保险知识

【2015银行贷款利率】2015银行盘点:存款有了保险 民营银行开启新纪元

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  2015年,对银行业而言是不平凡的一年。

 

  数次降准降息、利率市场化进一步提速、人民币加入SDR迈向国际化、传统银行业拥抱互联网的脚步日益提速……种种迹象表明,2015年是银行业更加开放、更加多元化的一年。

 

  政策篇

 

  《存款保险条例》落地

 

  最高赔50万

 

  3月31日,国务院正式发布《存款保险条例》,该条例自2015年5月1日起施行,这标志着中国酝酿了21年之久的存款保险制度正式建立。

 

  根据条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。央行测算,这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

 

  中国银行国际金融研究所副所长宗良分析,这一限额相当于我国人均GDP的12倍,能够覆盖绝大多数储户的存款,而且超过50万元的存款也不是完全无法得到保障。

 

  该条例的出台,可以说强化了对存款人权益的保护,对于及时防范和化解金融风险,维护金融稳定具有积极意义。

 

  2015年,对银行业而言是不平凡的一年。

 

  数次降准降息、利率市场化进一步提速、人民币加入SDR迈向国际化、传统银行业拥抱互联网的脚步日益提速……种种迹象表明,2015年是银行业更加开放、更加多元化的一年。

 

  政策篇

 

  《存款保险条例》落地

 

  最高赔50万

 

  3月31日,国务院正式发布《存款保险条例》,该条例自2015年5月1日起施行,这标志着中国酝酿了21年之久的存款保险制度正式建立。

 

  根据条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。央行测算,这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

 

  中国银行国际金融研究所副所长宗良分析,这一限额相当于我国人均GDP的12倍,能够覆盖绝大多数储户的存款,而且超过50万元的存款也不是完全无法得到保障。

 

  该条例的出台,可以说强化了对存款人权益的保护,对于及时防范和化解金融风险,维护金融稳定具有积极意义。

 

  年内5次降息

 

  房贷省八万

 

  年初以来,央行共计降息5次、降准4次,一年期存款基准利率由2.75%降至1.5%,一年期贷款基准利率从5.6%下调至4.35%,大型机构存款准备金率由20%降至17%。自10月24日起,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,这标志着我国在利率市场化改革方面迈出了重要一步。

 

  三湘都市报记者观察发现,2015年的降息幅度在近年的利率政策中是罕见的,对房贷一族来说可谓是巨大的福利。以商业贷款50万元、20年期限为例,按照通常等额本息的算法,当利率为年初的6.15%时,买房人每月需还贷3625.56元;利率降至目前的4.9%后,买房人每月还款额为3272.22元,每月将少还353.34元。从利息总额上看,总共节省利息84800.95元。

 

  银行开到小区里

 

  金融服务更接地气

 

  11月9日,中央全面深化改革领导小组会议审议通过《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,为未来5年普惠金融的发展勾勒出了路线图。回望2015年,普惠金融的各项政策措施效果已开始显现,银行不在“高冷”,服务更加亲民、便捷。比如很多细心的市民会发现,今年在自家小区门口冒出了一些“小而美”的银行网点,它们有个接地气的名字——普惠社区银行。这些银行的营业时间改为了上午9点至晚上8点,打破“朝九晚五”的时间限制,在此能够办理绝大多数非现金业务,还能享受各种优惠和实惠。而针对小微金融服务,各大银行也纷纷出台了相关政策,改进小微金融服务工作,让小微企业贷款更容易。

 

  民生篇

 

  网银转账全免费时代到来

 

  从9月到12月,招商银行、宁波银行、中信银行等宣布推出网银和手机银行转账免费政策,记者统计了一番,不到半年时间,已有至少六家股份制银行或地方银行开启了手机银行、网上银行转账的全免费时代。

 

  不可否认,第三方支付平台的崛起对传统银行业形成了巨大压力,倒逼银行推出越来越多的免费服务。

 

  针对商业银行纷纷推出的免费措施,业内人士认为,这肯定会吸引更多新的客户,也势必会对其他银行造成压力,尤其是中小股份制银行和城市商业银行可能会陆续跟进。

 

  民营银行呱呱坠地

 

  2015年是民营银行的元年,随着存款保险制度、利率市场化等一系列制度安排的陆续推出,民营银行的落地水到渠成,截至2015年5月,第一批试点的五家民营银行全部获准开业。对于银行业来说,民营银行的加入,使得整个行业的活力和创新力都大大加强。

 

  从目前来看,五家民营银行已经各具特色。在此基础上,银监会起草了《关于促进民营银行发展的指导意见》,经党中央、国务院审议通过,6月26日由国务院办公厅正式转发。这意味着民营银行受理全面“开闸”,为更多民间资本进入银行业提供了常态化的制度保障,将进一步丰富和完善银行业金融机构体系。

 

  理财收益下滑

 

  2015年,央行启动降息周期绝对是主导全年理财市场走向的最主要事件。全年累计降息1.25%,固定收益理财市场收益率全线下调,银行理财在经历了前几年的高速增长后也迎来了首次回调。

 

  按照惯例,年底时,各家银行会集中发行较高收益率理财产品,从而形成一小股理财高潮。然而,今年大家所期待的银行理财收益年末翘尾现象却迟迟没有出现。

 

  来自研究机构的数据显示,受到市场资金利率持续走低的影响,今年非结构性理财产品量价齐跌。年初银行推出的不少理财产品收益率有6%左右,而纵观目前的情况,普遍都在4%左右,银行理财高收益的情况不再。

 

  延伸阅读

 

  人民币加入SDR

 

  美国东部时间11月30日,国际货币基金组织宣布将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子。至此,SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币,人民币在SDR货币篮子中的权重为10.92%,美元、欧元、日元和英镑的权重分别为41.73%、30.93%、8.33%和8.09%。

 

  交通银行首席经济学家连平表示,随着人民币加入SDR,越来越多的国家认可人民币,愿意接收人民币,或者用人民币来广泛开展各种交易。日后市民到世界各地旅游将不需要再去兑换外汇,带上人民币就可以行遍天下主要旅游景点。

 

  记者手记

 

  银行“高冷”不再

 

  “弯腰”适应新常态

 

  经济增速下滑、第三方支付平台的冲击、互联网金融的崛起、屡次降准降息……这种背景下,银行开始向智慧经营转型,金融市场、投行、财富管理等轻资产业务备受瞩目,小微金融、互联网金融等发展战略也被诸多银行采纳。

 

  难能可贵的是,银行还放下“高冷”的身段,“弯腰”适应新常态,带给市民更加便捷和高效的新潮体验。比如在长沙的众多小区旁,随处可见浦发银行、民生银行的社区支行,普惠金融服务已深入到了市民生活的最后一公里;交通银行的机器人大堂经理在长沙出现,人机对话让排队也成了一件有趣的事;招商银行的ATM刷脸取款,则是科技范十足。

 

  展望2016年,银行业转型、规范、特色经营更是值得期待。

 

本文来源:https://www.dagaqi.com/baoxianzhishi/356014.html

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