险销售电话时,要根据自身经济情况谨慎购买,切勿因贪小便宜而误买保险,而购买保险时应根据实际需要进行选择。

  五家险企涉案情况

  案例1 太保寿险

  案情:保监会于2015年10月27日至11月13日对中国太平洋人寿保险股份有限公司(下称太保寿险)开展了电话渠道损害消费者合法权益问题专项现场检查,发现该公司上海、武汉、西安3个电销中心在部分电话销售保单中存在夸大保险责任、对保险产品情况进行虚假宣传、对与保险业务相关的法律法规政策作虚假宣传、以银行理财产品等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传销售等。

  处罚:保监会对太保寿险总公司及涉案机构、高管人员罚款共计76万元。其中,鉴于太保寿险总公司对3家电话销售中心欺骗投保人的问题负有直接责任,对太保寿险总公司罚款12万元,对太保寿险总经理助理予以警告并罚款4万元。

  案例2 大地财险

  案情:保监会于2015年11月2日至20日对中国大地财产保险股份有限公司(下称大地财险)开展了电销渠道损害消费者合法权益问题现场检查,发现大地财险在部分电话销售保单中存在销售人员对销售政策进行不实宣传、对同业公司进行不实宣传、将本公司产品与其他公司作不实对比以及诋毁同业公司等。大地财险在电销渠道使用的话术样版,存在大量与上述销售环节不实宣传相类似的表述。

  处罚:保监会对大地财险及其高管人员罚款共计43万元。其中,对大地财险总公司罚款25万元,对大地财险电商事业部原总经理、现主持工作副总经理予以警告并分别罚款8万元、5万元,对大地财险分管电子商务事业部的副总经理予以警告并罚款5万元。

  案例3 平安人寿

  案情:2015年5月14日,江苏保监局12378投诉维权热线接到消费者投诉,称2015年5月中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称平安人寿)西安电话销售中心的销售人员向其推销人身保险产品,在通话过程中没有提到保险,宣传产品收益率为8%,使用“攒钱”的说法等。经调查,该公司电销渠道存在隐瞒与保险合同有关重要情况、承诺给予投保人保险合同以外其他利益等问题。从检查获取的证据看,同类违规行为在该电销中心普遍存在。

  处罚:江苏保监局对平安人寿西安电销中心罚款40万元,对该中心副总经理予以警告并罚款5万元。

  案例4 阳光人寿

  案情:2015年6月,安徽保监局在接到消费者投诉后,对阳光人寿保险股份有限公司(下称阳光人寿)淮南中心支公司进行调查,发现其存在通过夸大收益、保障范围、承诺随时可取本金等手段诱使消费者投保等行为。

  处罚:安徽保监局对阳光人寿淮南中心支公司罚款20万元,对该公司总经理予以警告并罚款2万元。

  案例5 泰康人寿

  案情:2015年8月,黑龙江保监局在对泰康人寿保险股份有限公司(下称泰康人寿)黑龙江分公司现场检查时,发现个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。经调查,银保客户经理董某通过个人购买电话卡号,将其作为消费者联系方式填写在投保单上,利用手中掌握的信息(如消费者身份证号码等),冒充消费者本人接受公司电话回访。

  处罚:黑龙江保监局对泰康人寿黑龙江分公司罚款6万元,对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。

  (信息时报)

  

理财公司可靠吗?合法吗?投资公司貌似收益高实则风险巨大
理财保险骗局 第二篇

    除了电话营销,居民信箱里也塞满了各种理财产品的广告传单。不少投,部分投(融)资理财信息咨询公司违反有关法律法规,超出工商行政管理部门核准的经营范围,直接或间接违规开展金融业务,诱发非法集资风险:有的向社会公众提供证券投资咨询服务;有的面向社会公众开展委托理财业务;有的虚假宣传,冒用金融机构名义发行理财产品、基金或股票;有的承诺向投资者支付固定回报,非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,用于发放贷款;还有部分不法分子披着投(融)资理财信息咨询类公司的合法外衣,编造虚假的融资项目,以高额回报为诱饵进行集资诈骗犯罪活动。

