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投资保险公司 保险投资相关法律法规个人整理(至2015最新)

2017-05-31 07:04:39 保险知识 来源:http://www.dagaqi.com 浏览:

投资保险公司(共6篇)保险投资相关法律法规个人整理(至2015最新)保险投资相关法律法规1. 《保险资产管理公司管理暂行规定》保监会令(2004)2号,(2004 2) 主要规定了设立保险资产管理公司的相关要求,例如净资产、注册资本、经营保险业务8年以上、无违规记录等等。其中规定保险资产管理公司经营范围包括以下全部或者欢迎来到大智慧网http://www.dagaqi.com/保险知识栏目,本文为大家带来《投资保险公司 保险投资相关法律法规个人整理(至2015最新)》,希望能帮助到你。

投资保险公司 保险投资相关法律法规个人整理(至2015最新)

投资保险公司篇一

保险投资相关法律法规个人整理(至2015最新)

保险投资相关法律法规

1. 《保险资产管理公司管理暂行规定》保监会令(2004)2号,(2004.2) 主要规定了设立保险资产管理公司的相关要求,例如净资产、注册资本、经营保险业务8年以上、无违规记录等等。其中规定保险资产管理公司经营范围包括以下全部或者部分业务:1)受托管理运用其股东的人民币、外币保险资金;2)受托管理运用其股东控制的保险公司的资金;

3)管理运用自有人民币、外币资金;4)中国保监会批准的其他业务;

5)国务院其他部门批准的业务。

2. 《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》保监会令(2004)12号 (2004.10)

规定了保险资产管理公司接受委托从事股票投资所需符合的条件。

3. 《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》保监会令2006年1号,(2006.3)

2006年3月6日,《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》已经中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过,经国务院批准,保险资金允许投资基础设施项目。保险资金间接投资基础设施项目,是指委托人将其保险资金委托给受托人,由受托人按委托人意愿以自己的名义设立投资计划,投资基础设施项目,为受益人利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。投资计划的投资范围,主要包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施项目。投资计划以债权、

股权及其他可行方式投资的基础设施项目,还应当符合下列条件:①自筹资金不得低于项目总预算的60%,且资金已经实际到位;②项目方资本金不得低于项目总预算的30%,且资金已经实际到位;③中国保监会规定的其他条件。

4.《关于保险机构投资商业银行股权的通知》保监发〔2006〕98号(2006.10)

经国务院批准,保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司(以下简称保险机构)可以投资商业银行股权(以下简称银行股权)。投资范围:保险机构可以投资境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权。

5.《关于加强保险资金风险管理的意见》(2006.10)

主要是要求建立全面风险管理的体系和机制。

6.《保险机构债券投资信用评级指引(试行)》(2007.1)

规定要求保险机构投资债券时应当参照该指引,制定其他发债主体和债权类投资工具的信用评级制度、程序和方法,并报中国保监会备案。

7.《保险资金境外投资管理暂行办法》(保监会、人行、外管局令2007年2号)(2007.6)

规定了从事保险资金境外投资所需条件。此外,还规定保险资金境外投资限于下列投资形式或者投资品种:1)商业票据、大额可转让存单、回购与逆回购协议、货币市场基金等货币市场产品;2)银行存款、结构

性存款、债券、可转债、债券型基金、证券化产品、信托型产品等固定收益产品;3)股票、股票型基金、股权、股权型产品等权益类产品;4)《中华人民共和国保险法》和国务院规定的其他投资形式或者投资品种。中国保监会还对投资比例作出了规定:1)投资总额不得超过委托人上年末总资产的15%;2)实际投资总额不得超过国家外汇局核准的投资付汇额度;3)投资单一主体的比例符合中国保监会的规定;4)变更经批准的具体投资比例、投资形式或者品种的,应当向中国保监会提出变更申请,并经中国保监会批准;5)进行重大股权投资的,应当报经中国保监会批准。{投资保险公司}.

8.《保险资金间接投资基础设施债权投资计划管理指引(试行)》保监发

[2007]53号,(2007.7)

对基础设施投资流程、风险管理和信息披露做出了要求。

9. 《保险公司资本保证金管理暂行办法》保监发〔2007〕66号,(2007.8)

对保证金存放银行、提存和备案和监督管理做出了要求。

10.《保险保障基金管理办法》保监令〔2008〕2号,(2008.9)

对保险保障基金公司的设立、业务范围、资金来源和使用条件做出了规定。

11.《基础设施债权投资计划产品设立指引》保监发〔2009〕41号,(2009.4)

对管理机构开展债权投资计划业务的业务流程和风控架构做出了要求。重点提及了信用增级,以及对应不同信用等级项目的投资比例要

{投资保险公司}.

求。

12.《关于增加保险机构债券投资品种的通知》保监发〔2009〕42号,(2009.4){投资保险公司}.

