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你永远不知道，明天和意外哪个会先来。这句话可以很好的体现出意外险的重要性，因为生活中最难预知和控制的就是意外。随着百姓风险意识的不断提高，如今已有很多人选择为自己或者家人买一份意外险。一来是对自身和家庭提供一份保障，二来也是作为一种化解风险很好的手段。
事实上，意外险是特别常见的一种保险，比如坐飞机或者坐车的时候，售票员会问：加不加保险？这个指的就是意外险。面对众多的保险产品，很多人会摸不着头绪，存在很多疑问，比如意外险该怎么买？给谁买？保额定多少合适呢？今天小融就带大家一文看懂意外险到底该怎么买。
意外险的保障范围
意外险的承保范围包括意外身故、意外伤残、意外伤害医疗、住院误工津贴以及乘坐交通工具出现的意外事故或者伤残等。
意外险的分类
按保障范围划分，意外险可大致分为交通意外险、旅游意外险、综合意外险。交通意外险的保险责任主要为乘坐商业运营的交通工具，如汽车、火车、轮船、飞机等时遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等；旅游意外险主要为旅游过程中遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等；综合意外险的保障范围比较广泛，比如意外身故、意外残疾、意外烧伤以及意外医疗等。
你永远不知道，明天和意外哪个会先来。这句话可以很好的体现出意外险的重要性，因为生活中最难预知和控制的就是意外。随着百姓风险意识的不断提高，如今已有很多人选择为自己或者家人买一份意外险。一来是对自身和家庭提供一份保障，二来也是作为一种化解风险很好的手段。
事实上，意外险是特别常见的一种保险，比如坐飞机或者坐车的时候，售票员会问：加不加保险？这个指的就是意外险。面对众多的保险产品，很多人会摸不着头绪，存在很多疑问，比如意外险该怎么买？给谁买？保额定多少合适呢？今天小融就带大家一文看懂意外险到底该怎么买。
意外险的保障范围
意外险的承保范围包括意外身故、意外伤残、意外伤害医疗、住院误工津贴以及乘坐交通工具出现的意外事故或者伤残等。
意外险的分类
按保障范围划分，意外险可大致分为交通意外险、旅游意外险、综合意外险。交通意外险的保险责任主要为乘坐商业运营的交通工具，如汽车、火车、轮船、飞机等时遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等；旅游意外险主要为旅游过程中遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等；综合意外险的保障范围比较广泛，比如意外身故、意外残疾、意外烧伤以及意外医疗等。
怎么选择保额？
意外险的保障范围中，每个保障项目对应的保额不同，如何选择保额可以视自己的情况而定。比如，如果你是一位经常坐飞机或者汽车的商业人士，可以选择较高的交通意外险保额；如果考虑万一遭遇不测时能给家人留一笔钱，可以选择较高的意外伤害保额；如果注重医疗保障，想发生医疗费用时可以报销，减轻经济负担，则可选择较高的意外医疗保障。再比如，如果担心住院影响收入，可以选择带住院津贴保障的产品，住院时可以每天补贴一定的金额。
以某保险平台上的意外险为例子，购买时可以根据自己的实际需求进行搭配，自行选择投保哪些项目以及投保金额，如下图所示：
当然你也可以有针对性的购买，只买保障范围中的一个，比如只买航空意外险、人身意外险或者旅游险等等。或者针对特定的人群购买，比如老人意外险和儿童意外险。
不同家庭该怎么买意外险？每年的保费大概是多少？
首先要明确给谁买意外险。实际上家庭购买意外险，最先考虑的人既不是老人也不是孩子，而是家里的顶梁柱。因为给老人买，一是容易被拒绝，二是保费非常高，很不划算；小孩对家庭经济贡献非常小，如果小孩不幸夭折了的话，家庭经济不会受到特别大的影响。但是，一旦顶梁柱出事的话，对家庭经济的影响是特别大的。如果为顶梁柱买了保险的话，即使顶梁柱发生意外，家庭的经济也会受到保障。当然如果经济条件比较好可以为多个家庭成员购买。那么下面我们按照家庭的经济情况来看看，以综合意外险为例，每年的保费大概需要多少。
经济困难的家庭：为家庭支柱投保。意外险20万保额保费每年在200-300元左右；
经济一般的家庭：为夫妻双方投保。意外险30万保额保费每年在500-600元左右；
经济优越的家庭：可以为全家投保。意外险50万保额保费每年1300-1500元左右。
需要注意的是，万一罹患重病，治疗所用的医疗费用意外险是不能保障的。意外险只保障因意外伤害事故需门诊或住院治疗而发生的医疗费用。所以如果担心因自身身体状况而非意外导致患上重大疾病，比如恶性肿瘤、脑中风、心肌梗塞等等，在配置意外险的同时可以配置重疾险。建议保费在20万以上比较合适，每年保费200元左右，条件好的可以适当提高。
短期意外险
如果是常年在比较安全的环境下生活工作，认为发生意外的几率很小，觉得按年交保费很不划算，那么你可以考虑短期意外险。保障范围和一般意外险差不多，只是保险期短很多。短一些只有几天，长一些的有2、3个月。保费也不高，只有几元钱或者几十块钱。适合在校学生要外出实习一段时间的学生党、去自驾游或者出国游的人和家庭，或者是偶尔要出差的商业人士等从事短期工作的人群。
去哪儿买？
现如今网络上有很多售卖意外险的平台，对于消费者来说方便快捷的同时又能省去找保险代理人的麻烦。而且在网络平台购买保险产品还能享受到一定优惠，比如保费打8、9折或者赠送一些服务。可以选择第三方保险投保平台，上面可供选择的产品很多，另外也可以关注一些保险公司的官网。大家在购买之前要 “货比三家”，得出最优选择。除此之外，在支付宝上也有一些可购买的意外险产品。打开手机支付宝，在财富页面找到“我的保障”，里面包括境外旅行险、用电安全险、综合意外险、航空意外险、以及公交出行意外险等等，有短期的也有一年的。保费非常低，有的只有1毛钱，最高也不过20元左右。
最后，提示大家在购买保险产品时要多留个心眼防止被忽悠，也防止意外发生后的理赔纠纷。签约之前一定要熟读保险产品条款，比如保障内容、理赔方式、保障期间以及哪些属于保险责任外的情况等等等等。
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