  理财公司陷阱多 重点瞄准老年人

  警方提醒:高息多是诈骗陷阱

  2分利投资客多是老年人

  10月18日,一家名为“福建某某农业”的公司在市区某酒店内举行开业庆典,邀请了近300名老人,许以高额回报,鼓励他们进行投资。然而,这场令受邀者热血沸腾的收益梦,很快被崇川城东派出所处警民警泼了一头冷水。民警现场解散了这场活动,并登记了相关负责人的基本情况。

  据接处警民警了解,这家投资公司位于市区某大厦,自称总公司在福建从事新型农业生产,因经营需要在南通筹集发展资金,借以回馈投资者高额回报,投资六个月到一年可以每月给1.8%的收益(年化利率21.6%),一次性投资五万元即可在获赠10克金片,一次性投资十万元可获赠新马泰七日游……

  此类手法并不鲜见。理财公司邀请老年人参加酒会、免费外出旅游、农家乐等活动,在活动中推销投资产品。他们更喜欢老年客户是因为老年人手中有闲钱,基本不问产品风险,容易被高额利息吸引。

  高息20%以上多是诈骗

  “我65岁的人了,没想到老本被人骗了。”市民韩先生去年底先后3次在小石桥附近的某投资管理有限公司共投入80.7万元,今年10月以后公司负责人王某不见踪影,他不但没有拿到之前承诺的高利息,连本金也搭了进去。

  这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?这些非法吸收公众存款或非法集资的案例中,除了以传统的种植、养殖、项目开发等名义骗取受害人“投资”、入股、加盟外,更利用互联网电子商铺、电子百货等虚拟产品,以投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资,或者利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新名词迷惑群众,谎称这些是新的投资理财工具或金融衍生物,使得投资人深信不疑。

  虽然手法花样翻新,但无一例外都以“高额回报”为诱饵。警方提醒,一般而言,投资回报率在10%以下比较合理,标榜收益高达20%-30%甚至更多,同时许以金条、旅游等附加品的基本上就是非法集资了。

  警方提醒:看紧自己的钱袋子

  这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?面对非法吸收公众存款或者是集资诈骗行为,南通警方一方面加大宣传,同时也加大打击力度。以市公安局崇川分局为例,今年就以非法吸收公众存款或集资诈骗立案10起。

  警方提醒,夸大事实、虚假宣传、承诺给予高额回报,这些都是非法吸收公众存款的基本手段。在正常投资过程中,既要考察企业是否合法注册,也要分析其承诺的高额回报是否合理,更要注意其吸收资金的行为是否符合金融管理的法律规定,希望广大群众特别是老年人要增强风险意识,谨慎选择投资渠道。

  本报通讯员陆扬陶杨本报记者何家玉

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银保产品怎么样?可靠吗?收益率高买银行保险理财产品要注意
理财保险骗局 第三篇

   ■记者 蔡平 

  “最近理财产品收益降了很多,4%以上的产品不多了。”长期投资银行理财产品的谢女士最近有点“烦恼”。记者从银率网了解到,4月以来,银行理财量价齐跌,平均收益破4%,正式进入“3时代”。 

  而“3时代”来临,让普通投资者感叹无处投资。不过,有一种产品,收益率超过了银行理财,老百姓却“爱恨交加”,不敢轻易出手,那就是银行保险理财产品。 

  所谓的银保理财产品指的就是银行代销的保险理财产品,本质上就是一种保险,放在银行里卖,就称作银保理财了。不过投资者要注意的是,银保理财和银行理财为两个不同品种的理财产品,在风险、收益及流动性方面具有较大差异。

  银保产品走红 

  数据显示,4月份银行共发行5342款理财产品,环比减少7.71%;平均预期收益率为3.96%,环比下降0.08个百分点。银行理财收益正式进入“3时代”。 

  业内分析,随着收益中枢下移,高收益理财产品将逐渐淡出银行理财市场,投资者寻求高回报的投资机会变少。正因为此,近期银保产品受到青睐。 

  例如,某国有银行的一款银保产品:1万元起售,2年期收益4.5%,3年期5.1%。单从收益来讲,就秒杀市面上很多理财产品。在另一家股份制银行,有一款2年期最低收益率4.2%的银保产品,“这个收益是固定的,只要持有到期就能享有”。 

  前述股份制银行的理财客户经理分析,降息之前,银行理财收益很多都在5%以上,期限短,银保不好卖。现在理财收益下滑,同期国债收益率也只有3.9%,银保的收益比较突出,最近来询问的人也多了。 

  银保产品怎么样?银保产品可靠吗?