增加部分债券投资品种:1)《暂行办法》第八条所指政府债券,增加财政部代理发行、代办兑付的地方政府债券;2)《暂行办法》第二十八条所指企业(公司)债券,增加境内市场发行的中期票据等非金融企业债务融资工具,大型国有企业在香港市场发行的债券、可转换债券等无担保债券。

13.《关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知》保监发〔2009〕43号,(2009.4)

保险机构按照《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》(以下简称管理办法)及《保险资金间接投资基础设施债权投资计划管理指引(试行)》的有关规定,可以投资保险资产管理公司、信托公司等专业管理机构发起设立的债权投资计划。但对风险控制和投资比例做出了进一步规定。

14. 2009年修订的《中华人民共和国保险法》(以下简称“《保险法》”)

根据《保险法》增加了保险资金投资不动产、买卖股票及证券投资基金份额等有价证券的运用形式。为贯彻《保险法》的有关规定,保监会在颁布《暂行办法》的同时,又颁布了配套的《投资不动产暂行办法》和《投资股权暂行办法》,规定保险资金投资不动产和股权的具体操作规则,对保险资金进入不动产投资和股权投资领域作了具体规定。目前,

保险资金运用渠道基本上已全面放开并与国际接轨。

根据《暂行办法》,保险资金不得存款于非银行金融机构;不得买入ST和PT股票等。在不动产投资领域,不得直接从事房地产开发建设(包括一级土地开发);不得投资开发或者销售商业住宅;不得投资设立房地产开发公司;不得投资未上市房地产企业股权(项目公司除外)或者以投资股票方式控股房地产企业等。在股权投资领域,不得进行创业风险投资;不得投资设立或者参股股权投资管理机构;不得投资不符合国家产业政策、不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值,高污染、高耗能等企业股权等。

{投资保险公司}.

15.《保险资金投资股权暂行办法》保监发〔2010〕79号,(2010.9)

保险资金可以直接投资企业股权或者间接投资企业股权(以下简称直接投资股权和间接投资股权)。直接投资股权,是指保险公司(含保险集团(控股)公司,下同)以出资人名义投资并持有企业股权的行为;间接投资股权,是指保险公司投资股权投资管理机构(以下简称投资机构)发起设立的股权投资基金等相关金融产品(以下简称投资基金)的行为。对于投资未上市企业股权,对资金比例提出了详细要求。{投资保险公司}.

16.《保险资金投资不动产暂行办法》保监发〔2010〕80号,(2010.9)

保险资金投资的不动产,是指土地、建筑物及其它附着于土地上的定着物。保险资金可以投资基础设施类不动产、非基础设施类不动产及不动产相关金融产品。文件还对投资不动产项目应符合的条件做出了规定。

投资保险公司篇二

投资保险的利与弊

投资保险的利与弊

据了解,投连险、万能险和分红险都属于投资型保险,目前很投资者还不了解投资保险的好处以及弊端,今天,小编为大家详细介绍投资保险的利与弊。

投资型保险不是投资是保险

投资型保险包括分红险、投连险和万能险,业内人士对投资保险的建议是:一般保险的投入应以不超过家庭资产总投入的20%为宜;投保时勿重回报轻保障。购买险种时不要轻易放弃花小钱保附加险的权利。

分红型保险、万能寿险等一些投资型保险有最低保证收益,投资连结保险没有固定利率,投保人的未来收益完全取决于保险公司的投资运作。总体上说,投资型保险是一种长期险种,它不像股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出,所以它的收益也应放在一个较长的时间段来考察。

专家提醒,投资型险种比较适合中产阶层,中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起落而大起大落,又不愿意自己花费心机打理财务,就比较适合购买此类保险。不过,购买之前,投保人应该明白万能险、投连险和分红险等投资型险种的运作方式和保险公司提取的各种费用。

但它们的侧重点又各不相同。就整体收益和风险程度而言,投连险潜在获得的收益最高,但相应的,投资风险也最高,其次就是万能险。

投连险是投保人按照公司既定的投资策略和投资计划,以及依据自己的投资取向、财政状况及可承受风险的能力,投资于其中一个或多个账户,投保人可依据各个账户以及市场的表现,随时转换投资账户或调整各个账户之间的投资比例,以取得更理想的投资回报。但投连险风险收益全由投保人独自承担,即投保人在获得基本保障的同时可能面临血本无归的局面。

万能险除基本保障功能不受投资表现影响外,还有着最基本的保底收益,如友邦广州公司新近推出的万能险,每年最低保证利率为1.75%,高于银行一年期

1.58%的实际存款利率(剔除利息税后)。

分红险的红利来源于经营分红产品中可能获取的全部盈余,包括三差及其他各种可能存在的盈余。在分红保险中,分红利率具有很大的不确定性。投资收益率是决定分红率的重要因素,一般而言,投资收益率越高,年度分红率也会越高。但是,投资收益率并非决定年度分红率的惟一因素,年度分红率的高低,还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。此外,较低的年度分红率也会为较高的投资收益创造条件。

目前投保人普遍对上述3类保险产品存在一定的认识误区。{投资保险公司}.