  银行保险产品的特点、优势

  首先,所谓的银行保险指的是保险公司利用银行等渠道销售各类保险产品。但投连险的风险比较大,主要适合一些风险偏好中等靠上的客户。万能保险则是在一定保底收益的基础上享受专家理财的收益,理财账户的灵活性足以满足低风险偏好客户的长期理财需求。而分红保险的主要优点在于可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全,并享受保险公司的专业投资收益,是抵御资本市场动荡的主力险种,适合风险偏好低的客户。作为新兴寿险产品,银行保险产品弥补了保险产品在收益方面的局限性,也有效地补充了银行存款对于客户理财选择的单一性,满足了不同风险承受能力客户的全面需求。

  银行保险虽然具有很多的优势,但也不可盲目购买。由于保险自身的特点,在投保后的起初一两年,扣除保险费用后,其保单的现金价值一般都低于客户的投保金额。因此,客户如在投保后的一两年内退保,可能会遭受本金损失。

  其次,客户在购买银行保险前应多方咨询,多了解银行保险产品,特别是对于一些风险较高的产品如投连险,不能轻易听信业务员的夸大介绍,应在充分了解保险产品的收益与风险后再作决定。而如若购买分红保险,则应购买长期险,这样以复利形式取得的红利更为可观。

 因此,各人在购买银行保险时应根据自己的资金需求、风险承受能力等实际情况,选择购买适合自己的银行保险。

  银保产品高收益从何而来 

  长沙一名国有银行人士介绍,相比银行理财,银保产品的投资渠道更为多元化、投资期限也更长,因此可以参与周期较长的优质项目,或凭借母公司的保险资源持有优质资产,都能获得较高的收益。 

  银率网分析师闫自杰指出,同等前提下,投资期限越长,不可控因素就越多,相应的风险越大,投资者就会在无风险利率的基础上要求有更高的风险补偿。因此,银保产品收益率略高于银行理财产品是合理的。 

  银行保险理财产品与银行理财产品的区别

  1、 保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。

  2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。

  3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。

  4、在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。理财保险骗局

  提醒 

  买银保注意这3点 

  目前市面上的银保产品收益普遍在3.5%~7%,主要分为两大类,万能险和分红型寿险。 

  闫自杰介绍,万能险都有保底收益,但高于保底的部分是不确定的,实际结算利率会根据投资情况来调整,其历史收益并不能代表未来的投资收益。 

  而分红险具有两个明显特征,一是保险期限内保单的现金价值较低,一旦提前退保就会造成本金损失(多数产品需持有超过保险期限的半数,才可勉强保本);二是分红不确定,高收益多来自于销售人员的口头承诺,并没有在保险合同中体现,因此易产生纠纷。 

  闫自杰提醒,投资者在购买银行代销产品时,一要提高警惕,向销售人员详细了解产品;二要根据家庭财务状况选择合适的产品;三要仔细研读保险合同条款,尤其注意保单封面的风险提示语、保险金额、现金价值、保障责任、责任免除等部分。

  

保险与理财保险有什么区别
理财保险骗局 第四篇

保险与理财保险有什么区别

随着人们需求的改变,人们不再满足保险只对人们的健康或意外有所保障了,慢慢地保险公司也纷纷推出了不少适合各类人群购买的保险。保险的本质是保障,是为了抵御意外风险而产生的,保险作为风险分散的特殊方式经历了一系列的制度变迁。而理财保险则是兼具保险保障功能和理财功能。

保险与理财保险的区别

大家都知道保险是最基础的理财,而保险在理财中的作用是不可小觑的,而很多人都不理解保险与理财保险的区别,现在我们就来看看吧。

1、保险产品最大的功能是保障。保险是对风险的转嫁,它对人的意外、疾病、死亡的保障功能。而理财保险虽然兼具了保险保障和理财功能的。但是保障功能没有保险专门的保障的多,

2、保险和理财保险收益不同,保险是到期给付或者是出险时才有保险金赔付的,或者是期满返还。而理财保险则是定期有所收益,而且随着保险公司经营状况不同,所得收益也会有所不同。

3、保险期限不同。理财保险的期限一般偏向于中短期,长期产品尽管也有,像具有理财功能的养老保险就是保障期长的保险,而保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。

4、投资金额不同。一般来说,保险的保费都比较高,因为保费高,保额也高,一般都是5万到10万不等;而理财保险的投资金额相对就低多了,多则几万,少则几千元即可投保。

5、缴费方式不同。一般来说理财保险很多时候是一次性交清保险金额的,而保险可以趸缴,也可以分年缴和月交等。

对于保险和理财保险的区别就有上述的介绍了,对于投保者来说,明确保险与理财保险的区别是非常有必要的,懂得了一定的保险和理财保险知识才能更好地进行理财。

富人为什么买理财险
理财保险骗局 第五篇

李嘉诚先生的一句话曾多次出现在各大媒体上,“别人都说我很富有,其实真正属于我的财富是我给自己和亲人都买了充足的人寿保险”!很多人对此不以为然,认为这不过是保险企业的宣传噱头,但是当安然公司破产后,看到原总裁肯尼思•莱现在依然每年能从保险公司领到大约97万美金的养老年金时,我们不得不深信这句话的真实性和佩服李嘉诚先生对风险管控的卓越见解。 富人有太多的理由买保险

富人们在财务上有着较大的自 由度,即使身患重病,往往也不必为医疗方面的支出过于担心,因此,医疗保障对富人而言,往往并不十分重要。但是否就意味着富人不需要买保险呢?保险专家指 出,实际上,风险无处不在,购买保险产品,可以帮助锁定部分资金,也在一定程度上规避了风险。

对富人而言,及早做好人生财富规划,对自己和家人都是一种明智的选择。东方华尔国家高级理财规划师赵燕霞分析指出,不同收入的人群,购买侧重的目的不同。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的是为了保全资产。

金融环境的动荡或是经营不 善,可能导致富翁的身家迅速缩水,今天的千万富翁也许在一夜之间就会变得一无所有。通过购买足额保险,相当于锁定了大量资金,可以保障富人在丧失挣钱能力 或是发生意外身故时,为自己及亲人挽回损失、保全资产,在最大理财保险骗局

程度上保证生活质量。当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的 “变现”工具,解决资金困境。 资产传承 帮助富人把握未知的未来

富人们一辈子打拼积累下来的 财富,虽然注定会传承给子女,但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。通过购买保险,富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代,一直从幼年持续到老 年,这样做既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能培养富二代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生活。

某保险经纪公司销售经理王海 燕认为,当高端客户的财产规模达到一定程度时,如何在现有的法律框架允许范围内,在风险可控的前提下,保证财富的稳定、不要缩水就成为他们最为关注的焦 点。在某些法律环境下(比如遗产税法),财富传承的时候会损失很大一块,怎样合理地规避损失,实现惠及几代人的财富分配,会是这类客户更关心的话题。而人 寿保险所取得的保险金是不计入遗产税被征之列的,保险可以指定受益人,受益权>债权>继承权,因此,一份保单可以让富人做到完全按照自己的意 愿分配财产。 王海燕指出,在资产传承中有 一个误区,很多人都认为现在我国还未开征遗产税,等国家开始实施遗产税法再考虑也不迟。而人寿保险是以人的身体为标的的,这就需要投保时我们是健康体。随 着年龄的增长,越来越多的人发现自己以为很好的体格却被保

险公司体检后加费甚至拒保,而一旦被保险公司拒保,想通过保险规划资产安排就来不及了。

在国外,很多富豪会利用保险合法为自己“避债避税”,一旦发生债务纠纷或“吃官司”,个人资产被用来抵债、没收和查封后,保险依然能够安全地为其或家人留下一部分钱,甚至仍能维持像之前一样的奢华生活。