误区1:分红险等于银行存款

实际上,分红险与银行存款具有本质的区别。一般的银行存款根据现行利率获得利息收入;而分红保险产品虽具有确定的利益保证和获取红利的机会,但分红水平主要取决于保险公司的经营成果,可分配的红利是不确定的,没有固定的比率,因此可分配给投保人的红利是不确定的。

误区2:购买投连险收益有保证

投资连结保险产品,其投资回报具有不确定性,投保人承担全部投资风险。另外,投保人所缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资,而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价。而进入投资账户后也可能发生一定的费用支出,保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。

误区3:万能险结算利率是全年收益利率

万能保险产品结算利率设有保证利率,超过保证利率的部分是不确定的。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率,只能代表当月的投资情况,不能理解为对全年的预期。同时,结算利率并不是针对全部保险费,而只是针对投资账户中的资金。因为,消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户,而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。{投资保险公司}.

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投资保险公司篇三

第5讲 保险公司投资管理

投资保险公司篇四

如何进行网上投资保险

如何进行网上投资保险

互联网的日益发展现状下,人们的生活越来越离不开网络,理财也就有了新的发展方向——网上投资。网上投资方式,投资产品有很多,要想选择一个很好的投资收益,最好根据自己的实际情况,选择风险较小的网上投资方式。而现如今,网上投资保险的热销,也使无数网民找准了投资新方向。

网上投资保险应该考虑的问题

网上客户因为想给自己,家人或单位员工等投资保险,有的目的比较明确,有的只是想了解下,对于目的明确的客户,上来就是了解产品和价格,保险产品的考虑是一个方面,但网上投资保险重点应该考虑什么呢?网上投资保险建议考虑以下三个方面的问题:一是网上投资保险之前对于公司背景和实力的权衡;二是代理人是否能够提供长期专业周全的服务;三是网上投资保险产品的量身订制。

网上投资保险的案例

下面就以意外险为例:王先生今年想出去旅游,他想办理一份旅游保险,最近这段时间他通过网络平台,登录旅游保险的官方网站上,与工作人员详细了解了各类旅游保险的作用,通过了解之后,他对旅游保险的知识是比较清楚的,所以经过多方面权衡,他打算办理一份旅游全保,因为之前与招商信诺的工作人员有了详细的了解,对这个旅游保险公司的服务态度比较满足,他也打算通过网上投资保险的方式来办理旅游险,在办理过程当中,它发现投保非常省时间,而且操作很方便。

其实通过网上投资保险目前已经不再是新鲜事情了,招商信诺在这方面的业务也有很长的时间了。其实现在社会大家的工作非常的繁忙,如果通过平台窗口办理的话,有时候送资料,取文件也需要两三个来回,而通过网络办理的话,在快递的帮助下,不用请假,也不用耽误任何时间,就可以顺利的办好,而且网络投保的好处还比较优惠,操作更方便,目前越来越多的朋友选择了网络投保。

随着网络信息的发展,不少的保险公司在网络营销方面的政策也越来越成熟,如果顾客想要通过网络平台来了解更多的相关知识,或者希望能够网上投资保险的话,可拨打招商信诺咨询热线:400-880-3633转9及网络咨询的方式一对一详细咨询和了解。

投资保险公司篇五

投资保险注意事项与责任范围

投资保险注意事项与责任范围

投资型保险作为一种投资理财产品,丰富了人们的投资理财渠道,满足了消费者在保险合同存续期间追求资金回报率的需求。投资型保险因具有较强的投资功能而受到投资者青睐。

投资保险的注意事项

1、按先保障、后投资的顺序进行投保

在投保时,应按照先保障、后投资的顺序进行投保,切忌在没有任何保障,或者保障还不十分完善的情况下,以投资回报为重点来购买保险。应当明白,保险是一种稳健型、长期性投资渠道,但不是唯一的投资渠道,更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。

{投资保险公司}.

2、注意区分预期投资收益水平和风险度

注意区分各种投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险和万能保险主要适合投资风格比较稳健,风险承受能力较低的投资者;投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品,适合在证券市场处于上升趋势时进行投资,更适合长期持有。购买投连险

前,投资者应该进行风险承受力水平测试,然后根据自己的风险承受能力,来构建保险理财组合。

3、保险费应与自己的缴费能力相匹配

一般来说,一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力,量力而行,不要因一时冲动而背上经济负担。

4、了解清楚产品的保险期间

理财配置的角度来说,保险理财产品的流动性并不强,适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金,不建议进行保险理财。

5、充分了解保险条款中内容

充分了解保险条款中关于保险责任、缴费方式、保险期间、免责条款、合同解除等内容,履行如实告知义务。同时,还应了解保险产品中10日犹豫期的规定,以便保障自己的权益。

投资保险的责任范围

投资保险的保险责任主要包括以下三种:

1)征用风险,又称国有化风险,是投资者在国外的投资资产被东道国政府有关部门征用或没收的风险。

2)汇兑风险,即外汇风险,是投资者因东道国的突发事变而导致其在投资国与投资国有关的款项无法兑换货币转移的风险。我国投资保险承保的这一风险是:“由于政府有关部门汇兑限制,使被保险人不能按投资契约规定将应属被保险人所有并可汇出的汇款汇出”的风险。

3)战争风险,又称战争、革命、暴乱风险,包括战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动所造成的投资者有形财产的直接损失的风险。

投资保险公司篇六

保险公司的资产管理

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