赵燕霞指出,在美国,800 万美元的遗产就要交400万美元的遗产税,美国人的社会保险号(像国内的身份证号)活着用来交所得税,死了用来交遗产税。美国有一种保单叫“联合共存保 单”,当夫妇俩都去世后,子女就用这张保单所得到的保险金来支付遗产税,这样父母就可以把遗产完整地留给孩子。所以,有位优秀的寿险代理人在电台所做的广 告中最中肯的一句话就是:“维护您勤劳所获得的财产,未雨绸缪”。很少有人能够清楚地认识到人寿保险能够为遗产处理提供必需的流动资金,并发挥其他理财产 品不具备的作用。

资产保全 让企业经营者没有后顾之忧

美国安然公司2002年破 产,破产清算了公司的资产,并清算了总裁肯尼思〃莱包括存款、房产、股票等等所有财产。但是破产后,肯尼思〃莱夫妇的生活没有受到任何影响。原来,肯尼 思〃莱夫妇2000年2月购买了370万美元的人寿保险。这些保险受法律

保护,肯尼思〃莱夫妇每年可以领取95万美元的保险金,债权人却无权起诉肯尼思〃 莱要求以保险金偿还债务。

企业家的财富集聚到一定程 度,遭受政策法规、灾情灾祸等方面风险的可能性也就大增。一旦企业被申请破产,除了保单,任何资产都要被冻结,进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保 单,就可以通过向保险公司或银行质押换取现金,保留部分资产。因为法律规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对 象。

王海燕认为,对于很多企业负 责人来说,财富积累到只是一个数字的时候,资产管理的重点是保护资产与分配资产。而收入跟风险成正比,有钱人创造更大的财富就等于说让他冒更大的风险,把 他过去一生的努力和未来的风险混为一谈,去博取那些多余的数字,这不是一个富人的理财观念。

赵燕霞认为,保险并不能保证 企业经营没有风险,但却可以保证在资金链断裂之时,不至于手足无措,在昔日的商业伙伴因为知道您今非昔比拂袖而去的时候,不至于感觉世界末日已经来临。保 险投资的半强制功能基本可以保证投资计划的持续性,而法律的保障更可以保证人寿保险资产账户的独立性与专属性,到现在为止,没有更理性更科学的转嫁风险的 方法。

赵 燕霞指出,假设一个企业家拥有个人资产1个亿,加上其他运作资金,每年拿出500万用于购买人寿保险,远低于总运作资金的5%,应该不会影响其投资计划, 在企业运作稳健的前提下,保险账户中的资金会逐渐累积;又假设在第10年,因为种种原因,企业面临破产,通过10年,您已在保险公司投保总保费5000万 元。此时,有两条路摆在面前:首先,假使只是短期资金周转,可以通过保单贷款的方式解决,5000万可以让一个企业家东山再起;其次,假使已对企业经营彻 底失去信心,5000万应该可以让一个企业家在企业破产之后维护尊严甚至尽享奢华。

此外,对于我国很多民营企业来说,企业家的家庭资产和企业资产之间没有建立起一道防火墙,一旦企业家本人或企业经营遭遇意外,企业家的家庭财务也会遭受重大困扰。在此背景下,适时把一部分资产变成多份人寿保险保单可以保证自身的财富不受困扰。

保险是骗人的?
理财保险骗局 第六篇

理财保险哪种最好 它的作用是什么
理财保险骗局 第七篇

理财保险哪种最好 它的作用是什么

身边有很多的朋友都在想着购买一份理财保险,都觉得有份理财保险也是生活的一种保障,只是在选择理财保险上很多人都有点迷糊了,到底理财保险哪种最好呢?招商信诺的专家告诉你。理财保险骗局

理财保险哪种最好

各家保险公司都有理财类产品,大同小异,小编建议消费者在选购理财保险时,主要考虑还是适合自己,比如缴费期长短、保险期间长短、资金投入的多少等,需值得注意的是理财产品是要在有了保障性产品后才会考虑,且不可丢西瓜捡芝麻。另外,保费的支出是跟家庭年收入相挂勾,应是年收入的10%-15%比较合理。

整体来说,理财型保险大致,可以分为万能险、分红险与投连险等,其中各个险种的投资收益与风险也是逐次从低到高的。在购买保险理财规划之前,建议消费者保持清醒的头脑,对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估,然后再根据个人实际状况,选择适合自己的产

理财保险骗局

品。购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作,在购买理财保险的同时还应注意规避一些可能的保险理财误区。

理财保险的作用

一、保险理财能够保障家庭经济安全

生活能够舒适幸福,主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。如果由于意外事件收入突然终止,家人的生活水准将会急速下滑。所以,进行合理的保险理财,能够让你避免出现这种情况,能够为家庭经济安全提供保障。

二、保险理财具有较强的安全性

其他的投资方式都是遵循高收益、高风险的规律,而保险理财却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控,把保险理财的风险降到很低。

三、保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,唯有保单不被冻结,这也是保险理财与其它投资大不相同的地方。

四、保险理财能够提高信用

银行给企业贷款时,要求企业必须上财产保险,同理,对于购买了保险的企业者,他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

拥有一份理财保险是不错的选择哦,小编给你推荐一款招商信诺的分红型保险哦,它就是金生相伴养老计划,产品特色如下:

5%每年领

第三年至59周岁,每年领5%,最长56年共领280%

30%翻倍领

60岁后,每年领取金额直翻6倍至30%,一直领到老

80%可周转

高额借款达80%,资金周转,钱再生钱

100%全部返

被保险人身故,返还全部已交主合同保费

领取早

第三年即可领钱,一直到老,年年领

抗通胀理财保险骗局

现金分红,保值增值,抵御通胀

免保费

投保人身故或全残,免交剩余保费

理财保险有收益吗 有什么作用
理财保险骗局 第八篇

理财保险有收益吗 有什么作用

我们的生活水平提高了,人们的工资水平也上涨了,所以很多人身边还是有一些多余的钱的,那么这个时候就想着买份什么保险,那么如果是理财保险呢?它会有收益吗?招商信诺的专家告诉你。

理财保险的收益

理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。所以,投资者购买了理财保险相当于购买了人寿保险+理财产品。

理财保险最主要和基本的功能还是在于保障,但具体收益也是不确定的,所以建议最好是不要以投资的眼光看待理财保险,任何理财保险的收益情况都是不稳定的。投资者需要明白理财保险的预期收益不等于实际收益。理财保险到期后的实际收益一般小于或者等于预期收益,保险公司不会对理财保险的收益做保障性的承诺。

理财保险的作用

一、理财保险能够保障家庭经济安全

生活能够舒适幸福,主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。如果由于意外事件收入突然终止,家人的生活水准将会急速下滑。所以,进行合理的理财保险,能够让你避免出现这种情况,能够为家庭经济安全提供保障。

理财保险骗局

二、理财保险具有较强的安全性

其他的投资方式都是遵循高收益、高风险的规律,而理财保险却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控,把理财保险的风险降到很低。

三、保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,唯有保单不被冻结,这也是理财保险与其它投资大不相同的地方。

四、理财保险能够提高信用

银行给企业贷款时,要求企业必须上财产保险,同理,对于购买了保险的企业者,他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

通过上文的介绍,相信大家对于理财保险也有了个大致的了解,最后小编给大家推荐一款招商信诺的理财保险,金生相伴养老计划,它是一款分红型保险,产品特色如下:

5%每年领

第三年至59周岁,每年领5%,最长56年共领280% 30%翻倍领

60岁后,每年领取金额直翻6倍至30%,一直领到老 80%可周转

高额借款达80%,资金周转,钱再生钱

100%全部返

被保险人身故,返还全部已交主合同保费

领取早

第三年即可领钱,一直到老,年年领

抗通胀

现金分红,保值增值,抵御通胀

免保费

投保人身故或全残,免交剩余保费

认识保险理财
理财保险骗局 第九篇

本文来源:https://www.dagaqi.com/baoxianzhishi/56536.html

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